Высокий спрос на заёмные средства привёл к упрощению процедур кредитования, что, в свою очередь, открыло широкие возможности для мошенников. В статье подробно разбираются самые распространённые схемы обмана, связанные с получением кредитов, и даются практические советы по защите от них.
№1. Кредитное мошенничество с использованием поддельных документов
Один из самых массовых видов обмана — оформление займов по украденным или фальшивым документам. Только за прошлый год по данным ОКБ было выдано около 70 тысяч таких кредитов на сумму почти 6,6 млрд рублей. Потеря паспорта — прямой путь к тому, чтобы стать жертвой: мошенники могут быстро оформить на ваше имя потребительский кредит. Ипотека или автокредит в такой схеме менее вероятны из-за более жёстких проверок, но и обычного займа достаточно, чтобы испортить кредитную историю и попасть в чёрные списки банков. Доказывать свою непричастность придётся через суд. Иногда злоумышленникам даже не нужен сам паспорт — достаточно знать ваши персональные данные.
Известны случаи, когда на чужой паспорт набирали займов на 3 млн рублей за короткий срок. Поймать таких преступников крайне сложно. Представители Тинькофф банка отмечают, что подделки документов стали настолько качественными, что даже дорогостоящая техника не всегда помогает их выявить. Московский кредитный банк также фиксирует рост подобных попыток и активно им противодействует — за год удалось предотвратить 5 случаев ипотечного мошенничества на сумму более 15 млн рублей.
Как защититься: Бережно храните паспорт, не оставляйте его у посторонних и никому не сообщайте конфиденциальные данные.
№2. Кредит для друга или знакомого
Ситуация, когда друг или родственник просит оформить кредит на ваше имя или стать поручителем, потому что сам не проходит по требованиям банка, чревата большими проблемами. Народная мудрость гласит: «Хочешь потерять друга — дай ему взаймы». Даже если сейчас человек уверяет, что будет платить, его финансовое положение может измениться. В случае просрочки обязательства полностью лягут на вас.
Как защититься: Откажитесь от поручительства и оформления кредитов для знакомых. Если хотите помочь, дайте деньги в долг из своих сбережений, заранее смирившись с возможной потерей.
№3. Мошенничество внутри семьи
Отдельную проблему представляет «семейное» мошенничество, когда кредиты оформляют на родственников, часто без их ведома. Мошенники, пользуясь внешним сходством или доверием, действуют по чёткой схеме, стараясь максимально быстро получить займы в разных банках. Масштабы проблемы огромны — речь идёт о миллиардах рублей.
Как защититься: Не передавайте свои документы даже самым близким людям без крайней необходимости.
№4. Обман при оформлении экспресс-кредитов в магазинах
Популярность покупок в кредит в торговых сетях породила новую схему обмана. Мошенник предлагает человеку, оформляющему кредит на технику (например, телевизор за 100 тыс. рублей), «выкупить» товар за 30–50 тыс. наличными и взять на себя выплаты по кредиту. При этом он просит внести первоначальный взнос. Жертва получает часть денег, а «посредник» исчезает вместе с техникой. В результате клиент остаётся без товара и с долгом перед банком. Доказать мошенничество почти невозможно — на всех документах стоит подпись клиента.
Директор департамента потребительского кредитования Русфинанс Банка подтверждает рост таких случаев. Часто в схему вовлечены сотрудники магазинов. Банки борются с этим, направляя в торговые точки своих специалистов.
Как защититься: Не верьте посредникам, обещающим платить за вас. Отсутствие официального договора — явный признак обмана. Не ищите лёгких денег — в итоге придётся отдать гораздо больше.
№5. Мошенничество со стороны сотрудников кредитных организаций
К сожалению, недобросовестные сотрудники банков или МФО тоже участвуют в мошеннических схемах. Часто они размещают объявления о «быстрых кредитах без справок», заманивая клиентов. После передачи паспорта для оформления договора на имя клиента берутся несколько кредитов, а иногда требуют и предоплату «за услуги». Затем паспорт возвращают под предлогом отказа, а через время клиент узнаёт о долгах, о которых не подозревал.
Как защититься: Обращайтесь только в проверенные финансовые организации, не передавайте паспорт сомнительным лицам и никогда не платите за кредит заранее.
