Перед одобрением ипотечного кредита любой банк тщательно изучает кредитную историю заемщика. Это ключевой фактор, влияющий на решение. Как же проверить свою финансовую репутацию и что делать, если она нуждается в исправлении? Давайте разберемся в этом важном вопросе.
Что такое кредитная история и как она формируется?
Кредитная история — это подробный финансовый досье заемщика. В нем фиксируются все взаимодействия с кредитными организациями: взятые займы, факты просрочек, реструктуризации долгов, а также данные о взыскании через суд штрафов, налогов, долгов за ЖКУ и о процедурах банкротства. Формированием и хранением этих досье занимаются специализированные организации — бюро кредитных историй (БКИ).
Почему кредитная история так важна?
При рассмотрении любой заявки на кредит, особенно на крупную ипотеку, банк проводит глубокий анализ кредитной истории. Он проверяет, нет ли у клиента других непогашенных обязательств, и оценивает, насколько дисциплинированно тот выполнял условия прошлых договоров. Наличие негативной кредитной истории с высокой вероятностью приведет к отказу в выдаче нового займа.
Что портит кредитную историю?
Репутация заемщика может пострадать по нескольким причинам. Основные факторы риска включают:
- Регулярные или длительные просрочки по платежам.
- Судебные решения о взыскании различных долгов (штрафы, налоги, коммунальные платежи).
- Признание гражданина банкротом.
- Технические или человеческие ошибки со стороны банка (подробнее в разделе об исправлении данных).
- Мошеннические действия с использованием ваших персональных данных.
Как проверить свою кредитную историю онлайн?
Самый удобный способ — воспользоваться порталом «Госуслуги». Процесс состоит из трех шагов:
- Шаг 1. Подайте на «Госуслугах» заявление, чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится ваше досье.
- Шаг 2. Зарегистрируйтесь на сайте этого бюро, используя учетную запись «Госуслуг» для авторизации.
- Шаг 3. В личном кабинете БКИ отправьте запрос на получение полного отчета по вашей кредитной истории.
Срок хранения информации в БКИ
Согласно законодательству, бюро кредитных историй обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента последнего обновления данных.
Обнаружили ошибку? Как ее исправить?
Иногда в кредитную историю попадают некорректные сведения из-за сбоев или ошибок банков. Если вы нашли неверную информацию, ваше право — потребовать ее исправления. Для этого нужно направить письменное заявление в то БКИ, где хранится ваше досье. По закону бюро обязано рассмотреть ваш запрос и дать ответ в течение 30 дней.
Обратите внимание: Не теряйте деньги: 4 ситуации, в которых вам выгодно рефинансировать кредитную карту.
Профилактика лучше лечения: как не испортить историю?
Главное правило — финансовая дисциплина. Старайтесь не допускать просрочек по кредитам и картам, вовремя оплачивайте все обязательные платежи: коммунальные услуги, налоги, штрафы. Помните, что даже небольшая задержка по кредитной карте может быть зафиксирована в истории. Кроме того, будьте бдительны: защищайте свои паспортные данные от мошенников, которые могут оформить на вас кредит, что приведет к долгим судебным разбирательствам.
Способы улучшить испорченную кредитную историю
Если негативные записи уже есть и они не являются ошибкой, «стереть» их нельзя, но можно начать формировать новую, положительную историю. Первый и обязательный шаг — полностью погасить все существующие задолженности. После этого можно взять небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту с небольшим лимитом. Ключевое условие — обслуживать новый кредит безупречно, без единой просрочки, чтобы доказать банкам свою надежность.
Остались вопросы?
Если вам нужна дополнительная информация, воспользуйтесь следующими ресурсами:
- Изучите раздел с часто задаваемыми вопросами на сайте спроси.дом.рф
- Посмотрите другие полезные инструкции по теме на сайте спроси.дом.рф
- Задайте вопрос в онлайн-чате на сайте спроси.дом.рф или позвоните на нашу горячую линию — наши эксперты готовы помочь!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как улучшить кредитную историю?.