В связи с непростой экономической обстановкой в России всё больше граждан сталкиваются с финансовыми проблемами и неспособностью выполнять обязательства перед кредиторами. С 2015 года, после внесения изменений в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», право на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве получили не только компании, но и обычные граждане.
Однако, прежде чем инициировать эту процедуру, важно чётко понимать все её правовые последствия, особенно в долгосрочной перспективе. Одним из ключевых и сложных вопросов для многих является возможность и условия повторного банкротства.
Что такое повторное банкротство и в чём его суть?
Действующее законодательство устанавливает важное правило: после завершения процедуры банкротства физическое лицо в течение пяти лет не имеет права самостоятельно обращаться в суд с новым заявлением о своей несостоятельности. Такое заявление просто не будет принято к рассмотрению.
Однако, если в этот же пятилетний период с иском в суд обратятся кредиторы (банк, государственный орган или другой заимодавец), дело о банкротстве будет возбуждено на законных основаниях. Но здесь кроется главная особенность: такое повторное банкротство не приведёт к списанию долгов. После реализации имущества и расчётов с кредиторами оставшаяся задолженность не аннулируется. Должник будет обязан её погашать, а кредиторы получат исполнительные листы для взыскания через службу судебных приставов.
Правовые последствия признания банкротом
Все ограничения, налагаемые на гражданина, признанного банкротом (включая случаи повторной процедуры), подробно изложены в статье 213 Федерального закона № 127-ФЗ.
К основным из них относятся:
- Обязательство уведомлять о статусе: В течение пяти лет при обращении за новым кредитом или займом необходимо сообщать банку или МФО о своём статусе банкрота.
- Запрет на инициативу: Пять лет гражданин лишён права сам инициировать новую процедуру банкротства.
- Ограничения на управление: Три года запрещено занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридическими лицами, в том числе принимать ключевые финансовые решения.
- Работа в финансовом секторе: Десять лет нельзя быть руководителем кредитных или финансовых организаций.
Важно: все эти ограничения вступают в силу только после вынесения судом соответствующего решения.
Ограничения и запреты на разных этапах процедуры
После подачи заявления в арбитражный суд и назначения первого заседания, на котором утверждается финансовый управляющий и выбирается процедура (реструктуризация долгов или реализация имущества), для должника наступают первые серьёзные ограничения.
Этап реструктуризации долгов
На время проведения реструктуризации, согласно ст. 213.11 Закона о банкротстве, гражданин лишается права самостоятельно совершать значимые сделки. Без согласия финансового управляющего запрещено:
- Заключать сделки с имуществом (движимым, недвижимым, ценными бумагами, долями) на сумму свыше 50 000 рублей.
- Оформлять новые кредиты или займы.
- Переводить свои долги на других лиц или закладывать имущество.
- Свободно распоряжаться средствами на банковских счетах. Исключение составляет специальный счёт, где может храниться не более 50 000 рублей.
Этап реализации (продажи) имущества
Если реструктуризация невозможна или не дала результата, суд признаёт гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества (регулируется ст. 213.24-213.25 Закона). На этом этапе ограничения ужесточаются:
- Контроль над финансами: Банкрот обязан передать финансовому управляющему все банковские карты. Самостоятельно открывать счета, снимать или переводить деньги теперь нельзя. Из поступающих доходов можно сохранить только 50%, остальное идёт на погашение обязательств.
- Запрет на распоряжение имуществом: Любые сделки с собственностью, совершённые должником, признаются незаконными.
- Принятие долгов: Право принимать на себя долги третьих лиц переходит к финансовому управляющему.
Обратите внимание: Внесудебное банкротство..
Ограничение на выезд за границу
Для обеспечения исполнения судебных решений на время всего производства по делу о банкротстве суд может наложить запрет на выезд должника за пределы Российской Федерации. Это мера направлена на то, чтобы гражданин не мог уклониться от процедуры и ответственности.
Что происходит с имуществом должника?
В рамках процедуры реализации всё имущество банкрота, за некоторыми исключениями, описывается, оценивается и включается в конкурсную массу для последующей продажи с торгов. Однако закон защищает минимальные жизненные потребности гражданина и его семьи.
Имущество, не подлежащее изъятию
Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, из конкурсной массы исключается:
- Единственное жильё (квартира, дом, комната), где проживает должник и его семья (кроме ипотечной недвижимости).
- Земельный участок под таким жильём.
- Предметы обычной домашней обстановки, личные вещи, одежда, обувь (кроме предметов роскоши, антиквариата и драгоценностей).
- Вещи для профессиональной деятельности (инструменты, оборудование) стоимостью не выше 100 МРОТ.
- Домашний скот и хозяйственные постройки для личного пользования.
- Продукты питания и деньги на общую сумму не ниже прожиточного минимума.
- Имущество, необходимое инвалиду (спецтранспорт, коляска и т.д.).
- По ходатайству должника суд может исключить иное имущество, если его продажа незначительно повлияет на погашение долга, а общая стоимость такого имущества не превышает 10 000 рублей.
Проверка предыдущих сделок
Кредиторы, стремясь вернуть свои средства, часто инициируют проверку сделок, которые должник совершил в течение трёх лет до подачи заявления о банкротстве. Если будет доказано, что имущество было отчуждено по заниженной цене, подарено или продано с целью скрыть от взыскания, такая сделка может быть оспорена и отменена судом. В этом случае имущество возвращается в конкурсную массу для продажи.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Повторное банкротство физического лица.