Банковский счет считается удобным инструментом оплаты. Платежной пластиковой картой сейчас пользуется каждый второй – к ней и привязан счет. Без последнего бизнес не сможет функционировать с большим объемом выручки. Также возникнут проблемы, связанные с совершением безналичных платежей и приемом к оплате карт. Но, что, если вы имеете дело с предпринимательством и малым оборотом средств – нужен ли ИП расчетный счет в банке или возможно вести платежи, используя личный?
Зачем открывать расчетный счет?
Причин для открытия счета несколько:
- Способ учета доходов. Вам больше не придется делать записи в блокноте или использовать заметки в мобильном телефоне. Современные банковские организации позволяют видеть все операции онлайн, а также объем выручки каждого из поставщиков с указанной суммой и процентами. В некоторых случаях они работают как будильник, который указывает дату очередного налога.
- Налоговый платеж. Теперь не нужно бежать с квитанцией, которую требуется заполнять, в банк. Благодаря онлайн-приложениям все платежные поручения на уплату налога, заполняются автоматически. Такая операция доступна 24/7 из любого уголка мира.
- Ограничение на выполнение платежей между индивидуальными предпринимателями и юрлицами. Взаиморасчеты между этими лицами запрещены на сумму в размере более ста тысяч рублей в день по единому договору наличными. Это прописано в пункте 6 указаний Банка РФ от 7.10.2013 №3073-У. Другими словами, если вы решили оплатить наличными от ИП в сумме, к примеру, 103 200 рублей, то придется воспользоваться расчетным счетом.
Чем отличается расчетный счет от лицевого?
Особенности расчетного счета:
- необходим для операций коммерческого и хозяйственного характера;
- регистрируется в большинстве случаев ИП и организациями;
- чтобы его открыть, с вас потребуют список документов и проверят данные;
- банковские организации и налоговые будут постоянно и строго за ним следить.
Особенности лицевого счета:
- подходит для личных операций с финансами;
- чаще его открывают физлица;
- нередко открывается автоматически – для этого достаточно паспорта;
- менее тщательный контроль со стороны налоговой из-за существенно меньшего спектра возможных переводов.
Лицевой чаще используется, когда необходимо оплатить коммунальные услуги или закрыть кредит. Расчетный – для коммерческой деятельности ИП или крупных фирм.
Можно ли ИП не открывать расчетный счет?
ИП необязательно открывать счет в банке – он также не нужен, если юрлица, которые будут вносить плату за товар или услугу, готовы сделать это наличными. Такой платеж должен быть в пределах ста тысяч рублей в день от любого из них. При этом ваша задача воспользоваться онлайн-кассой. Вы можете бить чеки ежедневно, но у какого юрлица будет желание расставаться с наличными, каждый день и в таком размере?
Если вы занимаетесь видом деятельности, для которого не нужно использовать эквайринг – платежные средства, позволяющие принимать оплату пластиковой картой, то в расчетном счете нет необходимости.
Как открывают счет для бизнеса
Вопрос об открытии счета появляется сразу после регистрации ИП. Вам необходимо выбрать наиболее приемлемый вариант. Обращайте внимание на условия, которые диктует расчетно-кассовое обслуживание.
Выберите самые выгодные для вас условия обслуживания
У каждого банка разные тарифы – одни организации могут требовать каждый месяц плату за обслуживание, куда входят бесплатные операции по счету, в других комиссию нужно платить лишь за фактически совершенную операцию ежемесячно. Речь идет о платежах, переводах.
Оцените размер каждой комиссии и расхода на содержание счетов. Здесь важно взять во внимание те операции, которые вы привыкли совершать чаще других. Например, это может быть получение средств от клиентов или траты на бизнес-цели, а также снятие наличных для собственных нужд.
Тарифы могут отличаться для каждой категории граждан – здесь учитывается ваш вид деятельности или планируемые обороты. Подберите оптимальный вариант, чтобы пользование счетом было выгодным и не пришлось за него переплачивать.
Если вы планируете выплачивать зарплаты наемным работникам, выбирается финансовые организации с выгодными условиями зарплатной программы. Если вас интересует прием онлайн-платежей от клиентов, то обратите внимание на тарифы, связанные с интернет-эквайрингом. При сотрудничестве с иностранными заказчиками и заключении экспортных/импортных сделок, присмотритесь к выгодным валютным тарифам.
Приготовьте документы
Для открытия счета, приготовьте:
- удостоверение личности;
- ИНН;
- документацию на ИП. Речь идет о свидетельстве регистрации как предпринимателя или листе записи в ЕГРИП.
Не забудьте отсканировать их и держите оригиналы всегда под рукой.
