Государственная Дума одобрила в первом чтении поправки в законодательство о противодействии отмыванию доходов. Согласно новому законопроекту, Росфинмониторинг получает право запрашивать у кредитных организаций видеозаписи, сделанные камерами наблюдения в банковских отделениях и у банкоматов. Цель инициативы — идентификация лиц, которые фактически снимают наличные, для выявления случаев, когда операции проводятся не владельцем карты, а так называемым «обнальщиком».
Вопросы к эффективности нововведения
Однако у экспертов возникают сомнения в практической пользе этих мер. Во-первых, банки и сейчас предоставляют записи с камер по запросам правоохранительных органов в рамках уже возбужденных уголовных дел. Во-вторых, сам законопроект не устанавливает для банков четких обязанностей по ведению такого видеонаблюдения, не регламентирует сроки и условия хранения архивов. Это создает правовую неопределенность: банк может просто ответить, что требуемых записей у него нет.
Как отмечают аналитики, сейчас отсутствует единый стандарт. «Нет единого регламента, в каком формате записывать, хранить изображения и видео и, главное, за сколько дней, нет требований к качеству этих материалов. Теперь каждый банк решает сам, исходя из своего подхода к риску», — комментируют ситуацию в финансовой сфере.
Технические нюансы и разнообразие подходов
На практике организация видеонаблюдения в банках сильно разнится. Запись с камеры банкомата может храниться локально — на накопителе внутри самого устройства, либо передаваться и архивироваться на внешнем сервере. Более того, банкомат может быть вообще не оборудован камерой, если банк предпочитает страховать риски повреждения или кражи иным способом.
Сроки хранения данных также не унифицированы и зависят от политики конкретного банка и загрузки устройства. Обычно запись ведется не непрерывно, а по детектору движения (когда кто-то подходит к банкомату). Поэтому банкомат в тихом месте может хранить архив несколько месяцев, а устройство в оживленном торговом центре — всего неделю из-за быстрого заполнения памяти.
Отсутствие конкретных требований может подтолкнуть банки в спорных ситуациях заявлять об отсутствии технической возможности предоставить записи.
Перспективы регулирования
Скорее всего, принятие этого закона станет лишь первым шагом. В дальнейшем можно ожидать появления детальных инструкций от регулятора (Центрального банка или Росфинмониторинга). В них, вероятно, будет прописана обязанность оснащать все банкоматы камерами, устанавливаться единые минимальные сроки хранения видеоархивов и технические стандарты для записей. Только после этого новые полномочия ведомства обретут реальную силу.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Видеозаписи с камер в отделениях банка или банкомата будут запрашиваться Росфинмониторингом, чтобы бороться с обнальщиками.