Приобретение недвижимости можно считать одним из самых выгодных вложений капитала. Очень часто россияне предпочитают покупать жилье не на родине, а за границей: в Турции, Болгарии и др.
Читайте также: Несколько фактов о Болгарии, которые помогут принять решения - хочется ли туда переехать
Однако стоит обратить свое внимание и на страны Европы, которые предлагают выгодные ипотечные условия не только своим резидентам, но и иностранным покупателям. К примеру, #в россии средняя ставка по ипотечным кредитам составляет 7,78%, в то время как в Германии это 1-3%, в Испании – 4-5% годовых. В этой статье мы поговорим о плюсах и минусах ипотеки в Европе, чтобы понять, насколько это выгодно и стоит ли вкладываться таким образом в европейскую недвижимость.
Условия ипотеки в Европе
По большому счету процедура покупки недвижимости в ипотеку в Европе мало чем отличается от аналогичной в России. Покупатель обязан оплатить первоначальный взнос, его размер в каждой стране определяется по-своему. В среднем он составляет 20-50% от полной стоимости объекта. Средний срок выплаты – 20 лет.
Условия для резидентов и нерезидентов несколько отличаются. Те, у кого есть гражданство или ПМЖ, могут рассчитывать на меньшую процентную ставку – отличие составляет 1-2%. Для получения ипотеки претендент обязан предоставить подтверждение своей платежеспособности и положительной кредитной истории. Подробные условия кредитования зависят от типа объекта (коммерческий или жилой), его стоимости и характеристик.
Кстати, если хотите пользоваться европейскими банковскими продуктами на льготных условиях - рекомендую почитать про получение гражданства ЕС. А еще лучше - воспользоваться возможностью и бесплатно пообщаться с миграционным юристом. Ведь жизнь - это череда принятых решений и их последствий.
Стоит также учитывать дополнительные расходы: сборы, страховые взносы, комиссии. Сумма сопутствующих платежей может составить до 2% от стоимости недвижимости.
Популярные страны с выгодными условиями
Германия
#Немецкие банки предлагают одни из самых комфортных условий ипотечного кредитования. Резиденты страны могут рассчитывать на процентную ставку в размере 1-2% годовых, иностранцы – на 2-3% и выше. Каждая кандидатура пристально рассматривается в индивидуальном порядке. Учитывается кредитная история покупателя и его платежеспособность.
Есть требования к доходу – претендент должен зарабатывать столько, чтобы на погашение ежемесячного платежа уходило не более трети зарплаты. Размер первоначального платежа составляет 40-50% от стоимости объекта. Если у человека уже имеется недвижимая собственность в Германии и успешно закрытая ипотека, можно рассчитывать на уменьшение первого взноса до 30%.
Для того чтобы заявка была одобрена, заемщик в любом случае обязан иметь немецкую прописку. Сроки кредитования – от 5 до 30 лет. На момент внесения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Местные банки охотнее выдают #ипотечный кредит на дорогостоящие объекты (300 тысяч евро и более).
Испания
Ипотекой в #Испании пользуется практически каждый второй собственник недвижимости.
Обладатели #ПМЖ и граждане получают кредит под 2,5% годовых с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости. Для нерезидентов условия не такие благоприятные: 4-5% плавающей ставки или 5,5-7% фиксированной, а финансирование банка покрывает 50-70% стоимости объекта. Кредит выдается на срок до 30 лет, его минимальная сумма – 50 тысяч евро.
Наиболее выгодный вариант – смешанная процентная ставка, когда в первые несколько лет выплачивается фиксированный процент, а затем он колеблется в зависимости от рынка. Таким образом можно избежать большой переплаты и обезопасить себя на первое время. Как и в предыдущем случае, ежемесячный платеж не должен превышать 30-35% от ежемесячного дохода заемщика.
Великобритания
Нерезиденты могут рассчитывать на такие же условия кредитования, что и граждане страны.
Обратите внимание: Новая ипотека, несколько кредиток в разных банках и другие ситуации, когда стоит задуматься о рефинансировании.
Средняя ставка составляет 3-6% годовых. Требования к доходу чуть мягче, чем в предыдущих случаях: на ежемесячный взнос должно уходить не более 40% от зарплаты, но чем меньше, тем лучше.Изначально ипотека выдается на 5 лет, а затем ее можно продлевать. К моменту продления можно подобрать более выгодные условия. Банк может финансировать не более 70% стоимости недвижимости.
