Финансовая стабильность и накопления — это основа спокойной жизни и возможность реализовать крупные цели, будь то покупка автомобиля или обеспеченная старость. Вместе с сервисом «Финуслуги» мы разберем основные стратегии, которые помогут не только сберечь, но и приумножить ваши деньги. И для этого не обязательно быть профессиональным инвестором.
1. Хранение наличных денег: иллюзия безопасности
Многие до сих пор считают, что самый надежный способ — снять деньги с карты и спрятать дома. Аргументы просты: банк может обанкротиться, карту — украсть, а под матрасом или в сейфе ваши купюры в полной безопасности. Однако физическая сохранность банкнот не защищает их от главного врага — инфляции.
Хранение наличных создает ложное чувство контроля. Покупательская способность денег не фиксирована: она снижается из-за инфляции, колебаний курсов валют и других экономических факторов. Деньги, которые не приносят дохода, тихо обесцениваются.
Пример: Вы хотите купить автомобиль за 300 000 рублей. В конце 2020 года у вас есть 200 000 рублей, которые вы сняли и положили «в кубышку». В течение года вы докладываете туда же, и к декабрю 2021-го набираете нужные 300 000 рублей. Но из-за инфляции (минимум 4% в год) цена на машину выросла до условных 312 000 рублей. Ваших накоплений уже не хватает. А если копить таким образом 5 лет, потери от инфляции будут еще более ощутимыми.
Плюсы: деньги физически всегда при вас.
Минусы: ежегодное обесценивание на уровень инфляции (от 4% и выше).
2. Покупка и хранение валюты: игра на курсах
Этот вариант кажется привлекательнее из-за нестабильности рубля. Действительно, в некоторые периоды курс доллара или евро показывает значительный рост. Например, в 2020 году доллар вырос с 64,08 до 76,2 рубля, то есть на 18%. Если учесть инфляцию в 4%, чистая прибыль могла составить около 14%.
Однако курс валют непредсказуем. Если в одном году был резкий рост, в другом может быть падение или стагнация. В долгосрочной перспективе (5-10 лет) выгода может быть не такой очевидной. Например, за последние 5 лет доллар вырос примерно на 13%. Но если вычесть инфляцию за этот период, реальная доходность может оказаться минимальной или даже отрицательной.
Плюсы: валюта (доллар, евро) часто устойчивее рубля, может быть выгодна в краткосрочной перспективе.
Минусы: непредсказуемость курсовых колебаний, риски потерь при обратной конвертации, неэффективность в долгосрочном периоде.
Обратите внимание: 7 причин, по которым банки часто отказывают в кредите. Рассказываем, как повысить свои шансы.
3. Карты с кешбэком: пассивный возврат средств
Это самый простой и пассивный способ немного «вернуть» часть потраченного. Вы заводите карту с повышенным процентом возврата на определенные категории трат (например, 10% на АЗС, 1% — на все остальное) и просто пользуетесь ей в повседневной жизни.
Но важно понимать: рекламные «кешбэки до 40%» часто касаются узких и не самых частых покупок. В среднем реальный возврат редко превышает 1-2% от общих расходов. Эффективность метода напрямую зависит от ваших трат и правильно подобранной карты.
Пример: Если вы тратите 5 000 рублей в месяц на бензин (кешбэк 10%) и 35 000 рублей на другие нужды (кешбэк 1%), ваш ежемесячный возврат составит 850 рублей. За год это 10 200 рублей. Этой суммы может почти хватить, чтобы компенсировать годовую инфляцию на капитал в 300 000 рублей, но для реального накопления этого явно недостаточно.
Плюсы: минимальные усилия, деньги автоматически возвращаются на карту.
Минусы: низкая доходность, необходимость подбирать карту под свой образ жизни и траты.
4. Банковский вклад: классика жанра
Для долгосрочного сохранения средств без глубокого погружения в инвестиции банковский вклад — один из оптимальных вариантов. Главная задача — найти предложение, где процентная ставка будет равна или превышает прогнозируемую инфляцию.
Однако на практике поиск лучшего предложения может отнять много времени: нужно изучать сайты банков, сравнивать условия, ездить в отделения. Часто в итоге выбор падает на ближайший банк или тот, что посоветовали знакомые. При этом реальная доходность после всех условий и ограничений может лишь компенсировать инфляцию, не принося существенной прибыли.
Плюсы: низкие риски (вклады застрахованы государством), возможность защитить деньги от инфляции.
Минусы: низкая доходность, необходимость тратить время на выбор банка и оформление.
5. Вклад через маркетплейс «Финуслуги»: удобство и выгода
Современная альтернатива традиционному открытию вклада — использование финансовых маркетплейсов, таких как «Финуслуги» от Московской Биржи. Этот сервис позволяет быстро и выгодно открыть вклад в любом банке России, полностью онлайн.
Как это работает:
- Вы выбираете банк с самыми привлекательными условиями из общего списка, не привязываясь к его местоположению.
- Регистрируетесь на платформе через учетную запись Госуслуг.
- Проходите удаленную идентификацию (к вам приезжает представитель сервиса).
- Заключаете договор с банком и открываете вклад в несколько кликов.
- Управляете всеми своими вкладами через единый личный кабинет: пополняете, отслеживаете начисление процентов, открываете новые продукты.
Интерфейс сервиса наглядно показывает все доступные предложения, многие из которых предлагают ставки выше текущего уровня инфляции. Дополнительный бонус — программа лояльности, которая может увеличить итоговую ставку по вкладу до 0,75% годовых.
Таким образом, «Финуслуги» решают главные проблемы классического вклада: экономят время на поиске и оформлении, предоставляют доступ к лучшим предложениям на рынке и делают управление накоплениями максимально удобным.
Содействие в финансовых услугахБольше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Покупать валюту или хранить наличкой? Рассказываем про эти и другие способы сохранить и приумножить накопления.