Всем привет! Сегодня я принимаю серьезный вызов и открыто начинаю свой путь к финансовой независимости и раннему выходу на пенсию, известный как движение FIRE (Financial Independence, Retire Early).
Что такое FIRE и как он выглядит в России?
Движение FIRE, означающее финансовую независимость и ранний выход на пенсию, уже давно популярно в США, где существует множество успешных примеров и подробных руководств. Однако в русскоязычном пространстве информации пока недостаточно: есть лишь несколько общих статей и пара блогов, авторы которых действительно следуют принципам движения, а не просто пересказывают зарубежный опыт.
Основные принципы движения
В основе философии FIRE лежат три ключевых правила:
- Тщательный учет финансов и сбережение минимум 50% от дохода;
- Осознанное потребление и отказ от ненужных трат;
- Регулярное инвестирование накопленных средств.
На практике это часто выражается в отказе от дорогого автомобиля, покупке простой одежды, использовании обычной техники вместо премиальной и полном отсутствии потребительских кредитов. Однако важно понимать, что в любом движении есть свои крайности. Некоторые энтузиасты годами живут на минимальном рационе, откладывают по 90% дохода и работают без отдыха, чтобы выйти на пенсию за 5-7 лет. Такой экстремальный подход — не для меня.
Мой личный план: реалистичный и устойчивый
Я выбрал для себя более сбалансированную стратегию с горизонтом в 15 лет. Моя цель — выйти на пенсию в 2035 году в возрасте 45 лет. Я планирую откладывать 40-50% от дохода и рассчитываю на среднюю годовую доходность инвестиций в 10%. Уверен, что такой подход хорошо подойдет для российских реалий.
Моя финансовая цель — пассивный доход в 1 000 000 рублей в год, что примерно равно 83 000 рублей в месяц. Согласно классическому правилу "4%", для этого потребуется капитал в 25 000 000 рублей. Это правило предполагает, что можно ежегодно изымать 4% от первоначального капитала, при этом его размер будет сохраняться или даже расти за счет инвестиционной доходности.
Как я рассчитал свой путь?
Для точного расчета я использовал инвестиционный калькулятор со следующими параметрами:
- Срок инвестиций: 15 лет;
- Ожидаемая доходность: 10% годовых;
- Ежегодные пополнения: 400 000 рублей;
- Реинвестирование доходов: ежегодно.
Понимаю, что мои исходные данные могут не подойти большинству читателей. Но это не главное! Важно начать планировать свое финансовое будущее уже сейчас: поставить конкретную цель, сделать расчеты и начать действовать. Измените образ мышления, начните строить долгосрочные планы и последовательно следуйте выбранной стратегии.
Интересное: Нищий русский менталитет. Почему многие относятся к бедному классу.
Немного о моем опыте
Я обычный парень из обычного города. С детства привык тратить меньше, чем зарабатываю, и всегда старался откладывать часть дохода. Пару лет назад я поставил себе амбициозную цель — выйти на пенсию в 45 лет с пассивным доходом в миллион рублей в год.
К 26 годам у меня скопилось 400 000 рублей — идеальная сумма для открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) и получения налогового вычета. Имея экономическое образование, я всегда интересовался фондовым рынком, но практического опыта не было. В ноябре 2017 года я открыл свой первый ИИС и на всю сумму купил облигации, выбрав максимально консервативную стратегию с целью сохранить капитал и получить вычет.
Пандемия 2020 года дала мне время на переосмысление стратегии. Я прошел несколько онлайн-курсов по инвестициям, прочитал книги и структурировал свои знания. В июле 2020 года я полностью пересмотрел портфель: продал облигации и начал формировать позиции в акциях. К февралю 2021 года у меня сложился диверсифицированный портфель, соответствующий моим долгосрочным целям.
Первые результаты (2017–2020 гг.)
Изначально я планировал подвести итоги позже, понимая, что в инвестициях важен результат на длинной дистанции. Однако уже за первые три с лишним года удалось достичь впечатляющих показателей: среднегодовая доходность составила 24,2% в рублях или 16,5% в долларах.
На текущий момент мой портфель имеет агрессивную структуру, ориентированную на долгосрочный рост капитала.
Несколько интересных фактов о моих инвестициях:
- Около 75% капитала вложено в акции, остальное — в облигации и ETF/ПИФы;
- В портфеле представлено около 15 компаний, крупнейшие доли — в Сбербанке и Лукойле;
- За все время была только одна убыточная закрытая сделка (банк ВТБ) с потерей 0,5%;
- Самая прибыльная акция — Северсталь (+100%);
- Самый быстрый заработок: +16% (16 000 рублей) за 6 минут на спекулятивной сделке;
- В 2020 году я получил 119 000 рублей в виде дивидендов и купонов;
- Чистая прибыль портфеля превысила 500 000 рублей;
- Каждый день я покупаю акций на 5 долларов вне зависимости от рыночной конъюнктуры (стратегия усреднения).
Надеюсь, мой опыт вдохновит вас задуматься о своем финансовом будущем и начать действовать уже сегодня!
Интересное еще здесь: Финансы.
Fire по-русски | Пенсия 1 млн.