Главный принцип финансовой грамотности гласит: деньги должны приносить новые деньги. Если они не работают на вас, они неизбежно теряют свою ценность — их съедает инфляция или они просто тратятся. Если вы задумываетесь о том, как сохранить и приумножить свои сбережения, вы на верном пути, и эта статья для вас.
Существует множество финансовых инструментов, каждый со своими преимуществами и недостатками. Давайте рассмотрим основные из них:
- Инвестиции в арендную недвижимость.
- Работа на фондовом рынке.
- Банковские депозиты.
- Вложения в драгоценные металлы.
- Инвестиции в бизнес.
Ниже я поделюсь своим личным опытом и размышлениями по каждому из этих направлений. Буду рада, если вы дополните материал своими историями и наблюдениями в комментариях.
Недвижимость: классика долгосрочных инвестиций
Это направление мне близко, и я активно им пользуюсь. Недавно я продала квартиру в Иванове, которая приносила около 6% годового дохода, и приобрела студию в Санкт-Петербурге с доходностью уже 8%.
Недвижимость — отличный инструмент для долгосрочного инвестирования. Со временем она, как правило, дорожает, особенно в развивающихся и привлекательных регионах, хотя этот рост часто коррелирует с ослаблением национальной валюты.
Однако у этого актива есть и свои минусы. Он физически стареет и со временем требует вложений в ремонт и поддержание состояния, что съедает часть прибыли.
Фондовый рынок: доступ к мировому росту
Сейчас мой инвестиционный портфель на фондовом рынке показывает доходность около 14% годовых в рублях. Но сумма инвестиций пока невелика, так как я не являюсь профессиональным инвестором.
Известное пари Уоррена Баффета наглядно доказало: инвестиции в широкий рыночный индекс, такой как S&P 500, зачастую оказываются выгоднее, чем попытки обыграть рынок с помощью профессиональных управляющих. Я следую этой логике и рассматриваю фондовый рынок скорее как способ сохранения капитала с учетом инфляции. Исторически S&P 500 приносит в среднем около 8% годовых в долларах, что является отличным долгосрочным ориентиром.
Банковские депозиты: иллюзия безопасности
Лично я не пользуюсь банковскими вкладами и никогда не пользовалась. Их основная проблема — крайне низкая процентная ставка, которая зачастую не покрывает даже официальную инфляцию.
Депозит имеет смысл только как кратковременная «парковка» для денег перед более серьезной инвестицией. При этом существуют риски: отзыв лицензии у банка, а система страхования вкладов покрывает лишь сумму до 1,4 млн рублей. Процесс получения возмещения также может отнять много времени и нервов.
Любопытно, что в таких странах, как Швейцария и Япония, уже существуют отрицательные ставки по депозитам. То есть клиенты фактически платят банку за хранение своих средств. Это наглядно показывает: абсолютно безопасное хранение денег тоже имеет свою цену.
Драгоценные металлы: защита от кризисов
Хотя сама я не инвестировала в металлы, я внимательно изучала этот вопрос. Золото и другие драгметаллы традиционно считаются «тихой гаванью» во время экономических потрясений и в долгосрочной перспективе показывают рост, хотя на коротких промежутках возможны значительные просадки.
Например, по данным Сбербанка, доходность обезличенных металлических счетов (ОМС) в золоте в 2020 году составила 34,5%, тогда как в 2019 году она была отрицательной (-6,8%).
Способы инвестирования различаются. Покупка физических слитков или монет облагается НДС и сопряжена с проблемами хранения и низкой ликвидностью. Обезличенные металлические счета (ОМС) лишены НДС при покупке, но прибыль при закрытии счета облагается налогом, если счет просуществовал менее 3 лет. Главный риск ОМС — отсутствие страхования вкладов.
Бизнес: от активного управления к системному подходу
А вот здесь начинается самое интересное. Бизнес как инструмент для приумножения капитала может быть очень разным, и многое зависит от степени вашего личного участия.
Обратите внимание: Аналитика вашей рекламы, или как перестать сливать деньги на контекстную рекламу?.
Бизнес, требующий вашего постоянного присутствия, по сути, превращается в работу. Но я нашла для себя модель, которая максимально приближена к пассивному доходу.Мой выбор — бизнес на маркетплейсах. При грамотной организации ваша роль как владельца сводится к контролю и стратегическому планированию, в то время как сама платформа берет на себя львиную долю операционных задач.
Маркетплейс — это мощная, отлаженная инфраструктура, которая избавляет малый бизнет от необходимости самостоятельно решать множество сложных вопросов. Зачем создавать все с нуля, если можно использовать готовые и эффективные решения?
Какие заботы берет на себя маркетплейс:
- Продвижение. Не нужен отдельный сайт, SEO-специалисты или контекстная реклама. Ваш товар автоматически попадает в топ выдачи благодаря трафику самой площадки.
- Документооборот. Работа через маркетплейс минимизирует взаимодействие с розничными покупателями, а значит, отпадает необходимость в онлайн-кассах для B2C. Вся отчетность с площадкой ведется в электронном виде.
- Логистика и клиентский сервис. Платформа сама доставляет товары со своих складов, занимается возвратами и обменами. Ваша задача — лишь доставить товар на склад маркетплейса.
- Складское хранение и учет. Вам не нужны большие складские площади и много персонала. Основной запас хранится на складах маркетплейса, а ваше помещение используется в основном для предпродажной подготовки.
- Аналитика. Платформа предоставляет детальную статистику по продажам, остаткам и оборачиваемости, которую анализирует ваш менеджер.
Чем занимается менеджер по работе с маркетплейсом:
- Ведет личный кабинет поставщика, создает и наполняет карточки товаров.
- Анализирует рынок, конкурентов и результаты продаж.
- Занимается внутренним продвижением товаров на площадке.
- Работает с отзывами и вопросами покупателей.
- Взаимодействует со службой поддержки маркетплейса.
Мои задачи как владельца — стратегический контроль и поиск новых товарных ниш. Это не требует моего постоянного присутствия, что освобождает время для других проектов.
Благодаря такому подходу у меня есть возможность развивать параллельные направления:
- Онлайн-школу Moneyberries по обучению работе на маркетплейсах, где мы уже выпустили 10 потоков студентов.
- Фулфилмент-агентство «Высота», которое помогает новичкам выйти на маркетплейсы или увеличить продажи уже действующим поставщикам.
- И, самое главное, уделять достаточно времени и внимания своим троим детям.
На сегодняшний день бизнес на маркетплейсах приносит мне 30-40% годовых на вложенный капитал, что делает его самым эффективным инструментом в моем портфеле.
А какой финансовый инструмент показывает наилучшую результативность у вас? Рассчитываете ли вы свою годовую доходность?
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Деньги должны делать деньги.