Эта статья будет полезна индивидуальным предпринимателям (ИП), владельцам обществ с ограниченной ответственностью (ООО) и самозанятым специалистам, чей оборот не превышает 1 миллиона рублей в месяц.
Одна из самых частых проблем, с которой сталкивается бизнесмен на старте или в период роста, — это недостаток оборотных средств. Нехватка денег может парализовать деятельность и помешать развитию. Рассмотрим три основных способа решения этой финансовой задачи, каждый из которых имеет свои сильные и слабые стороны.
1. Использование личных сбережений
Основные преимущества:
• Отсутствие рисков, связанных с долгами и обязательными выплатами.
Главные недостатки:
• Ограниченность суммы и скорости накопления. Деньги могут понадобиться срочно, а накопить нужную сумму — процесс долгий.
Полагаться только на личные накопления — это стратегия медленного, осторожного роста. В современном бизнесе ключевую роль часто играет скорость реакции. Представьте ситуацию: к вам поступает выгодный крупный заказ, который может вывести компанию на новый уровень, но для его выполнения требуются средства на закупку материалов или оплату услуг подрядчиков. Если собственных сбережений не хватает, вы вынуждены отказаться от этой возможности, упуская потенциальный прорыв. Личные сбережения — это надежный фундамент, но для динамичного развития его часто бывает недостаточно.
2. Получение банковского кредита
Основные преимущества:
• Возможность получить значительную сумму — от 50 тысяч до 10 миллионов рублей, в зависимости от условий банка и бизнес-плана.
Главные недостатки:
• Обязательные ежемесячные платежи, которые создают фиксированную финансовую нагрузку.
Кредит — это мощный инструмент для масштабирования, но пользоваться им нужно с умом. В отдельной статье мы подробно разберем схему, как оформить кредит на максимально выгодных условиях и минимизировать выплаты (легальными методами, которые, к слову, не очень нравятся банкам).
Обратите внимание: УПАКОВКА БИЗНЕСА.
Брать кредит имеет смысл, когда у вас есть стабильный поток заказов и четкое понимание, что прибыль от них будет стабильно покрывать не только кредитные платежи, но и все остальные операционные расходы (аренду, зарплату, налоги). Основной риск здесь — это цикличность бизнеса. В периоды спада или отсутствия заказов обязательства перед банком никуда не исчезают, что может создать серьезное давление на компанию.3. Кредитные карты с льготным периодом
Основные преимущества:
• Часто отсутствуют обязательные ежемесячные платежи в рамках льготного периода.
• При активном и ответственном использовании банк может увеличить кредитный лимит.
• Возможность быстро получить наличные средства.
• Некоторые карты не берут комиссию за снятие наличных.
Главные недостатки:
• Ограниченный лимит (обычно до 127-300 тысяч рублей на одну карту). Однако, оформив карты в нескольких банках, можно собрать сумму до 500 тысяч рублей и более.
Кредитная карта с длинным льготным периодом — это, пожалуй, идеальный инструмент для оперативного решения финансовых вопросов на старте бизнеса или для быстрого пополнения оборотных средств. Она дает гибкость и скорость, которых часто не хватает при оформлении классического кредита.
Личный опыт и рекомендации
На основе собственной практики я отдаю предпочтение кредитной карте Банка «Открытие» с льготным периодом «120 дней без процентов». Ее ключевое преимущество — отсутствие комиссии за снятие наличных, в отличие, например, от карт Альфа-Банка, где такая комиссия составляет 3.5%. Этой картой пользуюсь лично я, а также она открыта на нескольких сотрудников компании. В сумме мы держим в обороте на таких картах и кредите около 637 500 рублей.
Способы использования средств:
- Деньги можно использовать как для безналичной оплаты (поставщикам, за услуги), так и снять наличными. Снятые средства можно внести на расчетный счет ИП или ООО как взнос учредителя для последующих безналичных платежей.
Правила эффективного использования:
- Карта предоставляет льготный период в 3 месяца, а четвертый месяц дается на возврат потраченной суммы. Таким образом, за пользование деньгами в течение этого срока вы платите только годовое обслуживание (около 1200 рублей), если не нарушаете условия.
ВАЖНОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: На операции по снятию наличных льготный период обычно не распространяется. Поэтому снимать деньги стоит на короткий срок, который вы сможете покрыть из ожидаемой прибыли.
Пример расчета: Если вы сняли 10 000 рублей, то плата за пользование этими деньгами составит примерно 5 рублей в день (10 000 * 13.5% / 365 дней) или около 112 рублей в месяц. *13.5% — это примерная годовая ставка по наличным операциям.
Итоги и стратегия
Каждый из рассмотренных способов финансирования имеет свои плюсы и минусы, поэтому в идеале их стоит комбинировать. Из личного опыта я использую все три варианта в комплексе:
- Личные сбережения выполняют роль финансовой «подушки безопасности».
- Банковский кредит идет на покрытие основных, запланированных затрат (например, на крупные закупки у поставщиков).
- Кредитные карты — это инструмент для быстрых, оперативных решений, когда средств по кредиту не хватает или срочно нужна наличность.
__________________________________________________________________________________________
Если вы хотите поддержать автора и сами оценить преимущества этого финансового инструмента, вы можете оформить карту «Открытие 120 дней» по реферальной ссылке: https://www.open.ru/credit_cards/120days. Автор получит за это небольшой бонус. Как только по ссылке оформят карты 100 человек — я раскрою свою рабочую схему заработка в отдельной статье.
Немного о моем бизнесе: работаю удаленно, арендую склады площадью 50 м² в Москве и 100 м² в Сочи. Мы занимаемся поставками различного оборудования по всей России. Эта схема финансирования универсальна и работает в любом регионе.
Спасибо за внимание! Всем успехов и процветания в бизнесе!
Больше полезных материалов о бизнесе вы найдете здесь: Бизнес.
Источник статьи: Схема: где взять деньги на развитие бизнеса?.