На сегодняшний день создано множество программ кредитования, разработанных специально для условий бизнеса.
Из имеющегося разнообразия значительно выделяются следующие виды:
Кредитная линия
Данная услуга предоставляется исключительно постоянным клиентам, которые гарантированно разместят в банке большое количество собственных активов. Делится на невозобновляемую и возобновляемую. В первом варианте устанавливается лимит, в рамках которого допускается тратить денежные средства. При возобновляемой же линии клиент банка в праве получить новый кредит при условии, что он частично погасил долг и укладывается в оговоренные сроки.
Овердрафт
Данный вид банки чаще всего представляют всего на месяц. Заключается он в следующем: банковская организация резервирует определенную сумму на счету компании (обычно она равняется среднемесячному обороту). В таком случае компания может продолжать оплачивать свои покупки, даже если ее баланс приблизился к нулю. При поступлении на счет средств, часть суммы отправится на погашение кредита. Существуют и недостатки: проценты овердрафта довольно высоки, потому прибегать к такому выходу из ситуации следует лишь в крайнем случае и на недолгий срок.
Инвестиционный
Банк делает инвестиции в развитие конкретного бизнеса, иначе говоря, вкладывает свой капитал. Для этого заемщик должен сначала доказать, что является платежеспособным и предоставить банку четкий бизнес-план, подтверждающий успешность будущего предприятия.
Кредит, финансирующий оборотный капитал
Наиболее популярен у индивидуальных предпринимателей и организаций, желающих за счет увеличения продаж в определенном сезоне произвести расширение производства или же рефинансировать кредит другого банка. В этом случае заемщик имеет право сам установить подходящий график погашения.
Непокрытая банковская гарантия
Выступает в роли инструмента или рычага давления, дабы заемщик точно исполнил все возложение на него обязательства. В этом случае банк сам может выплатить необходимую сумму, а имущество, оставленное в залог, реализует с целью покрытия убытков.
Коммерческая ипотека
Данный вариант выдают для покупки нежилой недвижимости, в таком случае приобретаемый объект автоматически выступает в роли залога.
Лизинг/автокредит
Средства в этом случае идут на транспорт или спецтехнику, приобретаемое имущество становится залоговым.
Кредит на покупку оборудования
Очередной целевой займ, следовательно, потратить взятые средства на личные прихоти возможности не будет. Все имущество, приобретенное в данном случае, попадает под залог и при неблагоприятном исходе сбывается банком для покрытия расходов.
Рефинансирование
Благодаря этой программе погасить кредит можно за счет нового кредита, взятого в том же или в ином банке. Условия нового договора обычно более выгодные. Также для заемщика существует возможность объединить в один все оформленные им кредиты.
Требования к заемщикам
Все эти довольно жесткие на первый взгляд условия обусловлены одним: банк ни в коем случае не хочет терять собственные деньги. У разных банков требования могут разниться, однако далее выделены лишь основные пункты:
- Коммерческое направление деятельности организации и обязательная регистрация в РФ;
- Компания должна просуществовать не менее 6 месяцев, дабы получить гарантию банка и более 12-ти для одобрения кредита;
- Стабильный доход каждый месяц;
- Хорошая кредитная история в других банках;
- Никаких судебных и налоговых задолженностей, а также исков в арбитражный суд;
- Устойчивость и независимость в плане финансов;
- Имущество под залог или же поручители, на которых в дальнейшем может лечь ответственность;
Для некоторых предпринимателей были созданы специальные правила, к ним относятся:
- Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 к моменту погашения долга.
Обратите внимание: Стоимость банкроства граждан может вырасти в 4 раза!.
В случае, если лицо перешагнуло порог 60-тилетия, в роли поручителей придется выступить наследникам; - Лимит находится в прямой зависимости от финансов заемщика и выбранной им программы, расчеты проводятся индивидуально;
- Размер ставки выставляется в соответствии с видом продукции, стоит также учесть, что в случае выбора экспресс программы процент возрастет;
- Обычный срок – 3 – 5 лет. Интересно, что овердрафт в такой ситуации придется оформить на короткий срок, а вот рефинансирование наоборот;
- Предприниматель сам в состоянии подобрать удобный именно ему график погашения из трех имеющихся;
- Часто приходится озаботиться и доп.обеспечением. В таком случае залогом может послужить товар или транспортное средство, также не возбраняется и привлечение поручителей;
Оформление кредита поэтапно
- Подбор организации. Лучше выбрать место, в котором уже был открыт расчетный счет, в таком случае существует шанс заключения более выгодных условий. В противном случае, подобный счет рекомендуется поскорее открыть.
- Оформление предварительной заявки. Стала доступна возможность доставки и оформления заявки онлайн.
- Подготовка пакета необходимых документов. Нужная документация может разниться, в зависимости от того, какая организация в итоге была выбрана, так что лучше уточнить интересующую информацию у представителя компании.
- Одобрение. После предоставления документов и ознакомления кредитора принимается решение о согласии или же отказе.
- Установление и согласование необходимых условий. Кредитор и заемщик обсуждают планируемый график, сроки проценты, залоговое имущество, первоначальную ставку и так далее.
- Заключение договора. В этот момент стоит особо тщательно изучить абсолютно все пункты предложенного договора, не побояться уточнить возникшие вопросы и разобраться со всеми появившимися спорными моментами.
- Получение денежных средств. Сумму зачастую переводят клиенту на расчетный счет, изредка выдают наличкой.
Особенности одобрения кредитов юридическим лицам
Зачастую банки предпочитают организации отдельным пользователям, так как обороты прибыли у первых в разы крупнее, и потому они с легкостью могут выступить в роли надежного клиента. Разница между двумя видами заемщиков состоит в следующем:
- Юридические лица могут получить более гибкий график выплат и неповторимые программы, разработанные в соответствии с условиями конкретного предприятия;
- Банк требует от компаний более полный комплект документации, нежели от частных лиц;
- ИП могут получить займ на фиксированную сумму, в то время как лимит организаций в разы крупнее;
- Физическим лицам доступен нецелевой, или же потребительский займ, в то время как с юридическими ситуация обстоит иначе.
Оценивая платежеспособность клиента, банк обязательно учитывает размеры прибыли, специфичность производства и коэффициенты ликвидности, а уже далее, анализируя полученную информацию, принимает решение о надежности компании.
Заключение
Благодаря разнообразным банковским кредитным программам появляется возможность более быстрого и более эффективного развития бизнеса. В зависимости от нужд, предприниматель может взять или достаточно крупный кредит на долгий срок, или небольшой на более короткий промежуток времени. Также существует возможность самостоятельно подобрать и согласовать выгодные для конкретного производства условия выплат, что пойдет предприятию лишь на пользу.
сайт автора: https://biznes-russia.ru/vidy-kreditov-dlya-yur-lits-i-ip-trebovaniya-k-zaemschikam/
*******************************************************************************
Подпишитесь на канал, поставьте лайк, поделитесь с друзьями)
*******************************************************************************
Лайк или не лайк? Вот в чем вопрос… :)
#кредит #кредит бизнесу #юридическое лицо #индивидуальный предприниматель #овердрафт #оборотный кредит #виды кредитов #лизинг #рефинансирование #требования к кредиту
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Какие кредиты может получить юр. лицо или ип: требования к заемщикам.