Кредит под залог автомобиля часто становится решением в срочных финансовых ситуациях, когда нет времени ждать одобрения классического банковского кредита. Эта услуга пользуется высоким спросом и доступна как в банках, так и в микрофинансовых организациях (МФО). Однако статистика показывает, что большинство заемщиков предпочитают обращаться именно в МФО. Основная причина — скорость: здесь деньги можно получить буквально в день обращения, предоставив лишь паспорт и документы на машину. В банке же процесс оформления занимает больше времени, требует дополнительных справок, но предлагает более низкие процентные ставки по сравнению с МФО.
Виды автозалоговых кредитов: с машиной на руках или на стоянке
Микрофинансовые организации обычно предлагают два основных формата кредитования под залог автомобиля:
- Залог ПТС (паспорта транспортного средства). В этом случае вы остаетесь полноправным владельцем и пользователем автомобиля на весь срок кредита. Залогом служит только документ, подтверждающий право собственности.
- Залог самого автомобиля. Здесь транспортное средство физически передается кредитору и размещается на охраняемой парковке. Пользоваться машиной до полного погашения долга вы не сможете, но, как правило, сумма кредита при таком варианте выше.
Некоторые МФО позволяют оформить заявку онлайн, особенно на небольшие суммы, но для подписания договора и передачи документов/авто чаще всего требуется личный визит. Также в отдельных случаях может понадобиться отчет об оценке рыночной стоимости автомобиля, что обычно делается за несколько часов.
Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
Плюсы и минусы кредита под залог авто в МФО
Решение о таком кредите должно быть взвешенным. Вот ключевые преимущества и недостатки этого финансового инструмента.
Основные преимущества:
- Мгновенная скорость. Решение и выдача средств часто происходят в течение 15-30 минут.
- Минимум документов. Не нужно подтверждать доходы, предоставлять справки с работы или объяснять цели кредита.
- Гибкие сроки. Возможность выбрать удобный период кредитования — от нескольких дней до лет.
- Досрочное погашение. Право закрыть долг раньше срока без штрафных санкций (уточняйте в договоре).
Главный недостаток — стоимость. Процентные ставки в МФО значительно выше банковских, что делает итоговую сумму выплат больше. Важно выбирать лицензированные организации с прозрачными условиями договора, без скрытых комиссий и платежей.
На что обратить внимание перед оформлением займа
Чтобы избежать неприятных сюрпризов, заранее уточните у кредитора следующие нюансы:
- Кто оплачивает хранение автомобиля на стоянке (если он передается в залог)?
- Есть ли плата за рассмотрение заявки или оформление договора?
- Можно ли застраховать автомобиль на период нахождения в залоге?
- Существуют ли дополнительные ежемесячные платежи за обслуживание кредита?
Отдельно стоит изучить процедуру выкупа автомобиля в случае просрочки. По закону, кредитор не может продать ваше авто с торгов раньше, чем через месяц после окончания срока договора. В течение этого периода у вас есть приоритетное право выкупить машину, погасив долг.
Суммы, ставки и сроки кредитования
Сумма кредита обычно составляет от 40% до 90% от оценочной стоимости автомобиля. Конкретный размер зависит от состояния, марки, года выпуска и выбранного типа залога (ПТС или авто). При залоге самого автомобиля (с передачей на стоянку) сумма, как правило, выше.
Процентные ставки в МФО могут сильно варьироваться — от 0.03% до 4% в день (что в годовом выражении составляет высокий процент). Итоговая ставка также зависит от характеристик авто и условий конкретной организации.
Срок кредитования очень гибкий: можно взять деньги от одного дня до нескольких лет, что позволяет подобрать график платежей под свои возможности.
Требования к заемщику и автомобилю
Требования МФО к клиентам минимальны: совершеннолетие и право собственности на автомобиль. Из документов потребуются паспорт, водительское удостоверение и ПТС.
Какие автомобили не примут в залог:
- Уже находящиеся в залоге или под арестом.
- Нерастаможенные (ввезенные с нарушением таможенного законодательства).
- Очень старые машины (у многих МФО есть ограничения по году выпуска).
- Транспорт без полного комплекта документов.
---
Статья с нашего официального сайта www.sogl.ru
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что нужно знать о кредитах под залог автомобиля.