Повторное банкротство физического лица

В настоящее время из-за сложной экономической ситуации в стране многие физические лица испытывают финансовые трудности, они не могут удовлетворить требования кредиторов. В 2015 году в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ были внесены существенные дополнения, которые разрешают теперь не только юридическим лицам, но и гражданам подавать заявление на банкротство в арбитражный суд.

Но прежде чем подавать такое заявление, физическим лицам следует понимать, какие существуют последствия данной процедуры для гражданина, что ждет его после получения статуса банкрота. Особенно остро для многих физлиц стоит вопрос – повторное банкротство гражданина, как оно будет происходить, каковы его последствия.

Суть повторного банкротства

Согласно действующему законодательству РФ после завершения процедуры банкротства физическое лицо в течение пяти лет не сможет обращаться в арбитражный суд самостоятельно для начала процедуры несостоятельности. Если все-таки банкрот подаст заявление в судебный орган, ему будет отказано в возбуждении дела.

Если за этот пятилетний период такое заявление поступит от кредитной организации, государственного органа, или любого другого кредитора, дело о банкротстве будет открыто, процедура будет проведена на законных основаниях, но эти действия не освободят должника от имеющихся финансовых обязательств. После завершения процедуры продажи имущества и расчета с кредиторами, оставшиеся долги списаны не будут. Это основное последствие повторного банкротства гражданина. Оставшиеся долги придется погашать в любом случае. Все кредиторы получат в суде исполнительные листы, которые потом следует передать в Федеральную службу судебных приставов.



Последствия процедуры несостоятельности

Весь перечень последствий, с которыми столкнется банкрот, в том числе и повторный, приведен в ст.213 Федерального Закона № 127-ФЗ.

К основным запретам и ограничениям относят следующие:

5 лет гражданин, признанный банкротом, обязан ставить в известность кредитора о своем статусе, при обращении в банк или МФО за новым кредитом или займом.

Пять лет физлицо по своей инициативе не сможет начать новую процедуру банкротства.

3 года нельзя занимать руководящие посты и быть в управлении компаний и организаций. Этот запрет также относится к принятию важных финансовых решений.

10 лет банкроту запрещено руководить различными кредитно-финансовыми организациями.

Все вышеперечисленные ограничения вступят в законную силу только после вынесения судебного решения о признании гражданина банкротом.

Ограничения для банкрота

После обращения в арбитражный суд должника или его кредиторов, назначается первое заседание. На нем назначается финансовый управляющий и выбирается одна из основных процедур – реструктуризация долгов или реализация имущества. Именно в этот момент для гражданина наступают первые серьезные ограничения – он не может самостоятельно распоряжаться своей собственностью.



Запрет на распоряжение своим имуществом

Повторное банкротство гражданина, какие ожидаются последствия? Самое важное ограничение при введении реструктуризации задолженности, которое регламентировано ст.213.11 Закона о банкротстве № 127-ФЗ – на протяжении всего срока проведения данной процедуры запрещено самостоятельно совершать какие-либо сделки. Ограничения касаются всех соглашений, на покупку или продажу имущества на сумму больше 50 000 рублей. Запрет касается объектов движимого и недвижимого имущества, ценных бумаг, акций, доли в уставном капитале.

Кроме этого, должник не имеет права без согласия финансового управляющего:

  1. Оформлять в банке, МФО кредиты или займы под определенные условия.
  2. Переводить свои долги на других лиц.
  3. Закладывать свое имущество.

Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковских счетах и карточках. Исключение составляет специально открытый счет, на котором возможно нахождение денежных средств не более 50 000 рублей.

Ограничения на этапе продажи имущества

Если по каким-либо причинам к потенциальному банкроту не был применен план реструктуризации, или он не дал соответствующих результатов, гражданин получает статус банкрота и в завершении такой процедуры вводится этап реализации имущества. Регулируется он ст.213.24 Федерального Закона о банкротстве и для банкрота наступает следующий этап условий и ограничений.

