Женщина внесла на карту 500 т. р., а пришел 1 млн. А потом банк потребовал все деньги назад — и еще 40% сверху

Если банк по ошибке зачислил деньги на ваш счет, не спешите воспринимать это как подарок. Эта история доказывает, что если вы поспешите снять лишние средства, вы не только останетесь без денег, но и получите на своей карте приличный знак «минус». Даже если сам банк допустил ошибку, счет все равно придется оплатить.

Прежде чем мы начнем, я приглашаю вас посетить мой канал в Telegram, где я каждый день пишу о новых законах, интересных делах, странах, политике и экономике. Каждый вечер — сводка важных новостей из сферы государственного управления и права.

Что случилось?

Гражданин Б является клиентом известного зеленого банка. Она внесла на свою карту через банкомат 465 000 рублей. Однако из-за технического сбоя деньги были зачислены дважды, и на счету оказалось 930 000 рублей вместо 465 000 рублей.

Узнав о такой щедрости, Б быстро перевел оставшиеся деньги на карту в другом банке и обналичил их. Однако банк, естественно, не собирался выдавать клиентке лишние деньги: на следующий день они попытались списать с ее счета ошибочно зачисленные 465 000 фунтов стерлингов. Но к тому времени денег уже не осталось.

Затем, без какого-либо уведомления, банк привязал овердрафт к ее дебетовой карте — услуга, которая позволила ей уйти в отрицательный баланс, по сути, взяв деньги в долг у банка. Баланс карты Б стал отрицательным 465 000, и на него стали начисляться проценты по годовой ставке 40.

Банк неоднократно обращался с претензиями к клиентам: вернуть ошибочно зачисленные средства вместе с процентами. Но Б убеждена, что ошибку совершил сам банк, и она не сделала этого намеренно, поэтому ей не нужно платить никаких комиссий.

Обратите внимание: 5 причин, почему женщинам нужно быть финансово независимыми.

В конце концов банк обратился в суд с иском, требуя от Б вернуть ему более 635 000 рублей: 465 000 рублей основного долга и 170 000 рублей процентов.

Что решили суды?

Суд первой инстанции удовлетворил иск банка. Он признал, что банк действительно несет ответственность за технический сбой, но подчеркнул, что банк B должен был проявить добросовестность — сообщить о дублирующей записи, не снимать излишки средств и дождаться расследования. Вместо этого она сняла средства, хотя прекрасно знала, что они ей не принадлежат.

Суд постановил, что банк предпринял единственно возможный курс действий: попытался списать деньги, а когда это не удалось, прибегнул к овердрафту. Проценты начисляются в соответствии с действующими условиями банка.

В конечном итоге иск банка был удовлетворен. Б пыталась подать апелляцию и подала апелляцию, оспаривая решение, но ни один суд не встал на ее сторону.

Что сказал Верховный суд?

Б. Ошибочно зачисленные деньги должны быть возвращены в банк. Но как только начисляются проценты, все становится сложнее.

Банки не имеют права в одностороннем порядке одобрять овердрафты без согласия клиента. Однако соглашение с Б не предусматривало такой возможности. Кроме того, клиенты не были должным образом проинформированы об условиях овердрафта, что является нарушением законов о защите прав потребителей.

Верховный суд отменил предыдущее решение суда и вернул дело на новое рассмотрение (Решение Верховного суда по делу № 5-КГ20-134-К2).

По результатам рассмотрения суд постановил, что с Б может быть взыскана только сумма ошибочной бухгалтерской записи в размере 465 000 рублей, а проценты признаны незаконными и не подлежат начислению (Определение Московского городского суда по делу № 33-9153/2021).

Приглашаю вас посетить мой канал в Telegram, где я каждый день пишу о новых законах, интересных кейсах, странах, политике и экономике. Каждый вечер — сводка важных новостей из сферы государственного управления и права.