В условиях экономической нестабильности и глобальных вызовов, таких как пандемия, все больше людей задумываются о том, как сохранить и приумножить свои сбережения. Инвестиции перестают быть уделом профессионалов и становятся доступным инструментом финансового планирования для каждого. В этой статье мы подробно разберем, с чего начать свой путь инвестора, какие первые шаги необходимо сделать и на что обратить внимание новичку.
Шаг 1: Выбор брокера и открытие счета
- Первым и ключевым шагом является открытие брокерского счета. Это специальный счет, который позволяет покупать и продавать ценные бумаги на бирже. В качестве примера рассмотрим Сбербанк, но аналогичные услуги предоставляют и другие крупные банки, такие как Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Выбор зависит от удобства интерфейса, тарифов и дополнительных сервисов.
- Важно изучить тарифы на обслуживание брокерского счета. У каждого банка они свои и могут включать комиссии за сделки, ведение счета или доступ к аналитике.
На изображении показан пример тарифа «Сбербанк-Инвестор».
Шаг 2: Процесс открытия счета
- Определившись с банком, приступаем к открытию счета. В мобильном приложении или онлайн-банке (например, в Сбербанк Онлайн) нужно найти раздел, связанный с инвестициями или брокерским обслуживанием. Обычно он находится в меню «Прочее» или «Услуги». Далее выбираем «Открыть брокерский счет» и следуем простой пошаговой инструкции, которая включает заполнение анкеты и подтверждение данных.
Шаг 3: Настройка счета и выбор тарифа
- После успешного открытия счета зайдите в раздел управления счетами. Здесь вы можете настроить тарифный план, изменить личные данные или подключить дополнительные опции. Для начинающих инвесторов, которые планируют принимать решения самостоятельно, часто рекомендуют тариф «Самостоятельный» или его аналоги, с минимальными комиссиями.
Рекомендуется выбрать тариф «Самостоятельный» для полного контроля над инвестициями.
Шаг 4: Установка торгового приложения
- Теперь, когда счет активен, вам понадобится удобный инструмент для анализа рынка и совершения сделок. Для клиентов Сбербанка это приложение «Сбербанк Инвестор». Его стоит скачать на смартфон или использовать веб-версию. Аналогичные приложения есть у всех крупных брокеров.
В приложении вы увидите основные разделы: акции российских и американских компаний, облигации, фонды (ETF) и валюта. Главный экран показывает популярные инструменты, но через поиск можно найти сотни различных активов для детального изучения.
Шаг 5: Первые инвестиции и оценка рисков
Рынки ценных бумаг цикличны и подвержены колебаниям. Например, периоды экономических потрясений могут создавать возможности для покупки активов по сниженным ценам. Однако крайне важно помнить золотое правило: любое вложение сопряжено с риском. Цены могут как расти, так и падать.
- Для тех, кто хочет минимизировать риски на старте, отличной альтернативой акциям могут стать облигации, в частности ОФЗ (облигации федерального займа).
Если объяснять просто, покупая облигацию, вы даете деньги в долг государству или компании. Взамен вы регулярно получаете купонный доход (проценты), а в конце срока вам возвращается номинальная стоимость облигации. Это более предсказуемый инструмент с фиксированной доходностью.
Важные советы для новичка
Главный принцип — не поддаваться эмоциям и не совершать импульсивных покупок. Подходите к инвестициям осознанно:
- Диверсифицируйте портфель: Не вкладывайте все деньги в один актив. Распределяйте средства между разными инструментами (акции, облигации) и секторами экономики.
- Инвестируйте на долгую перспективу: Рынки могут падать неделями, но затем быстро восстанавливаться. Видя временное падение, не стоит паниковать и продавать активы с убытком. Инвестиции — это марафон, а не спринт.
- Постоянно обучайтесь: Изучайте финансовую отчетность компаний, следите за новостями экономики и постепенно повышайте свою финансовую грамотность.
Помните, что тот, кто не рискует, не получает и потенциально высокой доходности. Но риск должен быть всегда взвешенным и осознанным.
Если эта тема вам интересна, в следующих материалах мы подробно разберем, как выбирать надежные ОФЗ, на какие акции стоит обратить внимание начинающему инвестору, и рассмотрим множество других важных нюансов успешного инвестирования.