Источник: ЯндексКартинкиЕсть лично у меня разные "пунктики" и "бзики", к которым я возвращаюсь довольно часто и снова и снова на разный лад об одном и том же пишу. Делаю так, потому что считаю эти "пунктики" важными. Даже не так. Архи-важными😁😁😁 !!! Это лично мой взгляд, в первую очередь юриста , а не финансиста. Поскольку если вы не обеспечите себе юридическую безопасность своих активов, а равно самой возможности пользоваться финансовой инфра-структурой, то уже будет не важно как вы там выбираете акции и спекулируете .
А учитывая, что многие люди по уровню своей осознанности не далеко ушли от детей, то и говорить об одном и том же по сто раз будет не лишним.
Одним из таких пунктиков является тема государственного/банковского контроля за личными финансами физических лиц.
А тут еще и повод ШИКАРНЫЙ !!!! - ЦБ РФ в очередной раз усилил контроль за банковскими переводами физиков. Точнее не так. Наверное не столько усилил, сколько попытался внести в этот сумбурный процесс сегодняшнего дня толику регламентации, дав некие ориентиры банкам, что да как они должны смотреть и контролить.
Причем опять же все это делается по конски, на мой взгляд. То есть не на уровне системной регламентации через Закон, а путем принятия каких то Методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц. Ну что это за документ ? По сути ничто. Однако это Ничто может довольно существенно задевать права граждан. И я даже уверен , что затронет. Впрочем, раньше было еще хуже, ибо банки руководствовались вообще не пойми чем - собственной так сказать бдительностью и правосознанием.
Но вот приняты рекомендации и мы теперь можем хотя бы почитать откуда ждать беды. Хотя вряд ли этот документ может быть всеобъемлющим.
Методички эти направлены, как и весь банковский контроль, на выявление и устранение "неучтенных" коммерческих операций граждан, с которых не платятся налоги. Короче борются с теневой экономикой на микро уровне. Зря что ли режим самозанятых ввели !!!
Итак в каких случаях вас ожидает "попадос", читаем в "методичке":
1. необычно большое (более 10 в день, более 50 в месяц), количество контрагентов — физлиц, плательщиков/получателей;
то есть допустим решили вы с друзьями посидеть в ресторане. Посидели, покутили , вы за всех заплатили общий счет, а потом вам 15 друзей скинуло по 2000-3000 руб. - все , вы "Террорист" и вашу банковскую карту со всеми деньгами могут заблокировать до "выяснения" - будете потом бегать, писать объяснения, собирать объяснения с друзей, прикладывать оплату ресторанного счета.
или допустим вы со всеми родителями класса решили поздравить учителя и все 25 человек скидывают вам на карту деньги на букет или еще на что.
Вобщем случаев когда у вас по карте может быть 10 транзакций в день или 50 транзакций в месяц может быть много. И это риск попасть "под раздачу".
2. необычно большое (более 30 в день) количество операций с «физиками» по зачислению/списанию денег;
Собственно это основание пересекается с первым и мы его уже разобрали
3. значительные объемы операций с физлицами по списанию/зачислению безналичных денежных средств — более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
Ну то есть любое зачисление на банковскую карту суммы более 100 руб. в день - попадос !!!
Опять же в жизни таких случаев , вполне безобидных и связанных с какими то обычными операциями (а не обязательно с незаконной предпринимательской деятельностью) может быть вагон и тележка.
4. короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денег;
Каюсь !!!
Буквально как вчера группой лиц по предварительному сговору совершил именно такую сомнительную операцию !!!
Нужно было моей супруге заплатить за детей куда то, я перекинул ей 5 тыс руб. , а она тут же в течение минуты транзитом перегнала эти деньги далее.
Надеюсь в качестве смягчающего вину обстоятельства нам зачтется нахождение в официальном брачно-семейном союзе !!!
А как быть внебрачникам ??? Ладно они себе в постели всякие вольности позволяют без государственной регистрации, а ну как начнут слать друг другу деньги и далее в течение минуты транзитом их перегонять !!! Самое натуральное злодейство !!!
