Доброго времени суток.
Вероятнее всего я разочарую многих следующей фразой:
Банки - это коммерческие организации и они никогда не будут работать себе в убыток, какими бы выгодными Вам не казались их условия.
Теперь обо всём по порядку.
Рефинансирование - это когда кредитор берет на себя один или несколько кредитов в разных банках и предоставляет Вам возможность выплачивать только в один банк и с меньшим ежемесячным платежом.
Фактически рефинансирование - это кредит на кредит.
Как же это происходит в реальности? Об этом подробнее.
Банк берет на себя (погашает) все Ваши кредиты. Но это происходит в основном тогда, когда Вы уже давно и исправно оплачивали кредиты. Все сверяется с Вашей кредитной историей и сумма, и проценты определяются индивидуально. Банк одобряет Вам определенную сумму для гашения кредитов в сторонних банках (иногда она может быть меньше суммы, которую нужно закрыть). В эту сумму будут включены расходы на переводы, также Вам дополнительно оформят все необходимые страховки, которые могут составить около 50% от самой суммы и прибавляем сюда % от нового кредитора. Также срок выплаты будет увеличен, обычно это составляет 5 лет.
В итоге сумма, которую Вы даже не получали на руки, но будете должны новому банку, может в разы превышать предыдущую сумму долга.
Приведу пример из жизни:
У дамы были две кредитные карты, которые по общей сумме не превышали 150 000 рублей. Общий платёж составлял около 10 000 рублей. Платить оставалось 1,5 года, соответственно. Уж очень хотелось ей платить поменьше...
После того как она обратилась в банк и сделала рефинансирование, её платёж действительно стал меньше и составил примерно 8000 рублей. Зато срок выплаты увеличился и стал 5 лет.
Теперь с помощью не хитрых математических вычислений давайте посчитаем: 8000 * 60 = 480 000 - итоговая сумма выплат. Прямо "чудесное" превращение! Из 150 000 получилось 480 000. Как Вам? Выгодное предложение?
Также в графике платежей не была отражена итоговая сумма долга, только ежемесячные платежи и количество месяцев оплаты.
PS: Не надо слепо верить красиво преподнесенной информации. Внимательно читайте договор и все его приложения. Бесплатным бывает только сыр в мышеловке.
Приходите на консультацию к экспертам в этих вопросах и сможете избежать такого рода неприятных последствий.
Не пропустите наши статьи! Будет ещё очень много полезной и интересной информации!