Если у вас были просрочки по кредитам, это почти наверняка отразилось на вашей кредитной истории, понизив ваш рейтинг. Пока вы не обращаетесь за новым займом, это может быть незаметно, но при следующей попытке получить кредит низкий балл становится серьезной проблемой — в большинстве случаев банки отказывают. Однако ситуация поправима. Существуют проверенные стратегии, которые помогут вам восстановить доверие кредиторов и повысить шансы на одобрение.
Что такое кредитный рейтинг и из чего он складывается?
Кредитный рейтинг — это числовая оценка вашей платежной дисциплины, которую рассчитывают бюро кредитных историй (БКИ) на основе данных от банков. Он присваивается каждому, кто хотя бы раз пользовался кредитными продуктами в России. Основа расчета проста: своевременные платежи повышают рейтинг, а просрочки, особенно длительные, — значительно его снижают. Чем выше балл, тем вы надежнее в глазах кредитора.
Практические способы улучшения кредитного рейтинга
Восстановление кредитной репутации — процесс, требующий времени и системного подхода, особенно если в прошлом были серьезные нарушения. Но при последовательных действиях положительный результат вполне достижим. Рассмотрим наиболее эффективные методы.
Целевой кредит в магазине (POS-кредит)
Один из наиболее доступных способов начать исправлять историю — оформить небольшой целевой кредит прямо в магазине бытовой техники или электроники. Для заемщиков с низким рейтингом ключевой совет — не брать в кредит дорогостоящие товары. Оптимальный выбор — покупка на сумму до 50 000 рублей.
Хотя проценты по таким POS-кредитам обычно высоки, их главная цель в данном случае — не сам товар, а формирование новой, положительной записи в вашей кредитной истории. Важно строго соблюдать график платежей.
Процесс оформления прост:
- Выберите товар в магазине или онлайн.
- Сообщите консультанту о желании купить его в кредит.
- Заполните анкету в кредитном отделе магазина или на сайте банка-партнера.
- Дождитесь решения, которое обычно приходит за 10–20 минут.
- Подпишите кредитный договор в случае одобрения.
После получения кредита самым важным становится своевременное внесение платежей. Для максимального эффекта не рекомендуется гасить такой кредит досрочно — дайте банку возможность видеть вашу стабильность в течение всего срока.
Кредитная карта или овердрафт
Получить кредитную карту часто проще, чем кредит наличными. Даже с испорченной историей банки могут одобрить карту с небольшим лимитом (например, до 50 000 рублей). Ваша задача — активно, но разумно пользоваться ей: совершайте повседневные покупки, регулярно погашайте задолженность и старайтесь не использовать весь лимит полностью (оптимально — не более 80%).
Обратите внимание: Как получить карту Мир в Сбербанке.
Каждый своевременный платеж по кредитке — это положительный сигнал для БКИ, который постепенно улучшает ваш рейтинг.Альтернативой может стать подключение овердрафта к вашей дебетовой карте. Это краткосрочный кредитный лимит, который банк предоставляет на случай, если вам не хватит собственных средств для оплаты. У овердрафта обычно меньший лимит и процентная ставка по сравнению с кредиткой. Для его оформления обратитесь в банк, выпустивший вашу основную карту.
По сути, овердрафт — это удобный инструмент для мелких непредвиденных трат. Банк автоматически покрывает недостающую сумму, а вы возвращаете ее, как правило, в течение 30–60 дней, уплачивая проценты или фиксированную комиссию. Аккуратное пользование овердрафтом также положительно влияет на кредитную историю.
Специальные кредиты для исправления КИ
Некоторые банки предлагают специальные программы, направленные именно на восстановление кредитной истории. Это, как правило, краткосрочные займы на небольшие суммы (до 100 000 рублей) с высокой процентной ставкой. Логика проста: вы берете кредит на 3-6 месяцев, исправно вносите платежи, и информация об этом поступает в БКИ, перекрывая старые негативные записи.
Яркий пример — программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она состоит из нескольких этапов. Сначала клиенту предлагают небольшой кредит, и при его успешном погашении условия улучшаются, а сумма увеличивается. Программа рассчитана на длительный срок (до двух лет), но по ее завершении банк гарантирует одобрение кредита на сумму до 300 000 рублей. Это хороший вариант для тех, кто готов к долгосрочной работе над своей финансовой репутацией.
Что делать, если самостоятельные попытки не увенчались успехом?
Бывает, что даже после всех усилий банки продолжают отказывать. В такой ситуации не стоит отчаиваться. На помощь могут прийти услуги кредитных брокеров (МБК). Профессионалы помогут подобрать подходящую программу, правильно оформить заявку и договориться с банком, чтобы вы получили кредит на выгодных условиях, несмотря на прошлые проблемы.
Хотите разобраться в своей ситуации детально? Запишитесь на бесплатную консультацию, чтобы найти оптимальное решение уже сегодня!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как улучшить кредитный рейтинг и получить одобрение?.