5. в течение 12 часов (и более) одних суток приходят и уходят платежи;
Входит и выходит , замечательно выходит ...
А вот и НЕТ !!! Не прав был ослик Иа... Торопыга !!! Он поди еще и в течение минуты устраивал эти свои сомнительные транзакции.
А надо так: входит... вылеживается и не менее чем через сутки выходит.... Вот тогда Замечательно (вне всяких сомнений) выходит !!!
6. в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
ну грубо говоря выдался у вас активный день, в который вы наколбасили всяких разных транзакций на 50000 руб. : платили картой за детсад, за школу, за секции, покупали продукты, оплачивали кафе, на рынке , перекинули деньги жене, любовнице , колеса зимние купили , путевку в санаторий.... Короче потратились... Так вот если на конец недели не дай Бог у вас будет на карте 4500 руб. - все !!! Вы сомнительный Террорист. А вот если 5000 руб. и более - тогда все ок, законопослушный гражданин (ну при условии соблюдения предыдущих пунктов).
7. по счету не проводятся платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (не оплачивается коммуналка, связь, другие услуги, товары, работы);
К примеру вы человек , который вообще чурается всяких банковских карт - зачем светиться, зачем рисковать , что вас взломают и так далее. И вот вы везде платите наличными: за коммуналку, за связь, за всякие там товары в магазинах. но жить в современном мире без карты ну реально сложно. Бывают случае когда она нужна. Да вот просто вы где то не досмотрели и сделали кому то из дальних родственников перевод или вам кто то был должен денег , а налички нет и вот говорит или по карте или никак. И перечисляет вам на карту деньги. А вы еще и в течении 12 часов сняли с банкомата !!! Вот и попадос сразу по двум пунктам !!! Добро пожаловать в клуб Террористов и прочих чертей, занимающихся легализацией доходов, добытых преступным путем.
8. есть совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами — физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Даже не врубаюсь о чем речь. Может о том, что с одного IPO два и более лица входят в мобильный онлайн банк ???
Понятно, что при единичном срабатывании одного или даже двух признаков никто ничего блокировать скорее всего вам не будет (я надеюсь), но если операции , отвечающие одному, а тем более сразу двум, признакам будут носить не единичный случай, а неоднократный (два раза) или даже систематический (более трех раз), то я уверен , что проблемы точно будут.
Опишу конкретно свой случай, который произошел около двух лет назад с Альфа банком.
Я был в другом городе в другом регионе с крупной суммой денег, так как был вариант совершения сделки с недвижимостью. Сделка не состоялась. И я чтобы не мотаться с деньгами решил положить их на карту Альфа банка своей супруги. Эту операцию можно сделать через банкомат Альфа без карты - по номеру счета.
Я разбил сумму на три части кажется. По 500 тыс руб. Положил 500 тыс - звоню ей и говорю: едь снимай.
Ибо не хотел я держать просто так там деньги - никаких процентов они не платят , а риск того что деньги уведут с карты есть всегда.
Супруга приехала и сняла деньги через банкомат. Один раз.
Обратите внимание: Поучительная история про «безопасные» инвестиции.
И сразу исчерпала весь свой лимит, так как карта у нее была самая простая с минимальным лимитом. Понятное дело, не могу же я целый месяц ждать, когда у нее новый лимит откроется. Я кладу еще 500 тыс руб на карту и говорю ей: езжай в банк и сними деньги через опер зал. Она так и сделала. Действительно лимит не позволял снять деньги через банкомат и она сняла их через сам банк. И вот значит я положил деньги в третий раз - так же где то 500 тыс руб. с копейками. И на третий раз она уже нигде не смогла снять деньги :))) Карточный счет заблокировали !!! Снять нельзя, закрыть счет и перевести деньги нельзя, перевести деньги другому физику или по банковским реквизитам - нельзя. Но можно было платить в магазинах... А на карте зависло 500 тыс руб. - та еще перспектива оплачивать молоко и хлеб...Взял жену, и поехали мы вместе в банк, разбираться. Я написал заявление - что мол так и так, был в командировке в другом городе, положил на карту жены деньги через такой то банкомат, чеки банкомате о зачислении имеются (прикладываю в копиях). Ну казалось бы что тут сомнительного ??? Две недели (а может и больше) банк рассматривал мое заявление и отказал в разблокировании счета , запросив документы, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ЛЕГАЛЬНОСТЬ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ВСЕЙ СУММЫ, которую я положил своей собственной жене на карту через их долбанный банкомат !!!!
