Американская мечта и давление потребления
Образ успешного американца, знакомый нам по голливудским фильмам, — это не просто пропаганда. Это отражение реальных социальных ожиданий. В США культ материального успеха чрезвычайно силён. Человек без собственного дома, новой машины и актуальных вещей часто ощущает себя социальным аутсайдером. Однако для большинства жителей страны накопить на эти атрибуты «нормальной» жизни с нуля практически невозможно. Это создаёт мощный стимул для использования кредитов, позволяющих получить желаемое здесь и сейчас.
Кредит как социальная норма
В США кредиты — это не исключение, а правило. Практически у каждого взрослого американца есть непогашенный заём, а часто и несколько. Интересно, что отсутствие кредитной истории здесь скорее настораживает, чем вызывает доверие, поскольку говорит о невовлечённости человека в финансовую систему страны. Кредитная история становится своеобразным паспортом благонадёжности.
Психология и экономика потребительского кредитования
Основная масса кредитов приходится на потребительскую сферу. Реклама постоянно создаёт новые «потребности» — будь то последняя модель iPhone или модные кроссовки. Кредитная карта становится инструментом мгновенного удовлетворения этих желаний. При этом важно отметить, что средний американец — довольно дисциплинированный заёмщик. Зарплаты в США высоки, а невыплата долга может иметь серьёзные последствия, вплоть до уголовной ответственности. Показательно, что во время пандемии COVID-19 государственные выплаты по программе Байдена привели к массовому досрочному погашению кредитов, что расстроило банки, но подтвердило финансовую ответственность населения.
Жизненный цикл долга: от колледжа до ипотеки
Знакомство с кредитной системой начинается рано. Многие берут студенческие займы на платное образование, которые могут выплачивать более десяти лет после выпуска. Даже получив хорошую работу, выпускник попадает в круг социальных обязательств: нужна машина, одежда, впоследствии — собственный дом. Ипотека растягивается на 20-30 лет, параллельно появляются кредиты на машины, ремонт, технику. Большая часть почты американца — это счета, напоминающие о регулярных платежах. Система требует дисциплины, но она же и обеспечивает комфортный уровень жизни.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Риски и система безопасности
Испорченная кредитная история — это серьёзная проблема, ведущая к отказу в новых займах и потенциальному лавинообразному банкротству. Однако система имеет и защитные механизмы. Банкротство, за исключением случаев мошенничества, не является концом жизни. Человек, лишившись имущества, часто может начать заново, получая пособие, которое по меркам многих стран всё ещё достаточно.
Глобальный контекст и устойчивость системы
Американская экономика и доллар занимают уникальное положение в мире. Значительная часть глобальных долгов номинирована в USD, а печатный станок находится в США. Это даёт стране определённую степень защиты. Кредитная система, несмотря на периодические кризисы, в целом устойчива. Она стимулирует потребление, что, в свою очередь, обеспечивает около 30% роста мировой экономики. Для среднего американца это означает доступ к товарам и услугам здесь и сейчас, относительно низкие процентные ставки и высокий уровень жизни по сравнению со многими другими странами.
Таким образом, жизнь в кредит в США — это не следствие безответственности, а сложившаяся финансовая культура, тесно связанная с социальными ожиданиями, доступными инструментами и глобальной ролью доллара. Это система, которая имеет свои риски, но для большинства граждан работает, обеспечивая желаемый уровень потребления.
Поделитесь своими мыслями о такой жизни в кредит в комментах! Стали бы вы брать кредит, если бы удалось #переезд в америку и оформить его на тех условиях?
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Почему в Америке принято жить в кредит?.