После судебного постановления банкрот должен передать финансовому управляющему свои банковские карты, про это ограничение говорится в ст.213.25 Закона.

Обратите внимание: Внесудебное банкротство..

Теперь он не имеет права самостоятельно открывать и закрывать банковские счета, снимать или переводить денежные средства. Деньги, которые будут поступать от различных источников дохода, возможно будет сохранить только в размере 50% от общей суммы. Остальные средства будут направлены на исполнение обязательств перед государственными фондами и уплате обязательных платежей.



Кроме этого, банкрот:

  • Не может самостоятельно распоряжаться своей собственностью, любые заключенные договора купли-продажи или дарения будут незаконными.
  • Не сможет принимать долги от третьих лиц, теперь такая возможность есть у финансового управляющего.

Вето на выезд из страны

Еще одно существенное последствие первого и повторного банкротства гражданина – введение ограничения на выезд из страны. Это делается для того, чтобы банкрот, дело которого рассматривает арбитражный суд не смог выехать за границу и уйти от ответственности. Данное ограничение будет действовать до полного завершения процедуры несостоятельности.

Что будет с имуществом должника

Для признанного банкрота процедура реализации имущества имеет неприятное, но необходимо в деле о банкротстве последствие – все имущество гражданина описывается, оценивается и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи. Эта процедура регламентирован ст.213.25 Закона № 127-ФЗ. Одним словом, у банкрота заберут все, что можно продать.

Но в этом правиле возможны исключения:

По ходатайству физлица из конкурсной массы могут быть исключены некоторые виды личного имущества, продажа которых существенно не уменьшит задолженность, а их общая стоимость не более 10 000 рублей. Чтобы суд принял к рассмотрению ходатайство, в документе должны быть указаны четкие и обоснованные доводы.

Законом определен перечень имущества, которое не подлежит изъятию и дальнейшей реализации.

Единственное жилье и другое имущество семьи

В Федеральном Законе и Гражданско-процессуальном Кодексе РФ (ст.446) четко установлен перечень собственности банкрота, которое не будут изымать и продавать на торгах.

Сюда относят:



  1. Единственное жилье, где проживает должник и члены его семьи. Это может быть квартира, частный дом или жилая комната. Исключение составляет недвижимость, оформленная в ипотеку.
  2. Земельный участок, на котором находится единственное жилье.
  3. Предметы личного и бытового пользования. К этой категории относят вещи домашнего обихода, мебель, посуду, средства гигиены. Исключение составляю предметы старины, антиквариат, ювелирные украшения, предметы роскоши.
  4. Личные вещи должника и его семьи. Это может быть одежда, обувь, детские вещи и игрушки.
  5. Вещи, которые необходимы для осуществления профессиональной деятельности.
  6. Оборудование, техника, инструмент, стоимостью не более 100 минимальных окладов оплаты труда.
  7. Домашний скот для личного использования и хозяйственные постройки для него.
  8. Семена для посева.
  9. Денежные средства и продукты питания, стоимость которых меньше прожиточного минимума.
  10. Имущество, которое требуется должнику, если он имеет инвалидность – специальный транспорт, инвалидная коляска, ходунки, костыли.
  11. Сделки, заключенные за последние 3 года

Для кредитора признание гражданина банкротом в некоторых случаях имеет негативное последствие. Если у физлица мало или совсем нет имущества, которое можно выгодно продать, кредитор не получит свои долги в полном объеме. Поэтому часто кредиторы и становятся инициаторами оспаривания сделок, заключенных должником ранее.

Проверке подлежат все сделки, проведенные гражданином на последние три года до подачи заявления в суд. Часто должники перед началом процедуры несостоятельности оформляют договора дарения или купли-продажи на свое имущество, или продают активы по заведомо заниженным ценам.

Если в ходе финансового аудита будет выяснена незаконность сделки, она аннулируется, а все отчужденное имущество возвращается в конкурсную массу и подлежит дальнейшей реализации через торги.

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Повторное банкротство физического лица.



Закрыть ☒