Подайте заявление на открытие счета
В каждой кредитной организации порядок обращения может отличаться, поэтому лучше данный вопрос уточнить в выбранном учреждении. В редких случаях последнее может предложить заранее забронировать счет – получить реквизиты возможно с помощью поданной онлайн-заявки. Если оповестить о них контрагента, то банковское учреждение примет платеж. Но распоряжаться денежными средствами сможете, когда проверят оригиналы ваших документов и заключите договор обслуживания.
Способы подачи заявки:
- Дистанционно. Заполняете заявку на сайте, прикрепляя к ней сканы. Банк в ответ пришлет курьера с договором.
Обратите внимание: Какого открывать кафе в 2021?.
Он проверит ваши документы и выдаст корпоративную карту. Также потребуется ваша подпись на договоре. С курьером вы сможете встретиться там, где вам удобно. - Лично. Нередко случаи, когда для оформления нужно прийти в отделение банка. Здесь процедура простая – вы приходите с оригиналами для подписи договора.
Сегодня уже не требуют оповещать о собственных счетах налоговый орган – кредитное учреждение передает все данные об открытии/закрытии счета корпоративного клиента самостоятельно. Данная информация через несколько дней попадет в ФНС, поэтому безналичные операции ИП не получится скрыть от налоговиков.
Сколько расчётных счетов можно открыть?
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то имеете право открывать счета неограниченное количество раз в любом банке и размещать там любую сумму. У ИП также есть лимит страховки – до 1,4 млн. рублей. Данные средства выплачивают в течение четырнадцати дней при отзыве лицензии у банка. Поэтому, оптимально хранить финансы на разных счетах.
Может ли банк отказать в открытии счета?
Хоть отказ в открытии счета – явление нечастое, все же оно имеет место. Чтобы правильно решить проблему, важно разбираться в существующих причинах и основаниях, которые послужили поводом для отказа. Основных несколько:
- Недостоверный адрес регистрации. Встречается чаще других. Достоверность предоставленных сведений тщательно проверяется службой безопасности. Если адрес, который вы указали в бумаге, не существует или принадлежит субъектам, не располагающим правами сдачи недвижимости, то банк вам откажет. Также отказ можно получить в случае, если строительство сооружения не завершено или по адресу числятся много юрлиц.
- Личность директора вызывает сомнение. Так случается, когда при проверке банк обнаруживает, что на имя зарегистрировано более десятка компаний. Либо у директора ранее была судимость по экономическим статьям, например, за мошенничество или не уплачивал налоги.
- Ошибки в документах. Речь идет о неполном комплекте, исправлениях в бумагах и недостоверных сведениях. Прежде, чем обращаться в кредитную организацию, уточните требуемый перечень документов.
Как пользоваться расчетным счетом?
Вы можете использовать счет для разных целей:
- Платежи и переводы. Если вы хотите оплатить товар, работу или услуги, отправьте в свое банковское отделение платежное поручение. Самый простой способ сформировать последнее – использовать интернет-банкинг. Банк произведет перевод или платеж.
- Получение средств. Получить деньги от клиентов также просто – выставите счет на оплату, а они внесут платеж по указанным реквизитам. Если они при оплате через интернет используют карты, то нет необходимости в оформлении каких-либо документов – операция будет автоматической.
- Снятие наличных. Здесь вы можете выбрать два пути: первый – выписка чека в отделении банка, второй, наиболее простой – корпоративная карта. Последняя позволяет снимать средства в любом банкомате. Также можно воспользоваться переводом финансов на личную карту.
- Пополнение. Являясь индивидуальным предпринимателем, вы можете внести наличные на счет, пополнив баланс карты через банкомат или обращение в банк.
Обычно банковские отделения при открытии счета могут предложить какой-либо сервис для бизнеса в качестве дополнения к расчетно-кассовому обслуживанию. ИП может использовать услугу, связанную с подготовкой налоговой отчетности, и отправить декларацию в ФНС напрямую из личного кабинета онлайн. Также можно воспользоваться консультацией и помощью бухгалтера, юриста или ассистента.
Подведем итоги
- Теперь вы знаете, нужен ли ИП расчетный счет в банке – открывать его или нет, каждый предприниматель решает самостоятельно.
- Если в ваших планах есть расширение бизнеса и увеличение количества партнеров, то расчетный счет будет как раз кстати. Такой эффективный инструмент позволяет надежнее и проще вести расчеты.
- Перед открытием счета обязательно проверьте, в порядке ли все документы, чтобы не получить отказ от банка. Последний предоставляет полный список всех необходимых бумаг.
Еще больше интересной и полезной информации о бизнесе, инвестициях, налогах и идеях в нашем telegram сайте: @bizlan4
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Нужен ли ИП расчетный счет в банке и как его открывать?.