В последнее время увеличивается число просроченных кредитов. А все потому, что нагрузка на бюджет человека становится предельной. Чтобы это предотвратить, можно воспользоваться рефинансированием.
В этой публикации я рассмотрю условия рефинансирования в ВТБ Банке. Расскажу о доступной сумме, процентной ставке и сроке. А также о требованиях к клиентам, действующим кредитам и документам.
Условия рефинансирования кредитов в ВТБ Банке
В портфеле финансового учреждения — кредит наличными и рефинансирование. Последняя программа является кредитной, однако отличается благодаря назначению.
☝️ Полезно: рефинансирование представляет собой объединение действующих кредитов в один и их преждевременное погашение.
Прежде чем воспользоваться услугой, следует проанализировать условия и понять, выгодны ли они на фоне действующих долговых обязательств. В этом вам поможет данная публикация.
Процентная ставка
В рамках рефинансирования банк ВТБ предлагает следующие ставки:
✅ от 9,4 до 16,9% годовых, если выдается свыше 1 000 000 ₽;
✅ от 10,4 до 16,9% годовых, если выдается до 1 000 000 ₽.
❗ Обратите внимание: эти ставки действуют для новых клиентов ВТБ Банка, которые отказываются от страхового полиса.
Согласившись застраховать свои здоровье и жизнь, ставку можно снизить на 4%. Зарплатным клиентам доступны еще более привлекательные условия.
После оформления рефинансирования без страховой программы «Финансовый резерв» можно будет снизить процентную ставку на 3 пункта. Для этого в ВТБ Банке следует оформить Мультикарту и пользоваться зачисленным кредитным лимитом.
Сумма рефинансирования
Если вы интересуетесь рефинансированием, то обращайте внимание на доступные суммы. По условиям ВТБ Банка в рамках программы доступно от 50 000 до 5 000 000 ₽.
Случаи, по которым общая сумма долговых обязательств выше 5 000 000 ₽, рассматриваются индивидуально. Но превышение будет небольшим. При этом учтите, что невозможно получить меньше 50 000 ₽.
Сроки рефинансирования
Максимальный срок зависит от категории претендента. Условно клиентов можно разделить на новых и зарплатных.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Последние могут рассчитывать на семь лет рефинансирования. Новым клиентам услуга предоставляется на срок от полугода до пяти лет.🔥 Важно: в любое время можно выполнить досрочное погашение долга. За это ВТБ Банк не взимает комиссию.
Особенности рефинансирования кредитов в ВТБ Банке
Финансовое учреждение готово рефинансировать различные потребительские кредиты, которые вписываются в установленные суммы. Сюда входят автокредит, ипотека, нецелевой кредит, кредитные карты других банков.
Для оформления услуги следует удовлетворять требованиям, выдвигаемым ВТБ Банком.
Требования к заемщику
Претендент на услугу должен отвечать таким критериям:
✔ возраст: минимальный порог — 21 год, а максимальный — 70 лет;
✔ гражданство РФ и прописка в регионе, где ВТБ Банк ведет свою деятельность;
✔ трудовой стаж: общий — свыше года за последние пять лет, на последнем месте — свыше полугода;
✔ среднемесячный доход — от 15 000 ₽.
Кроме этого, финансовое учреждение обращает внимание на кредитную историю будущего заемщика.
Необходимые документы
Люди, которые нуждаются в услуге рефинансирования, должны предоставить в ВТБ Банк следующее:
✅ паспорт;
✅ СНИЛС;
✅ информацию о действующем кредите;
✅ справку о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка за последний год или за тот срок, который был отработан на последнем месте;
✅ копию трудовой книжки или договора, если одобренная сумма превышает 500 000 ₽.
☝️ Полезно знать: зарплатным клиентам не нужно подтверждать свою платежеспособность и трудовой стаж.
Если за услугой обращается неработающий пенсионер, то он должен предоставить паспорт, пенсионное удостоверение и справку из ПФР.
Страхование
В условиях по кредиту наличными и рефинансированию от ВТБ Банка указано, что оформление страхового полиса необязательно и не оказывает влияние на решение кредитора.
У претендента на рефинансирование есть возможность застраховать свои здоровье и жизнь. Тогда при наступлении страхового случая компания погасит кредит.
Под категорию страховых случаев попадают следующие:
✔ травмы;
✔ госпитализация;
✔ потеря трудоспособности;
✔ смерть.
Страховой полис распространяется на весь срок действия рефинансирования.
Требования к рефинансируемому кредиту
В Банке ВТБ рефинансировать можно долговые обязательства, которые удовлетворяют определенным критериям. А именно:
✅ до окончания срока действия договора по кредиту и/или кредитной карте осталось не менее трех месяцев;
✅ ежемесячные платежи вносились без просрочек в течение полугода;
✅ валюта действующего кредита и/или кредитной карты — рубли;
✅ кредит и/или кредитная карта были оформлены не в Группе ВТБ или Почта Банке.
Причины отказа
Следует понимать, что, даже соответствуя требованиям банка ВТБ и предоставив необходимый комплект документов, можно получить отказ. Этому могут поспособствовать следующие обстоятельства:
✔ Плохая кредитная история.
✔ Недостаточный доход, с точки зрения финансового учреждения, для внесения ежемесячных платежей в полном объеме.
✔ Неофициальное трудоустройство.
✔ Просрочки, которые были допущены по действующим долговым обязательствам.
Это наиболее очевидные причины отказа. Но могут быть и другие, которые финансовое учреждение на законных основаниях не разглашает.
Плюсы и минусы рефинансирования в банке ВТБ
Если вы планируете оформить услугу в банке ВТБ, то вам полезно будет изучить ее преимущества и недостатки.
Я начну с преимуществ:
✅ Удобство. Есть возможность объединить в один сразу несколько кредитов без необходимости ходить из одного банка в другой.
✅ Экономия. Благодаря сниженной процентной ставке, можно сократить переплату.
✅ Снижение нагрузки на бюджет. Увеличивая срок кредитования, можно сократить размер платежа.
Также есть другие плюсы: 1 раз в 6 месяцев можно оформить кредитные каникулы без негативных последствий для кредитной истории, 3 льготных платежа, когда нужно оплачивать только проценты.
Недостатки тоже присутствуют. Среди них следующие:
✔ Российское гражданство. Если у претендента оно отсутствует, то услуга недоступна, даже при соблюдении других требований.
✔ Возраст. Максимально заемщику может быть 70 лет на момент окончания действия договора. Получается, что оформить услугу можно до 63–65 лет.
✔ Ставка. Она низкая только для зарплатных клиентов и при оформлении страхового полиса.
Подведу краткие итоги.
Если у вас есть долговые обязательства, которые вам не под силу, обратите внимание на рефинансирование. ВТБ Банк предлагает такую услугу максимально на 7 лет под 10,4% годовых. Ставку можно снизить, если оформить страховой полис.
Благодаря рефинансированию, можно сократить переплату и нагрузку на бюджет. Заемщикам банк ВТБ предлагает льготы: 3 уменьшенных платежа и возможность оформить кредитные каникулы.
🔔 Друзья, если у вас остались вопросы по теме статьи, задавайте их в комментариях ✒️ Обсудим 🔆
💰 Подписывайтесь на мой канал, ведь впереди вас ждет много полезного и интересного 👀
📌 Раньше я рассказывала: Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке 👉
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ | Условия для физических лиц, подача онлайн заявки.