В ходе ежегодного отчёта перед Государственной Думой, посвящённого итогам 2020 года, председатель Банка России Эльвира Набиуллина представила анализ действий регулятора в условиях кризиса, вызванного пандемией. Основное внимание было уделено тому, как финансовая система смогла стать опорой для экономики, а не её слабым звеном.
Фундамент для антикризисных мер
Как подчеркнула глава ЦБ, ключевой задачей стало смягчение удара пандемии по гражданам и бизнесу. В отличие от прошлых кризисов, в 2020 году банковский сектор сам оказался в роли помощника, а не просителя поддержки. Эта уникальная ситуация стала возможной благодаря двум фундаментальным факторам, сформированным в предшествующие годы:
- Низкий и стабильный уровень инфляции, который на начало года составлял около 3%. Это создало пространство для манёвра в денежно-кредитной политике.
- Устойчивость банковской системы, обладавшей значительным запасом капитала, и стабильный рост кредитования во всех сегментах — корпоративном, потребительском и ипотечном.
Эти условия — результат последовательной политики регулятора, направленной на оздоровление финансового сектора и борьбу с инфляцией. Важнейшим достижением стало то, что впервые за историю кризисов банковская система не потребовала масштабной докапитализации со стороны государства.
Инструменты поддержки экономики
Опираясь на прочный фундамент, Банк России и Правительство развернули комплекс антикризисных мер. Стратегия включала как прямую помощь (со стороны государства), так и меры по снижению финансовой нагрузки на население и бизнес через банковский сектор. Целью было сохранить сбережения, доходы и государственную помощь для поддержания уровня жизни и спасения предприятий.
Действуя через финансовую систему, ЦБ сосредоточился на сокращении издержек обслуживания повседневных нужд. Были приняты решения, облегчающие долговую нагрузку:
- Широкомасштабная реструктуризация кредитов;
- Предоставление отсрочек по платежам.
Хотя была запущена государственная программа реструктуризации, банки активно предлагали и собственные решения. В итоге лишь 12% от общего объёма реструктурированных кредитов для физлиц и малого бизнеса пришлось на специальный закон — остальное было реализовано в рамках банковских инициатив. На текущий момент большинство заёмщиков вернулись к обычному графику платежей, а потенциальные проблемные долги надёжно покрыты банковским капиталом.
Для поддержки самих кредитных организаций регулятор ввёл временные послабления и проводил мягкую денежно-кредитную политику. Это позволило банкам выдавать недорогие кредиты, что, в свою очередь, ускорило восстановление экономики. Кредитование компаний выросло на 10%, что вдвое превысило показатель 2019 года.
Целевая помощь малому бизнесу и снижение платежных издержек
Особое внимание было уделено субъектам МСП. Для них был запущен специальный инструмент рефинансирования на 500 млрд рублей по ставке до 2,25%.
Обратите внимание: Саморазвитие. День 1/90 начинающего предпринимателя.
Право на участие в программе получили только те банки, у которых уровень кредитования малого и среднего бизнеса составлял не менее 90%. Эти меры привели к росту объёмов кредитования МСП на 23% — также в два раза выше, чем годом ранее.В сфере платежей были приняты важные решения для снижения затрат:
- Введён бесплатный лимит в 100 тыс. рублей в месяц на переводы между физическими лицами через Систему быстрых платежей (СБП). Все банки были обязаны интегрировать оплату через СБП в свои приложения.
- Установлены ограничения на эквайринговые комиссии для компаний, что позволило бизнесу сохранить до 1,5% от безналичного оборота.
Новые вызовы и развитие инфраструктуры
Одним из заметных последствий кризиса стал стремительный рост числа частных инвесторов — их количество приблизилось к 13 млн человек. Поскольку многие из них только начинают свой путь на фондовом рынке, Банк России, получив соответствующие полномочия от Госдумы, активизирует работу по защите их прав.
По оценке главы ЦБ, сегодня финансовая система функционирует стабильно, демонстрирует устойчивость и готова обслуживать потребности растущей экономики. Экономика не только восстановилась до докризисного уровня, но и в ряде отраслей превысила его. Восстановившийся спрос создаёт условия для нормализации денежно-кредитной политики, в том числе для изменения ключевой ставки, что в перспективе должно положительно сказаться на ставках по депозитам и покупательной способности доходов населения.
Отдельным направлением развития является создание цифрового рубля. Эта инициатива, как отметила Набиуллина, продолжает стратегию снижения издержек, делая платежи ещё дешевле. Цифровой рубль станет частью формирующейся национальной финансовой инфраструктуры, куда также входят платёжная система «Мир», Система передачи финансовых сообщений (СПФС, отечественный аналог SWIFT) и активно развивающаяся Система быстрых платежей, функционал которой расширяется на оплату товаров и услуг.
Законодательная база как основа устойчивости
В своём выступлении председатель ЦБ выделила ряд ключевых законодательных изменений, заложивших основу для современного финансового сектора:
- Закон о санации банков (2017 г.), позволивший спасать системно значимые кредитные организации без потерь для вкладчиков и контрагентов.
- Реформа ОСАГО, сделавшая систему более справедливой и решившая проблему доступности полисов.
- Законы, регулирующие обращение финансовых активов, дистанционное обслуживание и биометрию, которые создают правовую основу для цифровой трансформации.
- Расширение системы страхования вкладов на средства индивидуальных предпринимателей, а в будущем — и на юридических лиц.
В заключение Эльвира Набиуллина подчеркнула, что поступательное развитие финансовой сферы является непременным условием для экономического роста и повышения благосостояния граждан.
Оригинал статьи на нашем сайте.
Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Развитие финансовой сферы — условие для развития экономики и повышения благосостояния.