Зацените только абсурдность всей этой ситуации: Я сам себе (в моем случае жене, но это не важно) внес свои собственные НАЛИЧНЫЕ денежные средства и получается Банк объявляет эти операции сомнительными , замораживает мой счет и спокойно пользуется моими деньгами !!! Ну абсурд же !!! Я понимаю, если б эти деньги упали на счет физика с юр лица и тогда можно было бы подозревать в так называемом "обналичивании". Но тут наличные деньги в одном городе положили специально для того , чтобы снять их в другом городе , а не таскать с собой через пол страны. И все... Подозрительная операция.
если подумать спокойно, то проблемы возникли по двум причинам: было несколько крупных транзакций в короткое время (зачисление и тут же снятие + снятие с превышением лимита карты через опер зал)
Одним словом , я был не просто зол, а буквально взбешен !!! Конечно судиться с банком я не хотел ибо уже был к тому времени опыт взаимодействия с этой системой и одно я четко усвоил - бороться в лоб, то есть через суды и жалобы - долго, муторно и сложно. Проще либо исполнить все требования , даже самые абсурдные, либо как то обойти преграду.
Я решил обойти. Обзвонил всех своих друзей знакомых, выяснил не надо ли кому чего купить, оказалось надо, и потом месяц я ездил по магазинам и покупал друзьям приятелям айфоны, часы, камины и прочие товары, которые я мог оплатить по своей "заблокированной" карте, а они мне отдавали эту сумму уже наличными.
Так я просто забрал свое же. А счет так и остался заблокированным. Хотел было я довести этот вопрос до ума, да поленился - это надо тащить справки 2 НДФЛ или какие то договора купли продажи квартир предоставлять. Ни то ни другое предоставлять этим идиотам мне не хотелось из принципа. Я плюнул на это дело.
Но после этого случая, стало мне ясно, что все эти перегибы в области банковского контроля за платежами физ лиц уже и до меня докатились. Раньше я на эти вопросы взирал лишь сквозь призму проблем своих клиентов.
А отсюда мы приходим к тому о чем я УЖЕ писал как минимум дважды:
Почему инвестиции сегодя критически важны для жизни в "Новом Дивном Мире" будущего
Сбер - еще один претендент в ВЕЧНЫЙ портфель
Ниже мое мнение Как инвестиции в дивидендные акции помогут вам если не избежать описанных рисков финансового контроля, то хотя относительно спокойно его пройти.
Много много лет назад один мой знакомый , руководитель и учредитель небольшой аудиторской фирмы, все доходы со своей же собственной компании (полностью ему принадлежавшей), уже после уплаты всех полагающихся налогов, то есть чистую прибыль компании официально выводил в свой карман через дивиденды, уплачивая при этом НДФЛ.
В то время как по устоявшейся практике мелкий бизнес так не заморачивался никогда - пришли деньги на твою фирму, налоги фирма заплатила - все, это деньги "твои" , бери их себе в подотчет или в займ и пользуйся... А там глядишь уже и сроки давности что-то проверить да выявить истекут.
Так вот я спрашиваю этого своего знакомого: "Валерий, а зачем вы через дивиденды деньги то выводите и на налог выставляетесь, не жалко ?"
