Россияне все чаще выбирают банкротство для избавления от кредитной нагрузки

В 2020 году количество судебных дел по банкротству россиян выросло в 1,5 раза по сравнению с 2019-м, и эта тенденция продолжится. Процедура банкротства простая, как правило, занимает всего несколько месяцев, при этом, позволяет людям освободиться от невыносимых долгов.

Судебная статистика

В 2020 году выросло количество принятых арбитражными судами заявлений о признании должником банкротом – с 123 тыс. в 2019-м до 169 тыс. – в 2020-м. Такой резкий рост вызван именно валом банкротств со стороны физлиц: в 2019 году в отношении физлиц было 83 тыс. дел о банкротстве, а в 2020 году этот показатель достиг 142 тыс. И это не тревожные данные: просто с ростом информированности населения о механизме банкротства его востребованность стала увеличиваться. По экспертным оценкам, тренд будет только усиливаться в ближайшие несколько лет.

Судебная статистика по количеству заявлений о банкротстве

Источник: ВС РФ

В суд или в МФЦ?

Итак, банкротство – это законный способ освободиться от долгов, которые не получается выплатить. К таким ситуациям приводят негативные события в жизни – проблемы со здоровьем, потеря работы, и др. В долговую нагрузку входят не только кредиты и проценты, но и налоги и сборы, договоры поручительства, расписки и долги по ЖКХ.

Есть два варианта объявить себя банкротом. Первый – это обращение в арбитражный суд, второй – это обращение с заявлением в МФЦ (внесудебное банкротство). Это стало возможным с сентября прошлого года для тех людей, чья задолженность не превышает 500 тыс. руб. и в отношении которых уже закрыто исполнительное производство. Иными словами, судебные приставы не нашли дохода должника, с которого можно удерживать ежемесячные платежи для погашения долга. Реально внесудебное банкротство доступно 1% желающих избавиться от кредитной нагрузки.

При подаче заявления в арбитражный суд в процесс признания должника банкротом включается арбитражный управляющий, который обеспечивает контроль интересов всех участников дела – как должника, так и кредитора (кредиторов). В итоге, если процесс банкротства происходит в суде, суд может предусмотреть для должника разные варианты работы с долгом, например, реструктуризацию долгов или продажу имущества.

Инициатива по банкротству

Инициировать банкротство может должник, а может кредитор. Чтобы процесс признания банкротства прошел максимально гладко, разумнее для должника обратиться с таким заявлением в арбитражный суд самостоятельно.

Причем, если сумма долговой нагрузки менее 500 тыс. руб., то заявление может подать только должник, а вот если она выше, то и должник, и кредитор.

Обратите внимание: Внесудебное банкротство..

Но здесь есть еще один важный момент. Когда долговая нагрузка становится более 500 тыс. руб., и должник понимает невозможность ее выплаты, он обязан в течение 30 дней инициировать процедуру банкротства. В противном случае человека привлекут к административной ответственности.

Порядок признания гражданина банкротом и списания долгов следующий. На первом заседании суда должника признают банкротом, и в работу вступает арбитражный управляющий, который в течение нескольких месяцев взаимодействует с кредиторами, составляет отчет об имуществе должника, о его доходах. На основании этого отчета суд принимает решение о списании долга. На протяжении этих месяцев арбитражный управляющий получает весь доход должника и выдает ему сумму, необходимую для его жизни и жизни лиц, находящихся на иждивении (дети, родители), а все остальные деньги отправляет в конкурсную массу. Таким образом, на первом заседании суда суд признает должника банкротом, а на втором – уже списывает его долги.

Но в некоторых случаях списания долгов не происходит. Например, если суд привлек должника к уголовной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство. Также процесс банкротства может быть осложнен, если должник не подал своевременно заявление о банкротстве. Хоть это и происходит редко, рекомендуем не пропускать 30-дневный срок.

Долговая свобода

После того как вас признали банкротом и принято решение о списании долгов, требовать с вас возврата денежных средств больше никто не может.

Однако некоторые обременения, уже не денежного характера, на банкроте остаются. Это, в частности, ограничения на занимание определенных должностей: 3 года – на должности управления компании (юрлица), 5 лет – страховые, НПФ, МФО и другие финансовые организации, 10 лет – в банках. А вот кредиты можно спокойно брать. Только не забудьте указать, что вы были признаны банкротом. И еще учтите, что 5 лет нельзя повторно признавать себя банкротом и списывать новые кредиты. В остальном жизнь бывшего должника останется прежней, разве что без невыносимых долгов.

Иногда говорят, что банкротам может грозить запрет на выезд за границу, так вот это не более, чем миф. После того как должник объявляется банкротом и его долги списываются, вообще никаких запретов на передвижение быть введено не может.

В общем, совет всем, кто попал в сложную ситуацию с долгами, — обращайтесь в арбитражный суд и «обнуляйте» свои долги. После этого можно спокойно начать жизнь с чистого листа!

Подробнее о списании долгов вы можете узнать на нашем сайте.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Россияне все чаще выбирают банкротство для избавления от кредитной нагрузки.