АНОНС: Банки сомневаются в своевременном возврате кредитов, не обеспеченных залогом. Каждое учреждение хочет получить гарантию своевременного погашения займа и процентов, которой является выдача под залог.
Владельцам имущества на выгодных условиях передоложат любую сумму практически в каждом банке. В данной статье мы расскажем все о том, как оформить займ под залог квартиры, чтобы получить деньги в короткий период.
1. Залог решит все финансовые проблемы
Банки – коммерческие структуры, четко рассчитывающие выгоду, поэтому выдавать большие суммы денег потому что вы хороший человек не будет. Гарантия вашей платежеспособности и ответственности – представление в залог недвижимости, которую в случае не возврата денег продадут и погасят долги.
Под залог квартиры оформить ссуду не просто, это процедура, к которой необходимо подойти грамотно и взвесить все преимущества и недостатки такого способа получения денег.
Критерии соответствия вашей квартиры
Оцените свои шансы о пригодности жилья по следующим критериям:
- местоположение – в регионе присутствия финансового учреждения;
- состояние квартиры – не требует ремонта, может быть признано удовлетворительным;
- состояние дома – обязательное наличие фундамента из железобетона. Кирпича или камня;
- условия проживания – наличие всех центральных коммуникаций;
- аварийность – район не подлежит реконструкции, сносу или капитальному ремонту муниципалитетом;
- этажность – расположение на последнем этаже или над коммерческими помещениями не желательно (параметр применяется не всеми);
- обременения – не была заложена ранее и не находится под арестом;
- собственность – нет собственников моложе 18 лет;
- перепланировка – отсутствует либо узаконена.
Если вы собственник доли или комнаты, то возможно откажут, и займ под залог придется оформить у частных компаний или инвесторов.
Требования к заемщикам
Если недвижимость соответствует критериям, необходимо оценить вашу кандидатуру по требованиям, предъявляемым к клиентам.
- возраст не менее 21 года и не старше 75 лет на момент подписания документов;
- регистрация – постоянная не менее 3 месяцев без переезда;
- трудоустройство – официальное, рассматриваются, работающие по срочным договорам;
- доход – в размере, достаточном для покрытия прожиточного минимума и погашения всех ежемесячных платежей;
- кредитная история – нет просроченных текущих платежей и обязательств, ранее взятые ссуды возвращались своевременно.
Ели нет возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ можно заполнить в свободной формы или подобрать условия без подтверждения дохода.
Преимуществами займа под недвижимость являются длительный срок договора от 5 до 20 лети быстрое принятие решения по заявке. Заемщик и его семья продолжает жить в квартире, также можно будет ее сдавать и прописывать других лиц. Запрет наложен только на действия, которые подтверждаются регистраций – продажа, обмен, дарение.
Недостаток - риск утраты жилья в случае возникновении трудностей. Причем что выданная сумма будет составлять не более 70% от рыночной стоимости. Перед началом оформления внимательно оцените свое финансовое положение.
2. Цели получения денег
На первый взгляд все просто – клиент получает деньги под процент от 10,5% в год и на период до 20 лет, кредитная организация – гарантию своевременного возврата долга.
Перечислим основные цели кредитования:
1. Приобретение новой недвижимости для улучшения условий или дополнительную площадь, для сдачи в аренду или перепродажи.
2. Строительство частного дома.
3. Финансирование бизнеса.
4. Решение острых бытовых проблем.
3. Этапы оформления кредита
Процедура оформления может занять до 14 дней, но если вы соберете всю информацию, то получите деньги под залог квартиры очень быстро.
1. Сбор документов. Для того чтобы подать заявку и ее рассмотрели нужно будет предоставить оригиналы и копии:
– выписки ЕГРН или свидетельства о праве собственности;
– договора купли-продажи, мены, наследования и др.;
– справки, подтверждающие отсутствие задолженности по оплате коммунальных платежей и обременений;
- кадастровой и технической документации;
– отчета об оценке рыночной стоимости;
- согласие супруга, если покупали имущество в браке.
2. Выбор условий. Изучите как можно больше предложений. Начните с банка, в котором у вашего работодателя оформлен «зарплатный» проект. Для таких клиентов иногда предлагают специальные программы.
3. Заполнение заявки. Подать заявку можно в отделении или на сайте. Однако пока не будут предоставлены оригиналы, банк не убедится в достоверности информации, решение по кредиту под залог квартиры будет предварительным. Для заполнения анкеты вам понадобятся документы:
- паспорт гражданина РФ;
- свидетельство пенсионного страхования, заграничный паспорт, водительское удостоверение;
- справка 2 (3)-НДФЛ (зависит от вида вашей деятельности и характер трудоустройства);
- копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом.
Подписание договора потребительского займа под залог квартиры. Внимательно ознакомьтесь с каждым пунктом. Обязательно должны быть указаны сумма, срок, способы погашения, порядок изменения при необходимости. Не относитесь к этому этапу формально. Документ, который вы подпишите, может обеспечить вас не только деньгами, но и головной болью так как залогом является ваше жилье и финансовое благополучие. Если вас не устраивают какие-то пункты обсудите с менеджером возможность их изменения.
Необходимо будет застраховать залог и потом продлевать полис ежегодно, до момента полного погашения долга. Страховую компанию выбирайте сами, так как предложенные в банке как правило завышают тарифы и страхуют не обязательные риски.
Оплата согласно графика гашений. Банки зарабатывают любым законным способом. Нужно четко платить по графику, не допускать просрочки платежа, так как штрафные санкции тоже их источник заработка. Обязательно узнайте все способы оплаты – бесплатные и с комиссией.
Причина отказа в выдаче денег под недвижимость. Банк всегда за собой оставляет право отказать без объяснения причины, даже по залоговому кредиту.
Типичные причины отказа:
- отрицательное заключение службы безопасности – выявление сомнительной или недостоверной информации;
- не соответствие критериям ликвидности;
- плохая кредитная история заемщика;
- предмет залога – единственное жилье – ипотечное кредитование возможно в таком случае. В качестве обеспечения потребительского займа – нет, так как по закону будет проблематично выселить прописанных лиц.
Меня не обманешь. Чтобы не стать жертвой аферистов необходимо соблюдать следующие простые правила:
1. Заключать договор только с проверенными и надежными банками или брокерами. За свои услуги банки не требуют никаких комиссионных, «откатов», а их сотрудники работают в отделении.
2. Всегда внимательно изучайте условия, чтобы не попасть в «долговую кабалу». Не верьте рекламным проспектам, где указывается ставка при выдаче под залог «только розового замка».
3. Договор должен быть подписан вами на каждой странице, чтобы избежать факта замены отдельных страниц для мошеннических схем.
4.Если у вас нет времени или вы не уверены, что готовы справиться с процедурой оформления самостоятельно обратитесь к брокеру. Брокер – это гарантия юридической безопасности сделки на выгодных условиях.
Оформить займ под залог квартиры нелегко, но и зная все аспекты не трудно. Главное – ваша ответственность и честность при выполнении условий договора.
#кредит под залог #кредит под залог квартиры #заложить квартиру
Источник: статья взята с сайта кредитного брокера компании Вимфинанс. kredit-pod-zalog.mozello.ru/blog/params/post/1417238/kredit-pod-zalog-kvartiry--kak-oformit-i-ne-byt-obmanutym