В последние годы лизинг уверенно набирает популярность среди белорусов, предлагая более гибкий и доступный способ приобретения имущества по сравнению с традиционным кредитованием. Его выбирают за простоту оформления, скорость сделки и высокий уровень финансовой безопасности.
Лизинг представляет собой универсальный финансовый механизм, который активно используется в самых разных отраслях экономики. С его помощью можно приобрести практически любой актив: от автомобиля и специализированной техники до коммерческой недвижимости. Этот инструмент служит эффективной альтернативой банковским кредитам, позволяя при грамотном планировании решать финансовые задачи с минимальными издержками. Ключевую роль в предоставлении лизинговых услуг играют специализированные компании, которые могут быть как банковскими, так и независимыми организациями, работающими с собственным или привлеченным капиталом.
Содержание статьи:
- Что такое лизинг?
- Разновидности лизинга
- Объекты лизинга
- Отличие лизинга от кредита
- Как работает лизинг для физических лиц
- Лизинг для юридических лиц
- Заключение
Что такое лизинг? Сущность и принципы работы
По своей сути лизинг — это комплексная финансовая услуга, которая сочетает в себе элементы долгосрочной аренды и целевого кредитования. В сделке участвуют две стороны: лизингодатель (компания, приобретающая имущество) и лизингополучатель (клиент, который будет этим имуществом пользоваться). Компания выкупает выбранный клиентом актив и передает ему его во временное владение и пользование на платной основе.
Клиентами лизинговых компаний могут быть как организации, так и обычные граждане. Для бизнеса этот инструмент привлекателен, в первую очередь, возможностями для налоговой оптимизации. Физические лица часто обращаются к лизингу из-за более лояльных требований к заемщику, особенно когда получение классического кредита затруднено.
Право собственности на объект лизинга до конца срока договора сохраняется за лизингодателем. Это накладывает определенные ограничения на действия лизингополучателя: как правило, ему запрещено вносить существенные изменения в имущество, продавать или обменивать его без согласия владельца.
Основные разновидности лизинга
В зависимости от условий и целей договора, в Беларуси распространены несколько видов лизинга:
- Финансовый лизинг. Наиболее распространенный вид, при котором срок договора обычно сопоставим со сроком службы актива. По окончании договора право собственности часто переходит к лизингополучателю автоматически или за символическую плату, так как основная стоимость имущества уже выплачена в составе лизинговых платежей.
- Оперативный лизинг. Этот вариант похож на классическую аренду. Срок договора существенно меньше срока полезного использования объекта. По его окончании имущество возвращается лизингодателю, который может предложить клиенту выкупить его по остаточной стоимости или заключить новый договор.
Обратите внимание: Авто-Лизинг головного мозга, или как это работает?.
- Возвратный лизинг. Особая схема, при которой владелец имущества продает его лизинговой компании и сразу же получает его обратно, но уже в качестве лизингополучателя. По сути, это способ получить финансирование под залог собственных активов без потери возможности их использования.
Возвратный лизинг может иметь признаки как финансового, так и оперативного, в зависимости от условий конкретной сделки.
Какое имущество можно взять в лизинг?
Объектом лизинговой сделки может стать практически любое движимое и недвижимое имущество, если его оборот не ограничен законодательством. На практике чаще всего в лизинг берут коммерческую недвижимость, транспортные средства (легковые и грузовые автомобили, спецтехнику), промышленное и торговое оборудование. При этом автолизинг традиционно занимает лидирующую позицию по количеству заключенных договоров.
Компании используют лизинг автомобилей для служебного парка, чтобы оптимизировать расходы. Частные лица видят в нем удобную возможность приобрести новый автомобиль, часто на более выгодных условиях, чем по автокредиту.
Ключевые отличия лизинга от кредита
Главное принципиальное отличие заключается в предмете сделки: кредит — это заем денежных средств, а лизинг — аренда конкретного имущества с правом последующего выкупа. Это влечет за собой ряд существенных преимуществ лизинга:
- Более лояльные требования к финансовому состоянию клиента, так как риски лизингодателя ниже (имущество остается в его собственности).
- Высокая скорость оформления сделки по сравнению со многими видами кредитов.
- Гибкость условий: можно индивидуально согласовать график платежей, размер аванса, а процентные ставки часто сопоставимы с кредитными.
- Более длительные сроки договора, что снижает размер ежемесячного платежа.
Для юридических и физических лиц набор конкретных преимуществ может различаться, но в целом лизинг предлагает более адаптивные под клиента условия.
Как оформить лизинг физическому лицу: пошаговая схема
Процедура получения имущества в лизинг для гражданина в Беларуси максимально упрощена и состоит из нескольких этапов:
- Выбор имущества. Клиент самостоятельно находит продавца (например, автосалон) и договаривается о конкретной модели и цене.
- Подача заявки. На сайте выбранной лизинговой компании заполняется онлайн-форма с указанием стоимости имущества, желаемого размера первоначального взноса и срока лизинга.
- Рассмотрение заявки. Лизингодатель проводит оценку клиента. Сроки — от нескольких часов до нескольких дней. После этого с клиентом связываются для уточнения деталей.
- Заключение договора. После одобрения клиент посещает офис компании с паспортом для подписания договора. Часто вся процедура, включая выплату продавцу, происходит в один день, и клиент может сразу начать пользоваться приобретенным имуществом.
Особенности и выгоды лизинга для юридических лиц
Для компаний процесс оформления схож, но требует предоставления большего пакета документов: устав, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, финансовая отчетность, паспорт руководителя и другие бумаги по запросу лизингодателя. Из-за этого рассмотрение заявки может занять немного больше времени.
Основные причины, по которым белорусский бизнес активно использует лизинг:
- Сохранение оборотных средств. Не нужно изымать крупную сумму из оборота для покупки дорогостоящего актива.
- Налоговая оптимизация. Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции (услуг), что снижает налогооблагаемую базу по прибыли. Также есть особенности по учету НДС.
- Защита имущества. Поскольку актив формально принадлежит лизинговой компании, на него не может быть обращено взыскание по долгам самого предприятия-лизингополучателя.
Важным преимуществом является и то, что для лизинга обычно не требуется отдельный залог, кроме самого приобретаемого имущества, что упрощает процедуру для компании.
Заключение
Лизинг в Беларуси — это современный и гибкий финансовый инструмент, удачно сочетающий черты кредита и аренды. Его уникальность — в сохранении права собственности за лизингодателем, что делает условия более лояльными для клиента, в широком выборе доступных активов и в возможности настроить график платежей под свои нужды.
Сегодня лизингом пользуется множество предприятий по всей стране, а также все больше физических лиц. Это закономерный выбор для тех, кто ищет быстрый, удобный и экономически обоснованный способ обновить основные средства или приобрести личное имущество.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Лизинг в Беларуси.