Хотим мы этого или нет, но наша кредитная история (КИ) становится все более значимым фактором в нашей жизни. Она играет большую роль, когда мы подаем заявку на кредит или займ, когда решаемся взять ипотеку: банки проверяют то, как мы платили по своим долгам ранее, поэтому плохая КИ – это практически гарантированный отказ в новом кредите. На нее обращают внимание и будущие работодатели, когда мы утраиваемся на новую работу (хорошая КИ подтверждает надежность и ответственность кандидатов на вакансию порой лучше резюме). Кроме того, хорошая КИ нередко позволяет хорошо сэкономить на приобретении страхового полиса.
Какая информация содержится в кредитной истории?
В КИ содержится вся информация о финансовых обязательствах гражданина, включая оформленные ранее кредиты, какие-либо поручительства или рассрочки. Также здесь должны быть общие сведения о человека (ФИО, дата рождения, место жительства, ИНН), данные о банке-кредиторе, сроки и размер кредита, своевременность внесения платежей по кредитам, факты просрочек, а также рейтинг заёмщика. При этом, если человек никогда не брал кредитов, то для КИ такой кейс также будет восприниматься негативно.
Как данные попадают в кредитную историю?
КИ наполняется данными за счет информации, которую в бюро кредитных историй передают финансовые организации. При этом одним из условий для этого является письменное согласие, полученное от заемщика. Обычно при заключении кредитного договора от заемщиков требуются подтвердить свое намерение проставлением отметки в специальной форме согласия. Стоит добавить, что данные в КИ хранятся ограниченное время: как правило данные могут храниться до 10 лет (с момента последнего обновления данных). Кредиторов интересуют лишь последние 2-3 года, в течение которых гражданин проявлял свою активность. Каждое действие заемщика находит отражение в КИ: это может быть изменение условий договора, возможные просрочки и успешные погашения, а также досрочные платежи. Обычно кредиторы передают обновленные данные в бюро в течение нескольких дней.
Можно ли проверить свою КИ и какие существуют способы для этого?
Любой гражданин имеет право проверить информацию о себе. Для этого можно воспользоваться порталом Госуслуг, с помощью которого можно получить в личном кабинете список всех бюро кредитных историй с их контактами. После получения списка гражданин может запросить отчет. Это можно сделать в личном кабинете бюро, по электронной почте (если у заявителя имеется электронная цифровая подпись), либо с помощью личного присутствия в офисе бюро.
Обратите внимание: Почему банки отказывают в кредите и как быстро найти самые выгодные условия по кредиту.
Заказывать подобный отчёт можно два раза в год и совершенно бесплатно. Это хорошая привычка проверять КИ, поскольку простое действие позволяет контролировать данные о себе, а также оценивать ваши кредитные возможности. Кроме того, такая практика позволяет вовремя отслеживать возможные мошеннические действия, связанные с несанкционированным использованием ваших личных данных.Можно ли улучшить КИ?
КИ можно улучшить, но изменить данные невозможно: информация о просрочках по кредитам будет храниться и останется доступной для других кредиторов. Поэтому если вам обещают за небольшую (или большую) плату удалить негативную информацию, то скорее всего вы имеете дело с мошенниками. А значит, ничем хорошим такая история не окончится – в лучшем случае, потерей денег, которые могли быть направлены на улучшение вашей финансовой репутации. В подобной ситуации гражданин все-таки может приложить силы и улучшить свою КИ, добавив положительную информацию о себе. Для этого можно попытаться на небольших кредитах показать свою финансовую дисциплину. К примеру, если ваша КИ требует улучшения, то можно попытать счастье, обратившись в МФО.
Микрофинансовые компании могут выдавать займы, в том числе, и заемщикам с проблемной КИ. В этом случае важно, чтобы у гражданина не было открытых долгов. Если заемщик не допустил новых просрочек, то его кредитная история будет постепенно улучшаться. Но никаких гарантий все равно никто не предоставит. У многих банков и МФО требования к заемщикам могут отличаться: кто-то более требователен к имеющимся ранее просрочкам, кто-то менее придирчив и охотно идет навстречу. Поэтому важно следить за «чистотой» КИ. В этом смысле, если у гражданина возникают финансовые трудности и есть риск того, что ему не удастся внести вовремя очередной платеж по кредиту, то не стоит откладывать вопрос в долгий ящик, надеясь на чудо. Лучше проинформировать кредитора о возникших проблемах, чтобы найти решение, которое устроит обе стороны.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредитная история: почему все больше граждан начинают следить за своей финансовой репутацией?.