Кредитные каникулы — это эффективный финансовый инструмент, предоставляющий заемщикам возможность временно приостановить или значительно снизить обязательные платежи по кредиту. Данная мера поддержки может быть как полной (полное освобождение от выплат на определенный срок), так и частичной (существенное уменьшение суммы ежемесячного взноса). Это позволяет пережить сложный период без ущерба для личного бюджета.
Ключевое преимущество: При корректном оформлении кредитных каникул кредитная история заемщика не портится, что является важным фактором для будущих финансовых операций.
Законодательная основа и условия для ипотеки
С июля 2019 года право на ипотечные каникулы закреплено на законодательном уровне. Однако конкретные условия их предоставления банки определяют самостоятельно, часто прописывая их в кредитном договоре. Для получения отсрочки по ипотеке заемщик должен оказаться в одной из сложных жизненных ситуаций:
- Потеря работы или официальное признание безработным;
- Установление инвалидности I или II группы;
- Временная нетрудоспособность из-за продолжительной болезни;
- Снижение общего дохода семьи более чем на 30%;
- Рождение или усыновление ребенка, если ежемесячный платеж по ипотеке превышает 40% от совокупного дохода семьи.
Важное условие: На момент обращения за каникулами не должна быть проведена реструктуризация долга по этому же кредиту.
Даже если ваша ситуация не полностью соответствует перечисленным критериям, стоит обратиться в банк — многие учреждения рассматривают заявления в индивидуальном порядке и могут пойти навстречу.
Возможности для потребительских кредитов
Для потребительских кредитов механизм несколько иной. Отсрочка платежей возможна в двух основных случаях:
- Вынужденная мера из-за ухудшения финансового положения (потеря работы, длительная болезнь, нахождение в декретном отпуске).
- Платная услуга от банка, которая обычно доступна клиентам с безупречной кредитной историей и при условии, что до полного погашения кредита осталось менее трех платежей.
Пошаговая инструкция по оформлению
Процедура обращения за кредитными каникулами в большинстве банков стандартна и включает несколько обязательных шагов:
- Своевременное обращение. Крайне важно связаться с банком до возникновения первой просрочки по платежу. Это демонстрирует вашу ответственность и увеличивает шансы на положительное решение.
- Подготовка документов. Необходимо написать заявление по форме банка и предоставить официальные документы, подтверждающие сложные обстоятельства (справка из центра занятости, больничный лист, свидетельство о рождении ребенка, справка о доходах).
- Консультация с менеджером. В ходе беседы со специалистом банка можно обсудить детали и выбрать оптимальный вариант каникул (полные или частичные), а также уточнить, как будет начисляться процент в этот период.
- Заключение соглашения. После одобрения заявления оформляется дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором фиксируются новые условия платежей.
Помните: После окончания срока кредитных каникул обязательства по погашению долга возобновляются в полном объеме согласно обновленному графику платежей.
Если у вас остались вопросы или вы столкнулись с трудностями при взаимодействии с банком, специалисты компании «Кредит консалтинг» готовы предоставить подробную консультацию и помочь в решении вашей ситуации в онлайн-режиме.