Заберут ли единственное жилье при реализации имущества при процедуре банкротства? Это один из самых популярных вопросов у граждан, планирующих подать заявление на банкротство . Чтобы разобраться в этом вопросе, рассмотрим каждую ситуацию отдельно.
Заберут ли единственное жилье при банкротстве
Согласно ФЗ 127 «О банкротстве физических лиц» единственное жилое помещение не может быть изъято для реализации и возврата части долга. Это относится к квартире и частному дому, если на его территории проживает семья должника и другой жилой недвижимости нет .
Но, если при покупке собственности использовались средства ипотечного кредитования или залоговые средства, недвижимость отдадут кредитору.
Процедура будет включать несколько этапов :
- Банк или залогодержатель предъявляет свои требования, подавая соответствующее заявление в суд до первого заседания кредиторов.
- Единственную недвижимость не включают в конкурсную массу.
- Судом вводится процедура реализации. Финансовым управляющим организуются торги, на которые выставляется собственность должника.
- Вырученная сумма направляется на погашения долга кредиторам, а непогашенные долги списываются.
- После процедуры БФЛ единственная квартира остается за банкротом .
Например, по делу № А71-16753/2017 гражданина Стружкина Д.Г. признали в 2018г. банкротом, но кредиторы не согласились с решение арбитражного суда оставить его 2-х квартиру ему как единственное жилье . В ходе собрания кредиторы предложили альтернативу для должника в виде однокомнатной квартиры в этом же городе, но в удаленном районе. Апелляция и кассация удовлетворили требования кредиторов на размен «роскошного» жилья, но Верховный суд РФ заступился за человека и оставил в законной силе Определение АС 1 инстанции о сохранении единственной 2-х квартиры в собственности банкрота.
Ипотечную квартиру могут отобрать?
По закону единственное жилье не могут включить в конкурсную массу. Эта формулировка вводит граждан в заблуждение, так как не относится к ипотечному жилью.
Квартира или дом, купленные в ипотеку, считаются залоговым имуществом. Оно не принадлежит собственнику до того момента, пока он полностью не погасит долг перед кредитной организацией. У физического лица есть право жить в этой квартире, пользоваться ей, но не более.
Операции с ипотечной недвижимостью происходят по нормам ФЗ «Об ипотеке». На сегодняшний день при рассмотрении дел о банкротстве вероятность потери ипотечной недвижимости достаточно высока. После того, как вышло Постановление Верховного суда №48 от 2018 года, судебные дела о несостоятельности физических лиц стали рассматриваться в едином ключе. У кредиторов пропала возможность заявлять свои требования после составления реестра, и требовать реализации ипотечной квартиры по преимущественному праву.
Банкротство физического лица с ипотечной недвижимостью может быть инициировано, если он просрочил выплаты в течение трех месяцев и больше на сумму более чем 5% от совокупной стоимости собственности.
Ипотечная недвижимость включается в конкурсную массу.
Обратите внимание: Роль арбитражного управляющего в деле о банкротстве граждан.
Ее стартовая цена согласовывается с залоговым кредитором. Если финансовый управляющий и кредитор не могут прийти к единому мнению, спор разрешает арбитражный суд.После реализации залоговой собственности 70% полученных средств передают банку, выдавшему кредит, 7% передается финансовому управляющему, около 3% направляют на погашение судебных издержек, а оставшуюся сумму передают для погашения прочих долгов.
При этом не важно :
- прописаны ли несовершеннолетние лица в залоговой квартире;
- величина погашенного кредита;
- использовался материнский капитал или нет.
Что будет с единственным совместно нажитым жильем супругов
Иная ситуация с недвижимостью, являющейся совместно нажитым имуществом. Она не может быть включена в конкурсную массу вне зависимости от размера доли должника, если это жилье единственное.
В то же время, если у супругов есть еще недвижимость, которой они владеют, на него будет распространяться статус совместной собственности. Такое имущество отберут для включения в конкурсную массу и выставления на торги в ходе процедуры реализации.
Если квартира была получена мужем или женой по безвозмездной сделке, ее не будут включать в конкурсную массу, так как деньги из семейного бюджета на эту покупку не выделялись. Такой тип собственности не считается совместно нажитой, а считается личным имуществом физ лица.
Например, если жена получила в наследство или дар приватизированный дом, находясь в браке, имущество считается ее собственностью.
Но если жилье приобретено во время брака, оно считается совместно нажитым, даже в случаях, когда средства выделялись одним из супругов.
В результате единственное имущество, находящееся в совместной собственности супругов, не может быть изъято для погашения задолженности перед кредиторами. Но, если эта квартира куплена в ипотеку и находится в залоге у банка, ее включат в конкурсную массу. При наличии нескольких недвижимых объектов, суд самостоятельно принимает решение какую собственность оставить за должником, а какую реализовать на торгах. Его решение должно одинаково соблюдать баланс интересов залогодержателей и неплательщика.
Что относится к категории единственного жилья
Перечень имущества, исключаемого из конкурсной массы, указан в ФЗ-127. В документе есть отсылка на статью 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, где указан перечень имущества, который нельзя реализовать при исполнительном производстве или банкротстве. К этой категории относится единственном жилье: квартире, доме, комнате .
В случаях, когда неплательщику принадлежит комната в коммуналке, а также участок с дачным домиком, то только коммунальная квартира считается единственным жильем. Дачный дом не может причисляться к единственному недвижимому имуществу, так как не пригоден к проживанию из-за отсутствия коммуникаций. Поэтому дачный дом и участок земли могут быть реализованы в счет уплаты долгов.
При этом в законе есть четкие требования к такому жилью :
- Имущество должно принадлежать неплательщику по праву владения или по условиям социального найма.
- Может быть унаследована, получена в дар или куплена, в том числе во время брака.
- Принадлежать доля имущества или 100%.
- Собственность должна быть построена в соответствии с нормами жилищного стандарта, не находиться в аварийном состоянии и не подлежать сносу.
Как сохранить своё единственное жилье при личном банкротстве
Чтобы гражданин не остался без крыши над головой при банкротстве, в законе зафиксирован запрет на реализацию такого имущества . Правило действует для любой недвижимости, если она находится в собственности.
Для большей уверенности в сохранении единственного жилья гражданина при банкротстве рекомендуется подстраховаться. Для этого необходимо :
- быть прописанным в данном жилье. Чем дольше, тем лучше;
- оплачивать налоги и ЖКУ за квартиру;
- имущество должно быть признанным пригодным для проживания. Если Вы делали перепланировку, то согласуйте её с компетентными органами и приведите документы в порядок;
- если имущество роскошное, то можно заранее задуматься о брачном договоре или соглашении о разделе имущества;
- принимайте все возможные способы, чтобы суметь доказать суду о важности и незаменимости вашего единственного жилья.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Могут ли при банкротстве забрать единственное жилье? Как сохранить квартиру?.