А он мне ответил, что рано или поздно все равно государство закрутит гайки и будет контролировать расходы и спрашивать почему не бьются они с официальными доходами - а это же риск для всех имущественных активов, которые просто могут арестовать "до выяснения" . Так уж лучше заранее создать чистую налоговую историю происхождения имущественных активов , чтоб потом и самому не мучиться и наследникам спать спокойно.
Собственно эта идея уже давно в воздухе витает: не все доходы одинаково полезны для здоровья. Некоторые как раз это здоровье могут и подорвать.
Лет пять назад и я "прозрел" , поняв насколько же прав оказался мой знакомый.
Сегодня думаю уже всем ясно, что наличие у вас официального налогооблагаемого дохода , подтверждаемого справкой 2НДФЛ - имеет принципиальное значение для безопасности ваших активов и является гарантией спокойного прохождения через банковский контроль.
Не завидую я тем кто окажется персоной "нонграта" - мало какой банк захочет с такими иметь дело. Уже сейчас им жить нелегко. А дальше - больше.
Но хуже всего, когда человек где то там калымит в обход налогов, аккумулирует все на брокерском счету, мозг себе взрывает : акции там какие то правильно выбирает, копошится, покупает , продает, а потом попадает какой то сомнительно-подозрительной операцией (или группой операций) в фильтр финмониторинга и вопрос: "откуда деньги Зин...."
Впрочем пока еще Система не настроена на тонкую фильтрацию, пока еще все достаточно грубо и топорно. Эволюция финансового контроля происходит прямо на наших глазах.
Я специально интересовался у своего брокера по какому алгоритму происходит выборка со стороны финмониторинга. Ответ был такой, что сами они не знают ничего. Бывает что человек открывает счет и сразу вносит 10 млн. руб. и нет к нему вопросов. А бывает, что цепляются к счетам до 5 млн. руб. И алгоритм брокеру неясен.
Лично я заранее озаботился вопросом - а что если меня спросят ??? Смогу ли подтвердить и объяснить легальность всех своих средств на брокерских счетах ? Вобщем, мне для этого даже налоговые декларации поднимать не пришлось. Все десять лет у меня нон-стопом были сделки купли-продажи объектов недвижимости. По сути капитал менял форму перемещаясь из одного легального актива в другой. И длится это довольно долго уже. Но на всякий пожарный в мультифорке разложил все документы в хронологическом порядке.
Так вот друзья, о ГЛАВНОМ - о роли дивидендов !!!
Дивиденды - это абсолютно легальный денежный поток, который не надо ни скрывать , ни бояться, что о нем узнает налоговая.
Скажу больше, налоговая уже о нем знает, так как с дивидендов этих за вас исчисляется и уплачивается в бюджет НДФЛ (что находит отражение в справке НДФЛ).
И это прекрасно !!!
Так как по большому счету не важно, какой у вас НДФЛ - с заработной платы ли , с единовременных фрилансерских доходов ли, с подработки по совместительству или с дивидендов.
Главное, что у вас в принципе ЕСТЬ легальный налогооблагаемый доход, с которого уплачивается налог !!!
Чем дольше у вас будет брокерский счет и чем больше вы будете получать дивидендов , с которых исчисляется и уплачивается НДФЛ - тем больше степень вашей финансовой безопасности !!! И даже если по формальным критериям вы попадете в банковский контроль и вам заблокируют карту, то решить эту ситуацию при наличии значительного налогооблагаемого дохода будет гораздо проще !!! Так, обычная форма 2 НДФЛ откроет вам множество дверей и избавит от множества проблем !!!
За сим все друзья.
Пусть сомнительные банковские операции обходят вас стороной !!!
PS
Мы входим в новую реальность , с новым укладом жизни и новыми правилами. Хотите быть успешным - надо уметь вписываться в систему. Для этого надо понимать как система работает и безопаснее все таки соблюдать правила.
#инвестиции #деньги #банковские операции #дивиденды #финансы #банковский контроль
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Усиление контроля финансовых операций физ. лиц и причем здесь инвестиции.