Получить онлайн-микрозайм при наличии испорченной кредитной истории и срочно одобрить заявку бывает непросто. Тем не менее, при грамотном подходе эта задача становится выполнимой. В данном материале мы подробно разберем все аспекты получения микрозаймов для заемщиков с проблемной кредитной историей (КИ). Вы узнаете:
- что из себя представляет кредитная история и как она создается;
- каким образом можно оформить заем на карту при низком кредитном рейтинге или испорченной КИ;
- какие обстоятельства чаще всего приводят к отказу в выдаче средств;
- какие существуют способы исправить ситуацию и повысить шансы на положительное решение от микрофинансовой организации (МФО).
Ответы на эти и другие важные вопросы ждут вас в продолжении статьи.
Кредитная история: суть и факторы влияния
Кредитная история — это официальный документ, который фиксирует всю информацию о кредитной активности человека: взятые займы и кредиты, своевременность их погашения, наличие просрочек и долгов. Эти данные хранятся в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Формирование КИ начинается с момента первой взятой ссуды, будь то банковский кредит или заем в МФО.
При рассмотрении заявки любая финансовая организация изучает кредитную историю и рейтинг потенциального заемщика. Банки предъявляют более строгие требования, поэтому для них хорошая КИ и высокий рейтинг имеют критическое значение.
Микрофинансовые организации часто относятся к кредитной истории лояльнее, а некоторые могут вообще не учитывать ее при принятии решения. Именно поэтому получить микрозайм на карту с плохой кредитной историей в МФО значительно проще, чем в банке, где вероятность отказа в подобной ситуации может достигать 90%.
На состояние кредитной истории влияют следующие ключевые факторы:
· Соблюдение графика платежей по кредитам и займам.
· Наличие любых просрочек, даже незначительных.
· Задолженности по коммунальным платежам, услугам связи или алиментам.
· Факт поручительства по чужим кредитным обязательствам.
· Судебные разбирательства по взысканию долгов или работа с коллекторами.
· Процедуры рефинансирования существующих займов.
В кредитной истории отображаются как текущие, так и закрытые обязательства, количество поданных заявок и запросов от организаций. Каждый заемщик имеет право самостоятельно проверить свою КИ, обратившись в любое из 13-ти официальных бюро, входящих в государственный реестр БКИ. Важно помнить, что у каждого бюро может быть своя методика оценки и система баллов.
Доступ к кредитной истории третьим лицам предоставляется только с письменного согласия самого заемщика. Обычно такое разрешение дается при заполнении онлайн-заявки на заем.
Кредитный рейтинг: показатель финансовой ответственности
Кредитный рейтинг — это числовой показатель, который отражает вашу надежность как заемщика. Он рассчитывается на основе множества данных, среди которых:
- Наличие просрочек по платежам за последние шесть месяцев.
- Количество активных кредитов и займов на данный момент.
- Общая сумма ежемесячных выплат по всем обязательствам.
- История успешно и в срок погашенных кредитов.
- Совокупный объем выплаченных за все время средств.
- Наличие банковских счетов или депозитов.
- Уровень подтвержденного дохода (если такие данные есть в БКИ).
Высокий кредитный рейтинг существенно упрощает получение микрозайма и снижает риск отказа, даже если у вас нет официального подтверждения доходов.
Основные причины испорченной кредитной истории
Чаще всего негативная кредитная история формируется из-за следующих обстоятельств:
- Неоднократные просрочки платежей, даже на короткий срок (от 5 до 35 дней).
- Наличие непогашенной текущей просрочки на момент проверки.
- Судебные разбирательства с кредиторами или наличие судимости.
- Непогашенный незначительный остаток по кредиту (часто из-за забывчивости).
- Начатая процедура банкротства физического лица.
- Чрезмерная кредитная нагрузка, несоразмерная уровню доходов.
- Длительные просрочки, превышающие один месяц.
- Участие в мошеннических схемах при получении займов.
Реально ли получить срочный микрозайм с плохой КИ?
Если вам срочно нужны деньги на карту, а кредитная история оставляет желать лучшего, потребуется тщательный подбор МФО. Несмотря на рекламные обещания, мгновенный одобрительный ответ в такой ситуации — редкость. В качестве решения многие рассматривают специальные программы «исправления» или «улучшения» кредитной истории.
Суть таких программ заключается в последовательном получении и своевременном погашении серии небольших микрозаймов на короткий срок. Многие МФО активно предлагают подобные услуги, в отличие от банков, которые избегают работы с проблемными клиентами. Однако у этого способа есть нюанс: проценты по таким «исправительным» займам часто бывают завышены, так как организация берет на себя повышенный риск.
Фактически, МФО оказывает вам доверие и дает шанс улучшить историю, а вы, в свою очередь, компенсируете этот риск более высокой стоимостью займа.
Распространенные причины отказа в микрозайме
При подаче заявки с плохой КИ мгновенного решения обычно не бывает — придется ждать проверки.
Обратите внимание: Деньги под ПТС.
Чаще всего отказ в микрозайме при проблемной истории происходит в следующих случаях:· Наличие непогашенных просрочек на момент подачи новой заявки.
· Низкий или неподтвержденный документально уровень дохода.
· Указание в анкете заведомо ложных или неверных сведений.
· Факты финансового мошенничества в прошлом.
· Возраст заемщика находится в «пограничных» зонах (18-21 год или старше 70 лет).
· Наличие в истории случаев длительной (30-60 дней) неуплаты.
· Постоянное оформление новых кредитов или рефинансирований.
· Частое использование пролонгации (продления) займов.
· Кредитный рейтинг ниже 560 баллов (значение может варьироваться).
· Попадание заемщика во внутренний «черный список» конкретного МФО.
Если вы получили отказ, не стоит отчаиваться. Можно попробовать обратиться в другие организации, особенно в новые или небольшие МФО, которые могут быть более лояльны в борьбе за клиентов. Также стоит рассмотреть программу исправления КИ, описанную выше.
Практические советы: как повысить шансы на одобрение
Если вам срочно нужен микрозайм без отказа и с плохой кредитной историей, воспользуйтесь следующими рекомендациями для увеличения вероятности положительного решения:
1. Подавайте заявки одновременно в несколько МФО разного масштаба — от крупных игроков до новых компаний.
2. Внимательно изучайте условия и выбирайте организации, которые декларируют лояльность к заемщикам с проблемной КИ.
3. Подготовьте и приложите к заявке документы, подтверждающие вашу платежеспособность: справку о доходах, выписку по банковскому счету.
4. Найдите поручителя с безупречной кредитной историей и высоким рейтингом.
5. Рассмотрите возможность предоставления залога (например, автомобиля или техники).
6. Прикрепите к анкете дополнительные документы, повышающие вашу надежность: СНИЛС, ИНН, студенческий билет.
7. Привлеките созаемщика с хорошей финансовой репутацией.
8. Запрашивайте небольшую сумму (например, 5-10 тыс. рублей) на короткий срок (1-2 недели).
9. Начните с небольших, «символических» займов и обязательно возвращайте их строго в срок, чтобы создать положительную динамику.
10. Целенаправленно работайте над повышением кредитного рейтинга, беря и исправно закрывая несколько небольших займов в течение полугода.
Наиболее эффективный способ — воспользоваться специализированными сервисами подбора МФО, которые сотрудничают с организациями, лояльными к заемщикам с испорченной кредитной историей. Изучите условия и подайте заявку прямо сейчас!
Оригинал статьи читайте здесь.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы быть в курсе всех нюансов кредитования и займов в России!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как взять деньги в долг при плохой кредитной истории.