Хотя банки редко предлагают беспроцентные кредиты, кредитные карты с льготным периодом позволяют временно пользоваться заемными средствами практически без переплаты. В этой статье мы разберем механизм работы таких карт на примере продукта «Рассрочка на все» от банка «Восточный» и объясним, как извлечь из него максимальную выгоду.
Принцип работы льготного периода
Кредитная карта — удобный инструмент для решения краткосрочных финансовых задач, особенно когда требуется относительно небольшая сумма на срок до нескольких месяцев. Ключевое преимущество — наличие грейс-периода, в течение которого банк не начисляет проценты за использование заемных средств. Это законный способ сэкономить на кредите.
Например, по карте «Рассрочка на все» беспроцентный период может длиться до 90 дней. Если полностью погасить задолженность в этот срок, проценты платить не придется. Важное условие для сохранения льготного периода — своевременное внесение минимального платежа, который составляет 1% от суммы долга (но не менее 500 рублей) раз в месяц.
Механика расчета беспроцентного срока
У каждой кредитной карты свои правила расчета грейс-периода. Уникальность карты «Рассрочка на все» в том, что ее льготный период не только достигает 3 месяцев, но и ежемесячно обновляется. Каждые 30 дней открывается новый расчетный период, и на покупки, совершенные в его рамках, снова дается до 90 дней для беспроцентного погашения.
Рассмотрим пример: если вы активировали карту 1 июля и сразу потратили 50 000 рублей, у вас будет 90 дней (до 29 сентября) на возврат долга без процентов. Покупка, совершенная 31 июля, даст уже 60 беспроцентных дней. А для трат, сделанных с 1 августа, снова откроется новый 90-дневный период (до 30 октября).
Таким образом, чем ближе покупка к началу расчетного периода, тем больше времени у вас на ее беспроцентное погашение. Расчетный период всегда длится 30 дней и отсчитывается с даты активации карты. Если не успеть вернуть всю сумму в льготный срок, на остаток долга будут начислены проценты по ставке 28% годовых.
Что делать, если не удалось погасить долг в льготный период
Полное погашение в течение грейс-периода — идеальный, но не обязательный сценарий. Главное — не пропускать минимальные платежи. Если вы внесете хотя бы 1% от задолженности (минимум 500 рублей), льготный период прервется, но вы сможете продолжить погашение кредита равными платежами с начислением процентов на остаток. Чем крупнее ваши ежемесячные взносы, тем быстрее вы закроете долг и уменьшите итоговую переплату.
Важно помнить: если не уложиться в беспроцентный срок, проценты начислятся за весь период пользования кредитом, начиная с первого дня. Просрочка минимального платежа приведет не только к начислению процентов, но и к штрафам, а также может негативно отразиться на вашей кредитной истории.
На какие операции распространяется грейс-период
Обычно беспроцентный период действует только на безналичные покупки, но карта «Рассрочка на все» — приятное исключение. Ее льготный период распространяется на все операции, включая снятие наличных. Однако за обналичивание средств взимается комиссия, поэтому безналичная оплата остается более выгодным вариантом.
Рефинансирование кредитов других банков
Одна из ключевых особенностей карты «Рассрочка на все» — возможность погасить с ее помощью долг по кредиту или кредитной карте в любом другом банке, получив при этом новые 90 дней беспроцентного периода. Эта функция есть далеко не у всех кредитных продуктов.
Как это работает? Допустим, у вас есть задолженность по карте другого банка, а средств для ее погашения не хватает. Вы можете закрыть этот долг за счет кредитного лимита карты «Рассрочка на все». После этого обязательство перед первым банком будет исполнено, а у вас появится новый долг, но уже с 90-дневной отсрочкой по процентам. Если успеть вернуть средства в этот срок, можно существенно сэкономить.
Таким образом, карта позволяет продлить общий период беспроцентного пользования заемными средствами. Например, если у вас была кредитка с грейс-периодом 55 дней, после рефинансирования через карту «Восточного» общий срок может составить до 145 дней.
Максимальная сумма для такого погашения — до 300 000 рублей (предел кредитного лимита). Можно закрыть несколько кредитов одновременно, если общая сумма не превышает лимит, или погасить долг частично. Важный нюанс: чтобы избежать комиссии, операцию по погашению долга в стороннем банке нужно проводить через сотрудника банка «Восточный», а не делать самостоятельный перевод.
Кредитный лимит и условия получения
Лимит по карте «Рассрочка на все» варьируется от 55 000 до 300 000 рублей. Конкретная сумма определяется индивидуально на основе анализа дохода клиента, кредитной истории, текущей долговой нагрузки и других факторов. Подробные условия обслуживания карты опубликованы на официальном сайте банка «Восточный».
Дополнительные преимущества: кэшбэк милями
Помимо основного функционала, карта предлагает программу лояльности в виде кэшбэка милями. За бронирование отелей, аренду автомобилей, покупку авиа- и ж/д билетов начисляется до 10% милями от суммы трат. За все остальные покупки — 2%. Накопленные мили можно использовать для компенсации расходов на путешествия, что делает карту не только инструментом заимствования, но и способом заработка.
Процесс оформления карты
Оформить карту «Рассрочка на все» можно онлайн на сайте банка «Восточный». Предварительное решение по заявке принимается в течение 5 минут, а доставка карты на дом осуществляется в течение суток бесплатно и безопасно. Стоимость оформления составляет 1000 рублей, годовое обслуживание — бесплатно.
Для быстрого перехода к оформлению воспользуйтесь этой ссылкой.