Банк отбирает квартиру? что делать?

Обращение взыскания на предмет залога по ипотеке (квартиру, жилой дом) - это страшный сон заемщика. Годы выплаты по кредиту потрачены впустую: первоначальный взнос на квартиру, ежемесячные платежи по кредиту, уплата процентов, комиссий, страховок, расходы на ремонт жилья и т.д., все идет прахом.

КАКОВЫ ПРИЧИНЫ ПРОСРОЧЕК И НЕВЫПЛАТ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ?

Экономические кризисы, пандемия, утрата трудоспособности, потеря работы, болезнь или смерть близких людей, распад брака - основные причины просрочек по кредиту. Ведь ипотеку берут не на год, на два, а, нередко, на несколько десятилетий. Жизнь - штука сложная, ее прожить: не поле перейти. Поэтому люди, попав в трудные жизненую ситуацию, всеми силами пытаются решить возникшие проблемы, свалившиеся внезапно на их голову. В данном случае денежных средств на погашение очередного платежа не остается и начинаются просрочки.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ БОЛЬШЕ НЕ МОЖЕТЕ ПЛАТИТЬ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ?

Просчрочки по кредиту нарастают, как снежный ком, банк начисляет повышенный процент и неустойки, требует расторгнуть договор и вернуть всю сумму кредита. Некоторые заемщики начинают судорожно метаться в поисках средств для погашения, а многие предпочитают сбежать от проблем, так сказать"спрятать голову в песок". Главная ошибка заемщика при этом - нежелание обратиться в банк и в рамках переговорного процесса, в соответствии с условиями кредитного договора попросить отсрочку на какой-то период, воспользоваться правом на кредитные каникулы на основании Закона. Особо нужно отметить, что на практике: банки все же неохотно идут на встречу замещику (характерно это для кредитных организаций имеющих относительно небольшой ипотечный портфель), однако при грамотной обоснованной деловой переписке кредиторы все же идут на уступки. Крупные банки имеют свои отделы по работе с просроченной задолженностью, которые стараются урегулировать возникшие трудности клиента. Решения на данном этапе могут быть разные: банк может предоставить отсрочку на несколько месяцев, предложит рефинансировать существующий кредит, поможет реализовать предмет залога.

КАК ПРОИСХОДИТ ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА?

Происходит это по решению суда.

Интересное: Как списать ипотечный кредит и сохранить квартиру в собственности? Советы юристов по банкротству..

Банк-кредитор обращается в суд с иском о возврате долга, процентов, штрафов, неустоек по кредиту, об обращении взыскания на предмет залога. Нередко, суды выносят решения без уведомления заемщика, в таком случае выносятся либо заочные решения, либо решения, в которых банк ссылается на ст. 165.1 ГК РФ (не случайно данная статья недавно внесена в Гражданский кодекс РФ), по которой проблемы неполучения повесток и уведомлений по почте возлагаются на получателя (Заемщика в нашем случае). Т.е. ситуации, когда о судебном решении по которому у заемщика отобрана квартира, человек узнает спустя несколько месяцев от постучавших в дверь новоиспеченных собственников, очень часты.

КАК ПРОСХОДИТ РЕАЛИЗАЦИЯ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА?

В соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве", ФЗ " Об ипотеке", реализация предмета залога происходит на публичных торгах. Судебные приставы в рамках исполнительного производства выносят постановления о передачи заложенного имущества на торги. Информация о торгах содержится на сайте www.fssp.ru; torgi.gov.ru, также на электронных площадках организаторов торгов, ТУ Росимущества, местных печатных переодических изданиях. Первичные торги происходят с -10 % от цены установленной в Решении суда; вторичные торги с - 15 %. Если вторичные торги не состоялись кредитор оставляет предмет залога за собой и после оформления реализует имущество самостоятельно.

После процедуры торгов заемщик утрачивает право собственности на квартиру.

ПРОЦЕСС ВЫСЕЛЕНИЯ ДОЛЖНИКА.

Для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и других крупных городов характерно, что покупателями на торгах выступают "инвесторы", разного рода "квартирные рейдеры", которые не дожидаясь законной процедуры выселения и снятия с регистрационного учета, не гнушаются из-за высоких цен на квадратные метры применять по отношению к бывшим собственникам и их семьям, различные "грязные" методы веселения. Нередко поступают угрозы при отказе в добровольном выселении, отключают электричество, газ, водопровод, срезают входные двери с петель и т.д. Должники впадают в отчаяние, им трудно позавидовать. Но есть ли выход?

ЧТО ДЕЛАТЬ?

Казалось бы алгоритм простой:

- появились трудности - звони в банк, отправляй письма, заявления об отсрочках, рассрочках и т.д.;

- пришла повестка в суд - пиши возражения, представляй доказательства;

- узнал о заочном решении суда - обжалуй, отменяй, восстанавливай сроки, приостанавливай исполнительное производство и др.

Но на каком бы этапе вы не находились, советую СРОЧНО обратиться к юристу, именно квалифицированная помощь специалиста поможет сохранить Ваше имущество и решить вопросы с кредиторами на выгодных для Вас условиях, с наименьшими финансовыми и моральными потерями. Более восемнадцати лет я занимаюсь юридической практикой в сфере недвижимости, буду рад помочь, пишите: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript..