После публикации новости о включении Тинькофф Банка в санкционный список и краткого упоминания моего опыта, я получил множество вопросов от читателей. Поэтому решил подробно рассказать историю моих взаимоотношений с этим финансовым учреждением, которая началась вполне успешно, но закончилась неожиданной блокировкой.
Начало инвестиционного пути и первые успехи
Я был клиентом Тинькофф, используя карту Тинькофф Блэк и брокерский счет в Тинькофф Инвестициях (входит в группу компаний Тинькофф). С середины 2021 года я активно занимался инвестициями и торговлей на фондовом рынке, что приносило мне удовольствие. Мои впечатления были настолько положительными, что я оставлял восторженные отзывы в сети.
В начале 2022 года, на фоне рыночной нестабильности, я принял решение продать все акции иностранных компаний. Мне удалось конвертировать доллары в рубли по очень выгодному на тот момент курсу — 117 рублей за доллар. В результате сумма на моем брокерском счете выросла с 2 до 3 миллионов рублей за один день. Это казалось блестящей операцией, и я был доволен возможностями, которые предоставлял Тинькофф.
Налоги и иллюзия «чистоты» средств
Важно отметить, что все деньги, которые я вносил на счет, были получены от профессиональной деятельности и облагались налогом. Подоходный налог (НДФЛ) уплачивался мной своевременно. Более того, брокер Тинькофф Инвестиции автоматически удерживал налог с моих операций на рынке, включая и ту самую выгодную продажу. Позже выяснилось, что был удержан даже излишек. Таким образом, происхождение средств было абсолютно легальным и прозрачным для налоговых органов. В тот момент я и подумать не мог, что столкнусь с действием Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Выход с рынка и неожиданная блокировка
Решив покинуть фондовый рынок в условиях хаоса, я перевел все средства с брокерского счета на карту Тинькофф Блэк. После этого начал совершать заранее запланированные крупные покупки у частных лиц. Эти сделки были абсолютно законными, хотя и нестандартными по сумме.
Когда на карте оставалось около 300 000 рублей, я неожиданно получил от банка уведомление о блокировке счета по 115-ФЗ. В пояснении указывалось, что несколько крупных переводов за короткий период вызвали подозрения. Банк потребовал документально подтвердить законность происхождения средств и обосновать проведенные операции, предоставив обширный пакет документов.
Изучив требования, я понял, что их выполнение практически нереально и потребует колоссальных временных затрат. Меня возмутила сама ситуация: зачем доказывать легальность денег, с которых уже дважды был уплачен налог? Поскольку я уже принял решение уйти с рынка, потеря Тинькофф как банка и брокера не казалась мне трагедией.
Завершение отношений с банком
Я предложил банку перевести остаток средств — 300 000 рублей — на мой счет в Сбербанке. Тинькофф согласился, выполнил перевод, после чего закрыл мой счет, привязанный к карте Тинькофф Блэк. Карту я, естественно, выбросил. На этом наши пути, как мне тогда казалось, разошлись навсегда.
Незаконченная история: сюрприз от Тинькофф Инвестиций
Однако через полгода история получила неожиданное продолжение. Я получил уведомление о зачислении 20 000 рублей на мой старый брокерский счет в Тинькофф Инвестициях.
Обратите внимание: 3. Малый бизнес освободили от обязательного аудита. Закон принят.
Как выяснилось, это был возврат излишне удержанного НДФЛ за 2022 год.Возник закономерный вопрос: как вывести эти деньги? Банковского счета в Тинькофф у меня больше не было, карта уничтожена. Я обратился в поддержку брокера с просьбой перевести средства на счет в другом банке. Ответ шокировал своей непрактичностью: для вывода денег мне предложили либо лично приехать в единственный офис в Москве, либо отправить по почте нотариально заверенное заявление. Альтернативных, дистанционных вариантов для клиента, лишенного доступа к основным сервисам банка, предусмотрено не было.
Борьба за доступ к собственным деньгам
Получив деньги, я даже задумался о том, чтобы снова начать ими торговать. Но столкнулся с новой проблемой: доступ к брокерскому счету через мобильное приложение был невозможен без номера карты Tinkoff Black. Через веб-версию на компьютере войти удалось, и я даже ностальгически просмотрел историю своих сделок.
Обратившись в поддержку с просьбой восстановить доступ через приложение, я получил ответ, что технически это невозможно без карты банка. Мне рекомендовали пользоваться только сайтом. Каково же было мое удивление, когда через пару дней доступ к брокерскому счету был закрыт и через компьютерную версию. Создалось впечатление, что технические специалисты «допилили» систему, окончательно отрезав мне путь к моим же 20 000 рублям.
Выводы и размышления
Эта история наглядно показывает, как клиент с абсолютно легальными средствами может столкнуться с жесткими процедурами compliance (соответствия требованиям) и потерять доступ к собственным деньгам. Изучая отзывы в сети, я заметил, что значительная часть жалоб на блокировки по 115-ФЗ связана именно с Тинькофф Банком, что говорит о его особо строгой, а порой и чрезмерно подозрительной политике в этой сфере.
Теперь, когда банк попал под санкции, его будущее туманно. Я же, к счастью, наблюдаю за его «прогрессом» со стороны, будучи бывшим клиентом. Эти 20 000 рублей остались у Тинькофф — небольшой подарок на фоне наступивших для банка непростых времен.
Больше интересных статей здесь: Финансы.