Как решить, что и почему выгоднее для инвестора - вклады или облигации

· ФИНАМ

· АЛЬФА

· КитФинанс

· EXANTE

· UnitedTraders

· Just2Trade

На март 2021 года для самых востребованных рублевых депозитов были утверждены следующие процентные ставки на срок:

· от 3 до 6 месяцев — 4,073%;

· от 6 до 12 месяцев — 4,784%;

· свыше 1 года — 5,335%.

На размер процентной ставки по вкладам, прежде всего, влияет ставка ЦБ и прогнозируемый уровень инфляции. Но так же в каждой финансовой организации существуют и внутренние факторы, влияющие на ставку, такие как сроки вкладов, кредитная политика банка и способы начисления процентов.

Рисунок 1. Зная, что и почему - выгоднее вклад или облигация, можно не опасаться ошибиться с инвестицией.

В общем-то, банковский вклад является самым понятным способом вложения денег. Доход известен, а в случае лишения банка лицензии, АСВ возместит вкладчику 1,4 млн. рублей. Но с точки зрения доходности, вклад не даёт заработать, а лишь помогает сохранить деньги от инфляции.

· Погашение облигаций федерального займа – как и когда

· Вклады в валюте – условия банка Открытие

· Металлические вклады – облагаются ли они налогом

Альтернативой вкладу может выступать такой инструмент, как облигации. Облигации считаются более доходными, но и риски по ним выше.

Давайте рассмотрим перспективы от вложений в облигации, а для начала разберёмся, что это за инструмент и за счёт чего происходит увеличение дохода.

Держатель облигации — это кредитор компании. Различают два способа формирования облигационного дохода:

· неизменяемый процент – его компания обязуется перечислять на протяжении всего срока существования облигации до погашения;

· разница рыночной и номинальной котировок облигации или котировок купли и продажи.

По облигациям в качестве дохода выплачиваются купоны. Купон, или купонный доход, является процентной выплатой владельцу ценной бумаги со стороны эмитента (компании, госструктуры), выпустившего ее. Купоны выплачиваются поквартально, с полугодичной периодичностью или ежегодно. Доход по купону обладает ежедневным начислением, но выплачивается в заданную дату.

Бывают разные виды облигаций и далее рассмотрим приблизительный доход долговых бумаг эмитентов из РФ.

· ОФЗ – это купонные гособлигации, выпускающиеся Министерством финансов РФ. Доходность этих ценных бумаг находится в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ.

Обратите внимание: Почему во всех банкоматах установлены металлические кнопки, не покрытые краской?.

Обычно доходность ОФЗ располагается в интервале от 6% до 9% годовых.

· Народные ОФЗ (ОФЗ-н) – доходность у них будет поменьше за счет комиссионного вознаграждения банку-агенту приблизительно на 1,5% – 2%. Но это довольно надёжные долговые бумаги, поскольку их поручителем является государство.

· Доходность муниципальных облигаций незначительно превышает ОФЗ и составляет приблизительно 7%-12% годовых. Такие долговые бумаги эмитируются субъектами РФ, которые всегда выполняют взятые на себя обязательства, поэтому у них тоже довольно высокая степень надёжности.

· Корпоративные: ценные бумаги крупного и среднего бизнеса. В среднем доход лучших корпоративных облигаций располагается в интервале от 6% до 14%. Когда она превышает 14% годовых, то подобные бумаги уже принято считать высокодоходными, и они, как правило, обладают повышенными рисками.

· Еврооблигации принадлежат к категории долговых ценных бумаг, которые номинированы в инвалюте для инвестора и эмитированы иностранным бизнесом или его дочерним представительством. На сегодняшний день подобная категория облигаций способна принести инвесторам прибыль в несколько раз больше, чем депозит в банке. Прибыль компаний 1-го эшелона меняется от 2% до 6% годовых в деньгах США и до 3% в валюте ЕС.

Как несложно заметить, облигации являются надёжным инструментом формирования дохода, характеризующегося стабильностью и предсказуемостью.

Но давайте подведём итоги.

Что же выгоднее – вклад или облигация и почему?

Если адекватно выбирать бумаги, величина их доходности всегда будет выше банковских депозитов, а в случаях с более рискованными – намного прибыльней.

· Заработок на ОМС

· Проверка брокера бинарных опционов

· Инвестиции в золотодобычу – как их сделать

Облигации федерального займа хороши для покупки на несколько лет, желательно, до даты погашения. Это надежный и стабильный вариант размещения денег с минимальным уровнем риска. Не стоит ожидать сверхдоходы, но при правильном выборе облигации, получить доход выше, чем по вкладу, вы сможете.

Покупка ОФЗ – лучший вариант для начинающих инвесторов. Доходность выше вкладов, гарантом выступает государство.

Рисунок 3. Вклад или облигация - что выгоднее каждый инвестор решает исходя из своих целей и возможностей.

Средняя ставка по вкладам зависит от ключевой ставки, чем ниже ставка, тем ниже ставки по вкладам. Но при снижении ключевой ставки цены на облигации, как правило, вырастают. Это дает владельцу облигации дополнительный доход.

Доход от вкладов подвергается налогообложению, если за годовой период доход был получен на процентах - НДФЛ будет удержан со всего дохода.

С купона каждой облигации налог взимается независимо от типа эмитента бумаги, и без учета инвестированных сумм. Но оплаты налога можно исключить – для этого требуется использовать ИИС (индивидуальный инвестсчёт).

В случае с ИИС, можно вернуть 13% от внесенных на счет средств, но до 52 000 Р за год. Стратегия «облигации + вычет типа А» намного привлекательнее, чем обычное облигационное инвестирование. С вкладами подобного фокуса проделать не получится.

Выбор источника дохода полностью зависит от ваших целей, но в случае грамотного подхода к вложениям, можно не только сохранить сбережения, но и получить хороший доход.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Как решить, что и почему выгоднее для инвестора - вклады или облигации.

• Брачный договор vs кредиторы: кто кого?
• Просят в долг. Как отказать ? Разбор ситуации.