Британские банки имеют своеобразные условия: сумма запрашиваемого кредита не может быть менее 1 миллиона фунтов, а это примерно 1,5 миллиона евро. На #бюджетное жилье можно не рассчитывать. Впрочем, если обратиться в латвийские банки, то можно взять в ипотечный кредит от 570 тысяч евро на британскую недвижимость. Ставка в таком случае будет несколько выше – 5-6% годовых.
Швейцария
Резидентам государства предлагается ипотечный кредит с 1,2% годовых. Иностранцы могут рассчитывать на фиксированную ставку в размере 2-4,5% и плавающую 1,8-3%. Банковское финансирование может покрыть не более 60% стоимости объекта. Ипотека выдается на 10 лет и, как в Великобритании, в дальнейшем может продлеваться. Последний платеж должен быть совершен до 67-летия, но при наличии гарантий срок выплаты может продлеваться и дальше. Распространены и пожизненные кредиты: если заемщик не успеет выплатить всю суму на протяжении своей жизни, данное обязательство возлагается на прямых наследников. Минимальная сумма, которую можно оформить в кредит – 580 тысяч евро, поэтому купить бюджетное жилье в ипотеку в Швейцарии не получится.
Необходимые документы
Перечень требуемых бумаг ненамного отличается от того, что обычно требуется при оформлении ипотеки в России:
- Загранпаспорт;
- Справка о доходах за последние два года для физ лиц;
- Документы о доходах компании для юр лиц;
- Выписка из банковского счета, подтверждающая наличие финансов для внесения первого платежа и оплаты сопутствующих расходов;
- ИНН, может потребоваться оформить налоговый номер в стране покупки объекта;
- Документ, подтверждающий адрес проживания заемщика;
- Бумаги о наличии прочего имущества, бизнеса или активов;
- Справки о наличии открытых кредитов и об оплате налогов в стране гражданства;
- Документация на объект недвижимости, для которого запрашивается кредит.
Более точный список бумаг необходимо узнавать у сотрудников выбранного банка.
Процедура оформления ипотеки
В каждой стране данный процесс может несколько отличаться, но мы рассмотрим общий алгоритм на примере Испании.
- В первую очередь понадобится #счет в банке страны, через который будут проводиться все платежные операции.
- Затем необходимо провести оценку недвижимости, которую иностранец планирует приобрести. Этим занимается независимый оценщик, процедура занимает до 15 рабочих дней.
- Далее собирается пакет документов и отправляется в выбранный банк. Заранее стоит ознакомиться с программами разных банков, чтобы подобрать для себя наиболее подходящие условия. Банк рассматривает заявление в среднем на протяжении трех недель. В положительном случае он предоставляет решение о сумме, которую он готов предоставить в кредит. Обычно это 60%.
- Затем заемщик обязан перечислить на указанный счет сумму первого платежа и деньги для покрытия дополнительных расходов (услуги нотариуса, налоги и прочее).
- Последний этап – подписание ипотечного договора, договора купли-продажи недвижимости и регистрация сделки.
Ипотека в Европе: плюсы и минусы
Россияне могут довольно легко оформить ипотеку в Европе. При этом европейские банки предлагают нерезидентам более низкие проценты, чем банки России гражданам своей страны. Сама по себе покупка недвижимости в Европе очень выгодна, ведь можно выбрать объект в курортном регионе и сдавать его в аренду. Таким образом можно покрывать частично или полностью ипотечные платежи.
Также наличие своего жилья даст возможность переехать в европейскую страну на ПМЖ, а покупка коммерческой недвижимости – развивать свой бизнес за рубежом.
Читайте также: Почему все таки стОит получить гражданство Евросоюза?
Оформление ипотечного кредита в свою очередь позволит не тратить большую сумму сразу, а приберечь деньги на будущее.
Но и нельзя забывать о более строгих требованиях в Европе: банки пристально проверяют платежеспособность потенциального заемщика, поскольку одобрение ипотеки иностранцу сопряжено с дополнительными рисками. К минусам можно отнести также наличие ограничений по сумме ипотеки в некоторых странах – например, в Швейцарии. Тем не менее преимуществ в данной процедуре гораздо больше. Поэтому при покупке недвижимости в ипотеку не нужно останавливаться только на России или ближних странах, стоит рассмотреть и европейские государства.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Ипотека в Европе: плюсы, минусы и особенности.