Всем привет! С вами снова я – ваш проводник в мир финансовой грамотности краткосрочного онлайн-кредитования. Не так давно я с друзьями обсуждал способы ведения бюджета, в том числе – использование заемных средств в повседневной жизни. Абсолютное большинство друзей (по крайней мере 6 из 7) хоть однажды брали кредит, займ или занимали у родственников в долг деньги. В ходе дискуссии мы пришли к выводу, что микрофинансирование – наиболее удобный и быстрый способ получить N-ую сумму, когда деньги нужны очень срочно. В чем преимущества таких займов:
✅Просто получить. Микрофинансовые организации не требовательны к документам и верят анкетным данным + копии паспорта.
✅Возможность получить деньги онлайн. Вся процедура проводится удаленно – с использованием сайта компании и ваших реквизитов счета. Нужен только телефон или компьютер с выходом в Интернет.
✅Можно выбрать вариант получения денег. Деньги «упадут» на пластиковую карточку или электронный кошелек.
Однако, как говорится, есть и ложка дегтя в этой сфере — это риск столкнуться со злоумышленниками. Начинающему пользователю бывает порой непросто осознать, что он попался на удочку к аферистам. Да и ситуации бывают разные – вот вы торопитесь, не глядя загружаете какой-то первый попавшийся сайт, вводите там реквизиты паспорта и счета и… И все. Денег у вас нет, не только заемных, но и своих. Или ставка космическая, сверх установленной Центральным банком РФ. Поэтому в сегодняшней статье я также уделю внимание на то, как не стать жертвой кибераферистов и получить честный заем.
Кредиты и займы — обманывают на каждом шагу?
Некоторые люди, особенно преклонного возраста, почему-то считают, что микрофинансирование – это что-то из девяностых. Ну мол, квартиру заберут, поставят «на счетчик», если платить не смогу. На деле же подобные домыслы далеки от правды. Деятельность микрофинансовых компаний абсолютно легальна и законна и не имеет ничего общего с братками в малиновых пиджаках. МФО функционируют согласно российским законам, в том числе Федеральному закону № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. НО! При этом на рынке неустанно появляются и «серые» кредиторы – нелегальные организации, которые не чтят законодательство РФ и диктуют свои условия должникам. Обращаться в такие организации не рекомендую:
❗️Размер переплаты не ограничен от слова «совсем».
❗️Договор всегда (!) будет не в интересах клиента.
❗️Не удивляйтесь, если в договоре будут пункты с неясной или двойной трактовкой.
Как распознать мошенников?
Рассказываю, на что обратить внимание перед подачей заявки в МФО:
1. Проверьте лицензию у понравившейся компании. Все легальные компании внесены в реестр Центробанка.
Обратите внимание: Один из видов заработка в интернете! Обман или возможность подзаработать?!.
Проверить можно на его сайте ЦБ РФ.2. Сразу же закончите разговор, если ваш собеседник пытается получить ваши персональные данные по телефону – ФИО, серию и номер паспорта, день рождения и т. д. В законной организации при подаче заявки все персональные сведения сразу загружены в программу, вам могут позвонить только при уточнении правдивости данных или для помощи в заполнении заявки.
❗️У крупных МФО рассмотрение заявки происходит автоматически, поэтому звонок сотрудников компании – скорее исключение. ❗️
3. Если в ходе диалога вас просят заплатить за услуги компании, вы 100% общаетесь с мошенником.
❗️По закону оформление анкеты займа не требует предоплат и комиссий.❗️
4. До заключения договора уточните у менеджера компании про возможность досрочно оплатить заем. В честных МФО это происходит без проблем.
❗️Аферисты часто звонят жертве и торопят ее подтвердить сделку. Это помогает оставить незамеченными хитрости сделки, да и уменьшает вероятность того, что клиент передумает. Легальные организации не уговаривают клиентов на быстрое заключение договора — для принятия решения есть несколько дней.❗️
Где найти честный заем?
Вот еще несколько советов, которые помогут вам получить нормальный займ:
✅Обращайтесь в известные организации. Узнать список таких компаний можно на крупных финансовых порталах (к примеру, Банки.ру).
✅Почитайте, какие компании советуют другие пользователи Интернета.
✅Внимательно посмотрите на домен компании, чтобы не было лишних букв, символов, знаков.
✅Не спеша читайте договор.
Особенности банковского кредитования
Альтернативой микрозайма является оформление кредита в банке. Риск обратиться к мошенникам практически отсутствует, однако вариант получения кредита не всегда подходит в условиях сжатых сроков. Кроме этого, вариант отпадает, когда нужна некрупная сумма и/или займ требуется на пару недель.
В чем плюсы банковских кредитов:
➕Более выгодный процент по договору.
➕Прозрачные и законные условия сделки.
Недостатки:
➖Нужно собирать документы.
➖Нередко приходит отказ по заявке.
Займы у частных инвесторов
Ближе к концу вечера мой друг Олег с гордостью рассказывал, как заложил свой автомобиль у частного инвестора: как ему выдали в долг 100 000 рублей на доверии и как все гладко прошло. Однако, меня эта история не впечатлила. Олегу, скорее повезло. А я рекомендую не связываться с подобными вещами, тем более, когда стоит вопрос о залоге имущества.
Особенности подобного кредитования:
1. Теневая сторона бизнеса, не попадающая под действия законов и не защищающая интересы должника.
2. Высокий риск потерять имущество и получить непосильные долги.
Преимущество, наверное, единственное – вам дают деньги без проверки документов, кредитных платежей и зарплаты.
❗️Однако, процентная ставка по частному займу может быть столь велика, что должник чаще всего не в силах погасить долг и прощается со своим активом.❗️
В чем отличие микрокредитования от частного финансирования и банковских кредитов?
Итак, еще раз подчеркну особенности микрофинансирования в качестве источника заемных средств:
✅Вам не требуется собирать справки о доходах, если срочно требуется займ.
✅Процент переплаты закреплен условиями договора и не превышает 1% в день. Многие компании предоставляют скидки, снижающие ставку.
✅В легальных МФО условия доступные и понятны, там присутствует право клиента досрочно погасить заем.
✅Не нужно идти в офис кредитора. Деньги приходят на карту или электронный кошелек, как удобно.
✅Большая часть заявок получает положительное решение.
Где берут займы, не рискуя своими деньгами?
Если вы не хотите попасться на удочку к мошенникам, рекомендую становиться клиентом легальных, законных МФО и МКК. Например, МФО Cash-U Finance внесена в реестр ЦБ и уже несколько лет финансово помогает своим клиентам, соблюдая законы РФ. В основе деятельности компании:
- Простая и доступная процедура (деньги зачисляются за 1 минуту после одобрения).
- Высокая степень защищенности персональных сведений заемщиков.
- Доброжелательный и вежливый персонал в ходе всего сотрудничества.
- Специальные условия и скидки для заемщиков МФО.
В Интернет-пространстве работают множество микрокредитных компаний. Обращаясь в известную МФО, вы не столкнетесь с финансовыми сложностями. Подходите к вопросу выбора кредитора взвешенно, не поддаваясь соблазну подать заявку в МФО с низким процентом. Тщательно взвесьте все «за и против», а уже после этого подписывайте договор, тогда МФО будет незаменимым помощником для вас.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Возможно ли получить честный займ?.