Индивидуальный предприниматель имеет право использовать свою выручку после уплаты налогов по собственному усмотрению. Однако банковские учреждения могут вмешиваться даже в переводы средств ИП на личные карты, если заподозрят признаки незаконного обналичивания или нарушения законодательства.
Такие действия банков объясняются не их самостоятельной инициативой, а необходимостью соблюдения требований Федерального закона №115-ФЗ и указаний Центрального банка РФ. Финансовые организации обязаны контролировать подозрительные операции, поскольку в противном случае они сами рискуют попасть под санкции регулятора и лишиться лицензии.
Основные риски для ИП при личных переводах
Главная задача предпринимателя — не вызывать подозрений у банка при проведении финансовых операций.
Какие операции считаются подозрительными?
Прежде всего, банки тщательно проверяют любые переводы на личные карты, включая операции ИП в пользу самих себя. Единственным исключением, которое обычно не вызывает вопросов, является выплата заработной платы сотрудникам.
При анализе операций банки обращают внимание на частоту переводов, суммы, получателей и соответствие этих операций обычной деятельности предпринимателя. Даже если получатель — сам ИП, банк проводит стандартную проверку.
В некоторых случаях банки могут полностью запретить переводы на личные карты. Альтернативой в такой ситуации становится снятие наличных через кассу, но этот способ обычно связан с дополнительными комиссиями и также рекомендуется осуществлять небольшими суммами.
Возникает парадоксальная ситуация: по закону ИП имеет полное право распоряжаться своей выручкой, но банк на законных основаниях может ограничивать эти операции в рамках противодействия незаконным финансовым схемам.
Обратите внимание: Денежные переводы из/в Турцию.
Кроме того, банк может заблокировать расчетный счет в следующих случаях:
- получение доходов не по заявленным кодам ОКВЭД;
- перевод средств на личную карту с последующими платежами компаниям;
- непредоставление по запросу банка договоров с контрагентами;
- осуществление переводов с одного счета при уплате налогов с другого.
Отдельное внимание банки уделяют работе с фирмами-однодневками. Признаки таких организаций определены в письме ФНС от 24.07.2015 № ЕД-4-2/13005@, и операции с подобными контрагентами могут привести к обвинениям в незаконном обналичивании.
Вас может заинтересовать наш материал «Наказание за нарушение сроков хранения документов».
Практические рекомендации по минимизации рисков
Полностью исключить вероятность претензий со стороны банка невозможно, но можно существенно снизить риски, следуя нескольким правилам.
1. Согласованность финансовых потоков
Уплачивайте налоги и страховые взносы с того же расчетного счета, с которого осуществляете переводы на личную карту.
2. Прозрачность деятельности
Честно заполняйте все банковские документы и анкеты, своевременно информируйте банк об изменениях в бизнесе, включая смену кодов ОКВЭД.
3. Оперативность взаимодействия
Своевременно реагируйте на запросы банка и предоставляйте все необходимые документы в установленные сроки.
4. Контроль сумм переводов
Переводите на личную карту суммы, соответствующие объему вашей выручки. Особое внимание уделяйте операциям свыше 600 тысяч рублей, которые подлежат обязательному контролю.
5. Корректное оформление платежей
Внимательно заполняйте поле «Назначение платежа». Вместо формулировок «зарплата ИП» или «пополнение личной карты» используйте более точные варианты, например: «перевод в личную собственность ИП средств, оставшихся после уплаты налогов».
Если вам понравилась наша статья, пожалуйста, поставьте лайк и подпишитесь на наш канал.
Статья была подготовлена для вас порталом Sovcom.pro
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Личные переводы ип.