Недавно я наткнулся на статью под названием «4 мифа об ипотеке», которая вызвала у меня живой интерес. Как человек, который сам прошел через оформление ипотечного кредита и глубоко погружался в эту тему, я решил проанализировать представленные тезисы. Первое, что насторожило — статья была опубликована самим ЦИАН, то есть заинтересованной стороной, и содержала прямую ссылку на их сервис. Это заставило меня задуматься о возможной предвзятости. Я верю, что истина рождается в сравнении, на основе личного опыта и фактов. Примечательно, что комментарии под оригинальной статьей были отключены, что лишает читателей возможности увидеть альтернативные мнения. В этом обзоре я постараюсь дать более полную картину, основанную на реалиях, с которыми сталкиваются заемщики. Я не ставлю целью отговорить вас от ипотеки — у меня самого есть ипотечная квартира, и я уже выплатил сумму, эквивалентную стоимости двух таких жилищ, что сейчас является для меня предметом серьезных размышлений. Возможно, в будущем я расскажу о преимуществах аренды и альтернативных инвестициях, а сейчас давайте разберемся с заявленными «мифами».
Миф первый: Ипотека без первоначального взноса — это утопия?
В статье утверждается, что оформить ипотеку без первоначального взноса возможно, если предоставить банку в залог другое имущество, например, уже имеющуюся квартиру.
Мой анализ: На практике этот совет выглядит оторванным от реальности. Основная аудитория, нуждающаяся в ипотеке, — это как раз те, у кого нет собственного жилья. Маловероятно, что семья, копившая на первый взнос, одновременно владеет другой свободной квартирой, которую можно заложить. Данный «ответ» на миф кажется теоретическим и малоприменимым для большинства обычных людей, что делает сам миф, по сути, правдивым для подавляющего числа заемщиков.
Миф второй: Продажа квартиры с непогашенной ипотекой — простая процедура?
Оригинальная статья заявляет, что продать квартиру до окончания выплат можно тремя способами: с обременением, через переоформление кредита на покупателя или погасив долг деньгами покупателя.
Мой анализ: Теоретически варианты существуют, но на деле они сопряжены с серьезными финансовыми и эмоциональными издержками. В первые годы выплат по ипотеке большая часть платежа уходит на проценты, а не на погашение основного долга. Поэтому при досрочной продаже вы получите на руки лишь небольшую часть внесенных средств — те самые «копейки». Поиск покупателя, согласного на сложные схемы с участием банка или готового перечислить крупную сумму в качестве задатка, — это долгий и нервный процесс. Главный вопрос: зачем изначально брать кредит на жилье, если рассматриваешь сценарий его быстрой продажи с убытками?
Обратите внимание: Как грамотно подготовиться к ипотеке?.
Миф третий: Банк не спешит забирать квартиру при просрочке?
Утверждается, что банк может инициировать изъятие жилья только через суд после трех месяцев просрочки, и у заемщика всегда есть возможность реструктуризировать долг.
Мой анализ: Статистика говорит об обратном: банки активно используют свое право на взыскание залога. У них работают целые штаты опытных юристов. Фраза о «небольшом долге» выглядит особенно лукавой: три месяца просрочки по среднему платежу в 25 тысяч рублей — это уже 75 тысяч рублей, которые нужно найти единовременно. Что делать человеку, попавшему в трудную ситуацию? Брать новый потребительский кредит? Программы реструктуризации и каникул существуют, но банки далеко не всегда идут навстречу, и отказов случается немало.
Миф четвертый: Сервисы сравнения всегда предлагают самые выгодные условия?
В статье в качестве решения предлагается использовать сервисы сравнения, в частности, «Циан.Ипотека», для поиска оптимальных предложений.
Мой анализ: Это, по сути, прямая реклама собственного продукта. На практике даже самые прозрачные на первый взгляд предложения могут скрывать дополнительные условия. Часто к договору ипотеки «прикрепляются» программы страхования жизни и имущества, отказ от которых может снизить шансы на одобрение кредита или повысить его ставку. Я лично сталкивался с навязанными страховыми взносами, которые существенно увеличивали общую стоимость кредита.
Этот разбор — мое личное мнение, основанное на опыте. Решение брать ипотеку или нет — всегда остается за вами. Важно подходить к этому вопросу с холодной головой, тщательно просчитывая все риски и долгосрочные последствия.
#циан
#ипотека #кредит
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: "4 мифа об ипотеке": рассказываю, что с ними не так с моей точки зрения".