Добрый день, меня зовут Дмитрий Фоменко. В этой статье я расскажу, как ознакомиться со своей кредитной историей бесплатно.
Иногда возникают ситуации, когда гражданин, обращаясь в банк с заявлением на выдачу кредита получает отказ. Несмотря на то, что кредитная история гражданина должна быть в порядке.
Нередко причиной этому являются мошеннические действия в отношении гражданина, когда преступник самостоятельно, подделав документы, или в сговоре с сотрудником банка, а чаще с микрофинансовой организацией, получил заемные денежные средства от лица гражданина.
Вследствие чего, помимо испорченной кредитной истории, у гражданина возникают и другие проблемы.
Некоторые мошенники, даже платят какое-то время кредит. Поэтому гражданин может узнать об оформленном на его имя кредите, или займе, уже получив требование от кредитора о возврате денежных средств, процентов и пеней.
Действующее законодательство, а именно Федеральный закон о кредитных историях определяет понятие кредитной истории, порядок формирования, хранения и использования, устанавливает принципы взаимодействия с источниками формирования кредитных историй, заемщиками с Банком России, с организациями, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи.
Кредитная история – это информация, состав которой определен Федеральным законом о кредитных историях, и которая хранится в бюро кредитных историй.
Бюро кредитной истории – это юридическое лицо, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, которое является коммерческой организацией и оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.
Кто подает данные в бюро кредитных историй?
Статьей 3 Федерального закона о кредитных историях определены источники формирования кредитной истории, которыми являются:
- организации кредиторы, выдающие кредиты и займы;
- организации, в пользу которых вынесено вступившее в силу и не исполненной в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
- Федеральная служба судебных приставов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи;
- кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору должника денежную сумму;
- арбитражный управляющий, или финансовый управляющий, назначенный для проведения процедуры банкротства физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя;
- ликвидационная комиссия в случае ликвидации юридического лица;
- а также лица, приобретшие право требования по долговым обязательствам должника.
Кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ, арбитражные и финансовые управляющие обязаны подавать сведения о должнике, поручителе, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг (ч. ч. 3.1, 3.4 Федерального закона № 219-ФЗ).
Все остальные организации и индивидуальные предприниматели, определенные Законом, вправе подавать сведения о должнике в бюро кредитных историй.
Кому бюро кредитных историй вправе предоставлять кредитный отчет?
Кредитный отчет — это документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории (ч. 3 ст. 3 Федерального закона № 219-ФЗ).
Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет:
1) Пользователю кредитной истории – по его запросу.
Пользователем кредитной истории является индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета;
2) субъекту кредитной истории - по его запросу для ознакомления со своей кредитной историей.
Субъектом кредитной истории именуется физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, либо алиментных обязательств.
Субъектом кредитной истории не является заемщик – участник накопительно-ипотечной системы военнослужащих.
3) В Центральный каталог кредитных историй.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
Которым является подразделение Банка России, которое ведет базу данных, содержащую кредитные истории.4) В суд, по уголовному или гражданскому делу. Финансовому управляющему, утвержденному в деле о банкротстве.
5) В службу судебных приставов.
6) Нотариусу в связи с необходимостью осуществления проверки состава наследственного имущества при совершении нотариальных действий по выдаче свидетельства о праве на наследство.
7) В Банк России.
Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
Если вы не знаете, в каком БКИ содержится информация о вашей кредитной истории, то сначала необходимо обратиться в Центральный каталог кредитных историй.
Это можно сделать, подав заявление через Госуслуги – самый быстрый способ.
Для этого на сайте Госуслуги нужно зайти в раздел «Налоги и финансы» - «Сведения о бюро кредитных историй» и направить запрос.
После обработки запроса, который происходит, как правило в течение 10 минут, вам поступят сведения о том, в каком, или в каких БКИ содержится информация о вашей кредитной истории.
Также можно зайти на сайт Банка России в раздел «Кредитные истории», потом в раздел «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй» и также отправить запрос.
Зная, в каком бюро кредитных историй находится ваша кредитная история, можно обратиться в это бюро для предоставления отчета.
Сколько стоит получение кредитного отчета?
В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в год (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории (при наличии), в том числе накопленную в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
Как физическому лицу направить запрос о предоставлении кредитного отчета?
Запрос физического лица, за исключением индивидуального предпринимателя, о предоставлении кредитного отчета может быть направлен в бюро кредитных историй:
1) в письменной форме на бумажном носителе с подписью, при предъявлении документа, удостоверяющего личность;
2) в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, или простой электронной подписью полученной на Госуслугах (п. 6.1 ст. 6 Федерального закона № 219-ФЗ).
Как индивидуальному предпринимателю, или юридическому лицу направить запрос в отношении себя о предоставлении
кредитного отчета?
Такой запрос может быть подан в бюро кредитных историй:
- в письменной форме на бумажном носителе с предъявлением документа, удостоверяющего личность, а для юридического лица, с предъявлением документа, удостоверяющего личность и подтверждающего полномочия на такие действия;
- в форме электронного документа подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью, или простой электронной подписью в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением межу ИП или юр. лицом и бюро кредитных историй, при заключении которого бюро кредитных историй была проведена идентификация заявителя.
Как физическому лицу получить кредитный отчет из бюро кредитных историй?
Физические лица, за исключением индивидуальных предпринимателей, имеют право на получение только своих кредитных отчетов (ч. 3 ст. 6 Федерального закона № 219-ФЗ).
Кредитные отчеты физическим лицам предоставляются по их запросам в одной из двух форм:
1) в письменной форме, заверенной печатью бюро кредитных историй и подписью руководителя бюро кредитных историй или его заместителя;
2) в форме электронного документа, подписанного электронной подписью.
Бюро кредитных историй предоставляет заявителям кредитный отчет:
- при личном обращении в бюро кредитных историй – в день обращения;
- в ином случае – в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения запроса.
Рекомендую реализовывать свое право на получение бесплатных кредитных отчетов в бюро кредитных историй два раза в год.
Некоторые граждане, таким образом выявляют наличие оформленных на их имя кредитов мошенническим способом.
Теперь Вы знаете, как получить сведения о кредитном отчете в бюро кредитной истории.
Надеюсь, что статья была Вам полезной. Подробно о кредитных вопросах я рассказываю на моем сайте YouTube «Честный юрист». Подписывайтесь и следите за новостями.
#юрист в санкт-петербурге #юрист #кредитный юрист #кредитный юрист в санкт-петербурге #юрист фоменко #юрист по кредитным вопросам #юрист по кредитам в спб
Также рекомендую статьи:
Что нужно знать про страховку кредита?
Как признать кредитный договор, или его отдельные условия недействительными?
Взыскание задолженности по кредитному договору с физического лица.
Какой предельный размер неустойки может быть в потребительском кредите?
Что нужно знать об очередности погашения задолженности по потребительскому кредиту?
Как происходит взыскание денежных средств по кредитному договору частями?
Как происходит взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заёмщика?
Что нужно знать поручителю по кредитному договору?
Последствия признания исковых требований о взыскании денежных средств в судебном порядке.
Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте?
Как заёмщику запретить уступку требования?
Какую ответственность может понести коллекторская организация?
Обязан ли банк проводить реструктуризацию кредита должнику?
Что нужно знать о залоге имущества?
Что нужно знать о денежном займе?
Как правильно составить расписку о займе денег?
Как правильно составить договор займа?
Как составить договор уступки (цессии)?
Порядок уступки требования к юридическому лицу по кредитному договору.
Порядок получения исполнительной надписи нотариуса.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как узнать свою кредитную историю бесплатно?.