По данным Центробанка, на начало 2020 года жители России должны банкам больше 17,6 трлн рублей.
Доля ипотечных займов — 42,6% от всей задолженности. В среднем на одного россиянина приходится 119,7 тысячи рублей долга перед банками, из них 51,1 тысячи — на ипотеку, а 68,6 тысячи — на потребительские кредиты.
Что же делать,если кредит взял, а понимаешь,что отдавать нечем? Опустим уроки и наставления, что необходимо взвесить все за и против, прежде чем взять кредит, просчитать свои возможности и варианты дохода, обеспечить себя финансовой подушкой безопасности. Остановимся на ситуации, когда долг уже есть.
Реструктуризация кредита
Основным инструментом снижения кредитной нагрузки является реструктуризация. Смысл этой процедуры в применении банком определенных мер, направленных на пересмотр условий действующего кредитования.
Это вовсе не списание долга и не уменьшение его суммы, как ошибочно полагают некоторые.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Какие условия могут предложить банки?- Снижение процентной ставки.
- Изменение графика платежей с снижением суммы ежемесячного платежа.
- Увеличение сроков кредитного соглашения.
- Предоставление кредитных каникул.
- Отмена части начисленных штрафных санкций
Это не полный список возможных действий, каждый случай решается индивидуально между банковской организацией и заемщиком.
Рефинансирование кредита
В этом случае вы не остаетесь с выдавшим вам изначально кредит банком, а переходите к другому, предлагающему вам более выгодные условия кредитования. Важно помнить, что рефинансирование не избавляет заемщика от выплаты долга. После процедуры рефинансирования задолженность остается, и заемщику нужно будет исполнять условия нового кредитного договора.
Банкротство
В этом случае происходит уже списание денежных обязательств заемщика, но после судебного разбирательства и применения соответствующих мер, например, реализации имущества для погашения части денежных обязательств. Банкротами признаются только в судебном порядке. Эта процедура накладывает ряд обязательств: в течение пяти лет человек не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и займам без указания на факт своего банкротства, в течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, пяти лет - занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями; и целых 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации.
Помимо ограничений, налагаемых после процедуры банкротства, есть еще и ограничения, связанные с самим долгом:
- Совокупная сумма долга — не менее 500 000 рублей.
- Длительность просрочки по договору — не менее 3 месяцев.
- Реальное отсутствие средств и возможностей далее исполнять кредитные обязательства.
Чтобы избежать ошибок и риска не освободиться от денежных обязательств, внимательно читайте условия кредитования, просчитывайте все возможные ситуации и будьте внимательны при обращении с финансами.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Есть кредит, но нечем платить?.