1. Кешбэк — это уловка банков

Банки заинтересованы, чтобы их продуктами активно пользовались, поэтому они возвращают клиентам часть суммы, уплаченной по карте, в виде кешбэка. И это может быть выгодно для вас.

Некоторые банки начисляют кешбэк лишь на отдельные группы товаров и во внутренней валюте — баллах, которые можно потратить только в определённых магазинах, или милях от авиакомпаний. Можно получить и живые деньги на счёт карты, но возврат, как правило, небольшой — 0,5–2%. Чтобы кешбэк был максимально полезен, отталкивайтесь от своих потребностей. Например, если вы много путешествуете, вам может быть выгодно оплачивать бонусами билеты на самолёт. А можно выбрать определённую категорию магазинов, в которых вы часто делаете покупки.



Важно помнить, что кешбэк помогает экономить только в том случае, если вы подходите к покупкам с умом. Если же вы начинаете тратить больше лишь потому, что часть денег возвращается, то ни о какой экономии речи нет.

2. Все пластиковые карты одинаковые

Пластиковые карты похожи визуально, но они разные: среди них есть дебетовые и кредитные. Дебетовая карта выполняет роль личного счёта, на котором лежат средства клиента. Например, на неё может начисляться зарплата или пенсия. При помощи дебетовой карты можно рассчитываться в магазинах, платить за коммунальные услуги и совершать другие операции — но только в пределах суммы на счёте. Некоторые варианты позволяют заработать — банк начисляет процент на остаток.

На кредитке же хранятся деньги банка, которые даются клиенту во временное пользование. Такая карта может предоставить больше свободы обладателю: например, чтобы отправиться в путешествие, не придётся долго копить. Но потом нужно будет вернуть деньги банку с учётом процента.

Также бывают дебетовые карты с овердрафтом: на них тоже может перечисляться зарплата, но, если лимит собственных средств исчерпан, обладатель имеет право воспользоваться деньгами банка. На траты сверх лимита могут начисляться проценты.

3. Выгоднее выбрать карту с бесплатным обслуживанием

Не всегда. Карта с бесплатным обслуживанием, но без кешбэка может быть менее выгодной, чем платный вариант, но с кешбэком и процентом на остаток. Предположим, банк берёт за обслуживание пластика 100 рублей в месяц. При этом кешбэк на покупки по карте составляет 1%. Чтобы выйти в ноль, вам нужно тратить от 10 тысяч рублей в месяц. Если ваши расходы больше, такая карта вам выгодна. Но внимательно читайте условия договора — на некоторые покупки может не начисляться кешбэк.

Иногда банки делают обслуживание бесплатным при выполнении различных условий — например, если вы каждый месяц тратите определённую сумму или сохраняете на счёте минимальный остаток.

4.

Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.

Кредит нельзя брать ни при каких обстоятельствах

Использовать кредитные деньги можно, но они должны решать вашу проблему, а не потакать сиюминутным желаниям. Например, ипотека даст возможность улучшить жилищные условия, а кредит на образование — найти в будущем хорошую работу. А вот заём денег на покупку смартфона, правда, нужно обдумать. Ведь если квартира ещё может вырасти в цене, то техника однозначно устареет и станет дешевле.

Кредит нужно брать, только когда есть уверенность, что он существенно не повлияет на привычный уровень жизни. Если вы сомневаетесь, что справитесь с ежемесячными выплатами, от займа лучше отказаться. При ипотеке можно застраховать жизнь и здоровье плательщика — это бывает выгодно, например, когда в семье один кормилец. Предсказать, какие возникнут обстоятельства в течение 10–20 лет, сложно, и страховка выручит при потере трудоспособности.

Внимательно читайте кредитный договор: вы должны точно знать сумму займа и процентную ставку, а также понимать механизм погашения долга.



5. Чтобы разбогатеть, нужно копить деньги

Накопление не лучшая финансовая стратегия. Как только вы сэкономите небольшую сумму, её съест инфляция. Например, в России годовая инфляция по итогам августа достигла 6,7%. В США цены хоть и медленнее, но тоже растут — показатель за август составил 5,3% в годовом выражении. Американские экономисты прогнозируют, что высокая инфляция будет сохраняться до конца 2023 года.

Чтобы деньги работали на вас, нужно перестать держать их под подушкой. Богатые люди инвестируют средства в перспективные проекты, покупают недвижимость, акции и облигации. Это позволяет защитить и приумножить накопления.

6. Инвестировать могут только богачи

Начать инвестировать можно и с небольшими сбережениями — некоторые банки предлагают открыть брокерский счёт с суммой 1 000 рублей. Конечно, чтобы результат был заметным, нужны более крупные вложения. Но, чтобы разобраться в инвестиционных инструментах, не нужно ждать, пока вы заработаете миллионы.

Новичок может начать с консервативных вариантов: гособлигаций и акций крупных компаний. Такие инвестиции приносят небольшую доходность, но и вероятность потерять деньги меньше, чем если вы вкладываетесь в молодую, развивающуюся фирму. Можно воспользоваться готовыми инвестиционными решениями от банков, которые позволяют направлять средства на различные активы, выбирать уровень доходности и степень риска.

7. Хранить деньги на карте невыгодно

Иногда банковские карты с процентом на остаток могут быть доходнее вкладов. Ставка по вкладам зависит от ключевой ставки Центробанка, которая то повышается, то понижается. А проценты, которые начисляются на счёт карты, банки меняют реже.

Ещё один плюс — при использовании карты сохраняется гибкость в управлении деньгами. Как правило, на безотзывных вкладах можно заработать больше, чем на отзывных, но при этом нельзя пополнить баланс или частично снять средства. Владелец доходной карты может в любой момент снять деньги со счёта или добавить их туда, при этом банк продолжит начислять процент на остаток.

#лайфхак #кредит #рассрочка #кредитная карта #банк #деньги

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Карты, деньги, две кредитки. 7 предубеждений, которые мешают вам разбогатеть.




Закрыть ☒