Оформление ипотеки — это важный и ответственный шаг, который большинство из нас совершает нечасто. Из-за отсутствия опыта легко упустить из виду важные детали, о которых потом можно пожалеть. На основе опыта тех, кто уже прошёл этот путь, мы выделили пять ключевых аспектов, требующих особого внимания перед подписанием договора.
1. Что на самом деле означает «комфортный платёж»?
Банки и заёмщики часто по-разному понимают слово «комфортный». Для финансовой организации комфортный платёж — это тот, который не превышает 40-60% от вашего ежемесячного дохода. Однако представьте, как сложно жить 10-15 лет, отдавая больше половины заработка. Любые непредвиденные обстоятельства — рождение ребёнка, проблемы со здоровьем или желание отдохнуть — могут превратить такую ситуацию в постоянный стресс и борьбу за выживание.
Поэтому стоит ориентироваться на собственное, потребительское понимание комфорта. Наиболее разумным и безопасным считается, когда ежемесячный платёж по ипотеке составляет 25-30% от дохода. Это оставляет финансовый «воздух» для жизни, накоплений и даже для возможности досрочного погашения кредита, что в итоге сэкономит ваши деньги.
2. Не попадайтесь в ловушку низкой ставки
Реклама постоянно говорит о выгодных программах и низких процентных ставках. Безусловно, низкий процент — это важно, но не менее критична итоговая стоимость жилья. Зацикливаясь только на ставке, можно переплатить.
Рассмотрим наглядный пример:
- Квартира за 5 млн рублей. Первоначальный взнос — 1 млн, срок 15 лет, ставка 6,5%. Ежемесячный платёж: 34 844 рубля.
- Квартира за 4,5 млн рублей. Первоначальный взнос — 1 млн, срок 15 лет, ставка 7,5%. Ежемесячный платёж: 32 445 рублей.
Как видно, квартира с более высокой ставкой, но меньшей ценой обходится дешевле в месяц. Всегда оценивайте оба параметра вместе и используйте онлайн-калькуляторы для предварительного расчёта полной стоимости кредита.
3. Запрашивайте у банка сумму с запасом
Часто будущие заёмщики запрашивают у банка сумму, исходя из текущих рыночных цен. Но в процессе поиска может найтись идеальный вариант, который стоит чуть дороже. Кажется, что разница в 200-300 тысяч рублей несущественна на фоне одобренных миллионов, и банк легко пойдёт навстречу.
Это опасное заблуждение. Банк не выдаст вам средств сверх одобренного лимита. Вам придётся срочно искать недостающую сумму в другом месте, что создаст ненужный стресс и может сорвать сделку. Чтобы обезопасить себя, всегда запрашивайте сумму с небольшим запасом (например, на 10-15% больше планируемого бюджета).
4. Не бойтесь максимального срока кредита
Страх брать кредит на 20-30 лет понятен: жизнь непредсказуема. Однако этот страх может сыграть против вас. Выбор более длительного срока снижает размер ежемесячного платежа, повышая вашу финансовую гибкость. При этом ничто не мешает вам гасить кредит быстрее, внося суммы больше обязательных. Так вы сможете сократить общий срок кредитования и уменьшить переплату по процентам, сохранив при этом комфортный минимальный платёж на случай непредвиденных обстоятельств.
5. Подавайте заявки в несколько банков одновременно
Условия ипотечных программ могут сильно различаться даже у крупных банков. Некоторые нюансы и специальные предложения становятся известны только при личном общении с консультантом. Поэтому самый разумный подход — отправить заявки на предварительное одобрение в 3-5 разных банков. Получив несколько вариантов на руках, вы сможете объективно сравнить условия и выбрать самое выгодное предложение по ставке, сумме или требованиям к заёмщику.
Итог
Перечисленные ошибки не фатальны, но они ежедневно создают проблемы многим заёмщикам. Ключ к успешной сделке — будь то покупка недвижимости или других активов — в осознанном подходе. Не поленитесь потратить время на изучение деталей и расчёты. Эта инвестиция времени сэкономит вам значительные суммы денег и избавит от многих рисков в будущем.
Бесплатная помощь в подборе квартир в новостройках Москвы: тел. +7 (999) 918-35-75
Мы участвуем в закрытых продажах и работаем с инвестиционной недвижимостью. Поможем подобрать квартиру как для комфортного проживания, так и для выгодного вложения средств — для сдачи в аренду или последующей перепродажи.
Подписывайтесь на наш раздел, чтобы быть в курсе актуальных новостей и самых интересных предложений на рынке.
Другие полезные статьи:
Покупать недвижимость сейчас или ждать падения цен?
Топ продаж новостроек Москвы. Часть 1
Заблуждения при покупке квартиры, которые могут стоить минимум 100 000 рублей
Какие вопросы задать риэлтору, чтобы проверить его квалификацию?
5 главных новостей рынка недвижимости
5 ошибок, которые мешают вам разбогатеть
Купить квартиру или снимать на дивиденды?
Отличие кризисов на рынке недвижимости: 2022, 2014 и 2008 годы
Как сдать помещение дорого, быстро и надёжному арендатору
#инвестиции #жилье #недвижимость #банк #финансы #бюджет #покупка квартиры #коммерческая недвижимость #риэлтор
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 5 пунктов, которые необходимо знать перед ипотекой.