Кредитная история (КИ) — это подробный финансовый портрет заёмщика, который формируется на основе данных о выполнении им своих денежных обязательств. В неё вносятся сведения обо всех кредитах, рассрочках, займах, а также информация о судебных взысканиях, например, по алиментам. По сути, это ваш финансовый паспорт, который показывает, насколько вы дисциплинированны и надёжны как плательщик.
Где и как долго хранится кредитная история?
Вся информация о ваших займах аккумулируется в специальных организациях — Бюро кредитных историй (БКИ). Сроки хранения таких досье в разных странах сильно отличаются. К сожалению, в отличие от жителей многих европейских стран, российские заёмщики не всегда придают должное значение своей финансовой репутации, хотя от неё напрямую зависит доступность кредитов в будущем.
Как получить свою кредитную историю?
Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей. Повторные запросы в течение года уже платные, согласно тарифам БКИ. Существует несколько способов получить эти данные:
1. Личный визит в БКИ. При себе необходимо иметь паспорт. После написания заявления вы получите отчёт о всех ваших платежах и обязательствах.
2. Запрос по почте. Если лично приехать невозможно, заявление можно заверить у нотариуса и отправить в бюро. Ответа в этом случае придётся ждать до двух недель.
3. Онлайн-запрос. Самый удобный и быстрый способ — подать заявку на сайте БКИ. Для этого потребуются паспортные данные и специальный код субъекта кредитной истории, который обычно выдаётся при заключении последнего кредитного договора. Без этого кода доступ к информации через сайт может быть затруднён.
Кто имеет доступ к вашей истории?
Помимо вас самих, ознакомиться с вашей кредитной историей могут банки и микрофинансовые организации, но только с вашего письменного согласия. Также доступ к этим данным имеют судебные органы в рамках рассмотрения дел. Если банк отказал вам в кредите, ссылаясь на плохую КИ, вы вправе потребовать у него официальное объяснение с указанием конкретных негативных факторов.
Что такое «плохая» кредитная история и можно ли её исправить?
Понятие «плохой» истории неоднозначно, так как нарушения бывают разной степени тяжести:
- Незначительное нарушение: единичная просрочка платежа более чем на 5 дней.
- Среднее нарушение: систематические задержки платежей сроком до 30 дней.
- Серьёзное нарушение: полный отказ от выплаты долга или длительные неплатежи.
Именно на основе этой градации кредитор принимает решение: одобрить заявку или отказать. Однако важно знать, что испорченную репутацию можно восстановить. Для этого заёмщику нужно предоставить банку убедительные доказательства своей текущей платёжеспособности и финансовой дисциплины. Это могут быть, например, справки о стабильном доходе или долгая история своевременной оплаты коммунальных услуг. Банк будет рассматривать каждый такой случай индивидуально, и положительные факторы могут перевесить старые просрочки, открыв вам путь к новому кредиту.
Источник: оригинал статьи взят с сайта кредитного брокера «Вимфинанс».
#кредитная история #банки и банковская система #кредит