Статистика показывает тревожную тенденцию: свыше 50% граждан, обратившихся за помощью, не смогли получить одобрение на кредитные каникулы. За период с марта по июнь российские финансовые учреждения рассмотрели 1,23 миллиона заявок на реструктуризацию долгов, но удовлетворили лишь 532 тысячи из них. Важно понимать, что пересмотр условий кредитования возможен как в рамках государственной программы поддержки, так и по внутренним правилам банков. Несмотря на заявления кредитных организаций о высоком проценте одобрений (от 45% до 80%), реальные цифры свидетельствуют об обратном. Что же мешает заемщикам получить столь необходимую отсрочку?
Статистика по реструктуризации кредитов
Анализ данных за март-июнь, предоставленных 44 банками (включая ключевые игроки рынка), выявил значительный разрыв между количеством обращений и одобренных решений. Из 1,23 млн поданных заявлений положительный исход был лишь у 531 тысячи, что составляет около 43%. Общая сумма пересмотренных кредитов достигла 267 миллиардов рублей.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Интересно, что текущий спрос на изменение условий кредита заметно ниже, чем в пиковый период пандемии 2020 года. Количество заявок в этом году оказалось вдвое меньше, чем за первые четыре месяца кризиса, причем наблюдается устойчивая отрицательная динамика: с 438 тысяч обращений в марте до 267 тысяч в июне.Основные причины отказов банков
Финансовые организации указывают на две ключевые проблемы, ведущие к отрицательному решению. Первая — клиенты не предоставляют полный пакет документов или эти бумаги не подтверждают существенное ухудшение их материального положения. Вторая — анализ предоставленных данных не выявляет оснований для предоставления льготного периода. Конкретными препятствиями чаще всего становятся:
- Невозможность документально доказать снижение доходов на требуемые 30% и наличие просроченных платежей по кредиту до 1 марта 2022 года.
Другой распространенной причиной является превышение лимитов по сумме задолженности, установленных для разных типов кредитов:
- По кредитным картам — не более 100 000 рублей.
- По потребительским кредитам наличными — до 300 000 рублей.
- По автокредитам — лимит в 700 000 рублей.
- По ипотечным займам — от 3 до 6 миллионов рублей в зависимости от региона оформления.
Летом 2022 года банки отметили дальнейшее снижение активности заемщиков: в июле-августе поток заявок сократился примерно в два раза по сравнению с весенними месяцами.
Порядок действий для получения кредитных каникул
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации, алгоритм действий следующий. Необходимо лично обратиться в отделение банка, написать заявление на реструктуризацию и предоставить полный комплект подтверждающих документов.
В стандартный пакет входят справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2021-2022 годы, документ из службы занятости (для безработных) или листок нетрудоспособности сроком от одного месяца. Гражданам со статусом самозанятых потребуется предоставить справку из налоговой службы о доходах и уплаченных налогах за последние 12 месяцев.
Рассмотрение заявления обычно занимает около недели. В случае отказа не стоит отчаиваться — альтернативным решением может стать рефинансирование кредита в другом банке на более выгодных условиях.
Непредвиденные обстоятельства могут коснуться каждого, поэтому так важно заранее позаботиться о финансовой безопасности. Специальные страховые программы защиты заемщика как раз созданы для таких случаев. Они помогают своевременно исполнять кредитные обязательства и избежать негативных последствий просрочки. Более детальную информацию о подобных продуктах можно найти на официальных сайтах страховых компаний.
Статьи, которые могут быть Вам интересны:
Скоро в школуАльфаСтрахование-Жизнь30 августа
Есть ли смысл в оформлении страхования?АльфаСтрахование-Жизнь10 августа
Вакцина и препараты против COVID-19АльфаСтрахование-Жизнь15 августа#кредит #кредитныеканикулы #защитакредита #страховние #страхованиежизни #альфастрахование-жизнь #страховкапокредиту
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Более половины заемщиков не получили кредитные каникулы.