Добрый день, уважаемые читатели. В этой статье я начинаю цикл публикаций, посвященных важной и актуальной теме — банкротству физических лиц. В рамках первой статьи мы подробно разберем основные положительные аспекты данной процедуры, которая для многих стала реальным шансом на финансовое освобождение.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ был принят еще в 2002 году. Изначально он предоставлял возможность освободиться от долгов только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Моя личная практика в этой сфере началась в 2009 году. Однако настоящим прорывом для обычных граждан стали изменения в законодательстве, вступившие в силу 1 октября 2015 года. С этой даты процедура банкротства стала доступна и для физических лиц.
Эти изменения миллионы должников ждали с большим нетерпением. Накопившиеся долги, отнимающие последние средства, нервы и силы, буквально не давали людям жить нормальной жизнью. После вступления поправок в силу суды ежедневно начали получать сотни заявлений о банкротстве. Основные цели, которые преследуют заявители, — остановить исполнительные производства, снять аресты с доходов и имущества, прекратить преследование со стороны коллекторов и, самое главное, списать долги, чтобы начать жизнь с чистого листа.
Ключевые условия для инициации процедуры банкротства
Законодательство устанавливает ряд четких критериев, при которых физическое лицо может претендовать на признание банкротом:
1. Сумма долга должна составлять не менее 300 000 рублей.
2. Просрочка по обязательствам — от трех месяцев.
3. Установленная финансовая несостоятельность, то есть отсутствие реальной возможности погасить долги за счет доходов или имущества.
4. Отсутствие судимости за преступления в экономической сфере.
5. Наличие средств для финансирования самой процедуры банкротства.
Если с первыми четырьмя пунктами все более-менее понятно, то пятый пункт часто вызывает вопросы у граждан. Дело в том, что банкротство — это платная процедура. Помимо государственной пошлины в 300 рублей, закон обязывает оплатить услуги арбитражного управляющего. Минимальный фиксированный взнос за его формальное участие составляет 25 000 рублей, которые вносятся на депозит суда.
Финансовая сторона вопроса: во сколько обходится банкротство?
К обязательным расходам (госпошлина, депозит, публикации в реестре — около 35 300 рублей) добавляются затраты на юридическое сопровождение и вознаграждение финансовому управляющему. На сегодняшний день средняя стоимость стандартного дела о банкротстве в России составляет около 150 000 рублей. Речь идет о случаях, когда у должника нет имущества для продажи (конкурсной массы).
Срок процедуры в среднем занимает около 12 месяцев, а итогом для добросовестного должника становится полное освобождение от обязательств. Таким образом, заплатив 150 тысяч рублей, можно списать долги на сотни тысяч или даже миллионы.
Однако здесь кроется распространенная проблема. Многие граждане, пытаясь исправить ситуацию, берут новые кредиты для погашения старых, тем самым лишь наращивая долговую нагрузку. «Кредитный пузырь» растет и в итоге лопается, оставляя человека без средств не только на жизнь, но и на решение проблемы через банкротство. Поэтому крайне важно трезво оценивать свои финансовые возможности и всегда иметь резерв на случай непредвиденных обстоятельств.
Основные преимущества и недостатки процедуры
Главные плюсы банкротства:
1. Прекращение исполнительных производств с момента введения процедуры.
2. Снятие всех арестов с имущества и доходов должника.
3. Централизация требований кредиторов в рамках одного судебного процесса.
Существующие ограничения и неудобства:
1. Часть доходов, превышающая прожиточный минимум, может направляться на расчеты с кредиторами.
2. Всё имущество, за исключением единственного жилья, подлежит реализации.
3. Необходимость нести существенные финансовые затраты на саму процедуру.
4. Запрет на совершение сделок с имуществом на время ведения дела о банкротстве.
5. Возможность продления процедуры еще на 6 месяцев.
Несмотря на эти ограничения, существует один ключевой и неоспоримый плюс — после завершения всех процедурных мероприятий должник полностью освобождается от всех долговых обязательств.
Таким образом, в большинстве случаев пережить временные неудобства в течение года — более рациональное решение, чем годами находиться в статусе должника. Исполнительное производство может длиться бесконечно, особенно с учетом индексации долгов, что фактически делает человека вечным должником.
В следующих статьях мы подробно разберем, как и куда подавать заявление о банкротстве, какой пакет документов потребуется, а также предоставим образцы необходимых документов.
Если у вас остались вопросы или есть пожелания по темам следующих публикаций, пожалуйста, напишите их в комментариях.