№6. Деятельность «чёрных брокеров»
«Чёрные брокеры» предлагают помощь в получении кредита с использованием поддельных справок о доходах или несуществующем месте работы. Они идут на обман банка ради своего вознаграждения. Однако такие махинации быстро раскрываются службой безопасности банка. Брокер скрывается, а заёмщик портит кредитную историю и может быть привлечён к ответственности.
В Юникредит банке отмечают случаи, когда партнёры (ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов) фальсифицировали документы, чтобы «подтянуть» клиента под требования банка.
Как защититься: Всегда предоставляйте банку только достоверную информацию. Избегайте услуг сомнительных посредников, обещающих «решить любые проблемы» с кредитом.
№7. Жесткое мошенничество с недвижимостью
В 2020 году появилась новая опасная схема: мошенники под видом кредитного договора подсовывают клиенту документы на продажу недвижимости. Чаще всего жертвами становятся пожилые люди, нуждающиеся в деньгах. Злоумышленники торопят с подписанием, ссылаясь на нехватку времени. Позже выясняется, что среди бумаг был договор купли-продажи квартиры, и в жильё являются новые «владельцы». Доказать обман в суде крайне сложно, так как все документы подписаны лично.
Эксперты рекомендуют пострадавшим немедленно обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной, ссылаясь на явное несоответствие суммы договора реальной стоимости жилья и на свой непрофессионализм.
Как защититься: Внимательно читайте каждый документ перед подписанием. Если что-то непонятно, обратитесь за консультацией к юристу. Не поддавайтесь на давление и спешку.
Ключевые правила защиты от кредитных мошенников
Рассмотренные схемы — лишь часть угроз. Чтобы не стать жертвой, необходимо повышать финансовую грамотность и всегда сохранять бдительность.
Шесть золотых правил безопасности:
- Проверяйте кредитора. Изучите рейтинг организации, почитайте отзывы, убедитесь в наличии официального сайта и офиса. Отсутствие контактных данных — тревожный сигнал.
- Храните в тайне личные данные. Не доверяйте документы даже близким без крайней необходимости. Не оставляйте их копии в сомнительных местах.
- Внимательно читайте всё, что подписываете. Помните, что оформление кредита по подложным договорам — уголовное преступление.
- Знайте свои права. Страхование при кредитовании — добровольная услуга. Вы имеете полное право от неё отказаться.
- Действуйте быстро при утере паспорта. Немедленно сообщите об этом в органы ГУВМ МВД.
- Контролируйте кредитную историю. Периодически запрашивайте отчёты из бюро кредитных историй или подключите услугу SMS-оповещения о любых запросах и операциях по вашему имени.
Повышенное внимание к документам и личной информации — лучшая профилактика от мошенничества.
Что делать, если вы уже стали жертвой мошенников?
Если банк предъявляет вам претензии по неоформленному вами кредиту, важно действовать последовательно и юридически грамотно. Доказывайте, что вы не получали денег и стали жертвой обмана.
План действий:
Шаг 1. Запросите в банке копию кредитного договора. Изучите подписи и данные. Непричастность можно доказать через графологическую экспертизу или указав на недостоверную информацию в документах.
Шаг 2. Напишите официальную претензию руководству банка, подробно изложив обстоятельства (например, утеря паспорта или нахождение в другом городе на момент оформления кредита).
Шаг 3. Обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве (ст. 159 УК РФ).
Шаг 4. Если банк подал в суд, готовьтесь к процессу. При доказательстве вашей невиновности и вины мошенников вы можете взыскать не только отменённый долг, но и компенсацию морального вреда.
Как банки борются с мошенничеством
Крупные финансовые организации активно внедряют системы для выявления и предотвращения обмана. Используются:
- Скоринговые системы для оценки рисков.
- Биометрическая идентификация клиентов.
- Данные бюро кредитных историй (БКИ).
- Внешние источники информации и анализ активности в социальных сетях.
Для координации действий на национальном уровне многие банки объединились в ассоциацию «Национальный Хантер». Её платформа анализирует заявки на кредиты, выявляя несоответствия и совпадения с известными мошенническими схемами. Это уже помогло предотвратить махинации на сумму свыше 50 млрд рублей.
Кроме того, Росфинмониторинг передаёт в ЦБ РФ списки подозрительных заёмщиков, которые затем рассылаются банкам. Все эти меры позволяют надеяться на постепенное снижение уровня кредитного мошенничества.
Будьте внимательны и берегите свои деньги!