Для многих жителей России понятия «микрозайм» или «деньги до зарплаты» прочно связаны с реалиями постсоветского периода. Сложился стереотип, что столь высокие процентные ставки, иногда достигающие 300% годовых, — это исключительно отечественная особенность. Однако это не так: микрофинансирование — глобальное явление, и организации, предоставляющие небольшие краткосрочные кредиты, существуют по всему миру.
Микрофинансирование за рубежом: от Америки до Азии
История микрофинансовых организаций (МФО) в США началась ещё в конце 1980-х годов. Сегодня эта деятельность регулируется и представлена в разных формах по всем штатам. Средняя суммарная стоимость микрокредитов для заёмщика в год составляет около 200 долларов.
Активно развивается этот рынок и в Европе. Здесь средний размер кредита для бизнеса достигает 6000 евро, а для физических лиц — около 2500 евро. Наиболее перспективными для микрофинансирования считаются рынки Испании, Польши и Италии. При этом средняя годовая процентная ставка по таким займам в Европе может доходить до 250%.
Великобритания пошла по пути жёсткого регулирования: с 2015 года максимальная дневная процентная ставка по малым кредитам законодательно ограничена 0,8%. Для сравнения, в России аналогичное ограничение было введено несколькими годами позже.
Широкое распространение микрофинансирование получило и в Азии. В густонаселенных Индии и Китае, несмотря на разные экономические системы, этот сектор быстро растёт. В Китае, например, после ослабления надзора в 2005 году по всей стране появились тысячи микрофинансовых компаний. Процентные ставки там одни из самых высоких в мире: в среднем 1.5–2% в день, что в пересчёте на годовые проценты составляет от 547.5% до 730%.
Обратите внимание: Действительно новые деньги: В 2011 Канада ввела полимерные банкноты.
А как было в СССР?
В Советском Союзе микрофинансовых организаций в современном понимании не существовало. Кредитная система была иной, и получить наличный кредит в сберкассе на бытовые нужды — например, на свадьбу, отпуск или покупку техники — было практически невозможно. Люди выходили из положения, занимая деньги у родственников, друзей или коллег. Подпольное ростовщичество, хотя и существовало, не было массовым институционализированным явлением.
Выводы: микрофинансирование как часть рынка
Из всего вышесказанного можно сделать важный вывод: микрофинансирование — неотъемлемая часть рыночной экономики, возникающая там, где есть спрос на быстрые и небольшие денежные средства. Россия, уже более трёх десятилетий идущая по рыночному пути, не является исключением. Поэтому слухи о возможном полном запрете МФО в стране маловероятны. Гораздо более актуальным и важным вопросом является не запрет, а дальнейшее совершенствование и ужесточение регулирования этой сферы для защиты прав заёмщиков и обеспечения финансовой стабильности.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: У большинства россиян микрозаймы или "деньги до зарплаты" ассоциируются с постсоветским пространством.