Эта статья — личная история о том, как из-за блокировки счетов по Федеральному закону № 161 моя семья встретила Новый год без доступа к собственным средствам. Ситуация до сих пор не разрешена, и банки продолжают удерживать деньги. Я делюсь своим опытом, чтобы те, кто столкнулся с подобным, понимали, что их ждет, и знали, какие шаги можно предпринять. По мере развития событий я буду обновлять эту публикацию.
Начало истории: покупка подарка и подозрительный перевод
Все началось 29 декабря 2024 года. Я решил сделать жене подарок на Новый год и купил на «Авито» iPad Pro. Поскольку на основном счете в Сбербанке были деньги на ипотеку и текущие расходы, я решил использовать для покупки другую сумму. Я продал криптовалюту USDT через проверенного продавца на бирже (с рейтингом выше 1000 и более 1400 сделок) и вывел примерно 100 000 рублей на свой счет в Сбербанке. Перевод поступил от лица по фамилии Никитина из Т-Банка.
Сделка была завершена.
Деньги успешно поступили на счет.
Вечером того же дня я снял в банкомате Сбербанка 156 000 рублей (часть своих средств) и поехал к продавцу. По дороге мне пришло СМС от банка.
СМС от Сбербанка от 29 декабря 2024 года об ограничении операций по счету.
Первые попытки решить проблему: банк в тупике
В тот же вечер, после покупки iPad, я два часа проговорил со службой поддержки Сбербанка, пытаясь выяснить причину блокировки. Четкого ответа мне не дали, посоветовав обратиться в отделение.
Важный момент: все операторы утверждали, что снять наличные через кассу банка возможно.
30 декабря, за два дня до Нового года, мы приехали в отделение Сбербанка. Изучив возможные причины, мы предположили, что это блокировка по 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов). Сотрудники банка сначала тоже считали, что вопрос решаем в течение дня, и подали апелляцию.
Мы подали обращение, чтобы выяснить причину ограничений.
Однако при попытке снять деньги через кассу система отказала. Это удивило даже сотрудников банка. Они начали звонить по внутренним линиям, пытаясь ускорить рассмотрение нашего обращения. Нам сказали, что для снятия денег нужно «заполнить обращение», которое мы уже заполнили.
Мы провели в отделении с 10:00 до 16:00, ожидая ответа. Банки закрывались на праздники в 17:00, и у нас оставался всего час. Около 16:00 пришел первый ответ.
Ответ Сбербанка был неинформативным.
Ответ не прояснил ситуацию. Почему я должен предоставлять банку объяснения? Вопросов стало только больше.
Мы сразу же показали сотруднику банка все скриншоты сделки по криптовалюте. Других документов у нас не было — это стандартная практика для таких операций. На основании этого было подано повторное обращение.
Обращение в Сбербанк с предоставлением документов на операцию в 100 000 рублей.
За час до закрытия сотрудник снова звонил, пытаясь ускорить процесс, но безуспешно. Мы так и не узнали точную причину блокировки. Все попытки снять другие суммы с заблокированного счета тоже проваливались. Мы покинули банк, не получив денег, и встретили Новый год с надеждой на ответ «не позднее 06.01.2025».
Осознание масштаба проблемы: ФЗ-161 и цепная реакция
После праздников мы начали разбираться и выяснили, что, скорее всего, дело в Федеральном законе № 161 «О национальной платежной системе». Все прояснилось, когда моя жена попыталась перевести мне деньги с карты Т-Банка и увидела сообщение, что я внесен в «список мошенников» по этому закону.
Первым, кто оперативно отреагировал, стал Райффайзенбанк, приславший 3 января уведомление о блокировке счета.
Уведомление о блокировке счета в Райффайзенбанке.
Картина сложилась. Мы начали собирать информацию и 3 января обратились в Центральный банк РФ с просьбой исключить меня из базы недобросовестных клиентов.
Дата обращения в ЦБ РФ — 3 января.
Мы нашли полезную статью на Pikabu от пользователя @shprotokot, который столкнулся с аналогичной блокировкой по 161-ФЗ после изменений в законе от 25 июля 2024 года.
Заплатив за консультацию юриста, мы получили следующий ответ:
Ответ юриста по нашему делу.
Юрист сослался на статью 837 Гражданского кодекса РФ, согласно которой банк обязан вернуть деньги вкладчику по первому требованию. Однако Сбербанк проигнорировал эту норму.
Даже в консультативном чате ЦБ РФ нам подтвердили, что средства с заблокированных по 161-ФЗ счетов можно снять через кассу банка.
Ответ ЦБ РФ на вопрос о возможности снятия средств при блокировке по 161-ФЗ.
Эта информация также подтверждается статьей на сайте ЦБ РФ.
После этих разъяснений мы начали готовить обращение в Сбербанк с требованием разблокировать счета, не вызывающие сомнений, поскольку блокировка всех счетов — несоразмерная мера для суммы в 100 000 рублей.
Переписка со Сбербанком: замкнутый круг
На шестой день ожидания пришел ответ от Сбербанка на наше обращение от 30 декабря.
Ответ Сбербанка на обращение от 30 декабря 2024 года.
8 января мы получили еще один ответ.
Ответ Сбербанка от 8 января 2025 года.
9 января мы снова пришли в отделение, попытались снять деньги и получили устный отказ. Мы потребовали письменный отказ, но сотрудница заявила, что не может его выдать. Тогда мы попросили оформить обращение с требованием предоставить письменный отказ из головного офиса. Менеджер подал апелляцию, и мы отправили еще одно обращение, требуя вернуть деньги, так как у банка нет законных оснований их удерживать.
Оба обращения датированы 9 января 2025 года.
Друзья, столкнувшиеся с блокировками по 115-ФЗ в 2019 и 2021 годах, уверяли нас, что тогда деньги можно было снять через кассу. Под их давлением 11 января мы снова пошли в отделение Сбербанка. Кассир начал операцию, но на последнем этапе система снова отказала. Нас направили к менеджеру, который снова подал апелляцию. Мы отказались и попросили позвонить руководителю отделения.
Руководитель оказался самым адекватным сотрудником за все время. Он искренне пытался помочь, позвонил на внутреннюю горячую линию и спросил, как они могут не выдать клиенту его же деньги, если по закону обязаны это сделать. В ответ ему сказали: «Оформите обращение, и мы его рассмотрим».
В Сбербанке все упирается в обращения, которые уходят в «черную дыру»: неизвестно, куда, насколько долго и с каким результатом.
Мы подали еще два обращения, требуя вернуть средства со ссылками на ЦБ РФ и ГК РФ, угрожая судом. Одно из них было адресовано омбудсмену Сбербанка.
Дата обращения — 11 января 2025 года.
12 января пришел ответ.
Ответ на обращение от 9 января 2025 г.
Как видно, прямого ответа на вопрос о выдаче денег через кассу нет. Очевидно, банку невыгодно давать письменный отказ, который можно обжаловать.
13 и 15 января пришли новые ответы от Сбербанка, по сути, «отписки».
Ответ Сбербанка от 13 января 2025 года.
Параллельно я начал получать уведомления о блокировке счетов и из других банков.
Блокировка ВТБ.
Блокировка Альфа-Банка.
Блокировка Уралсиб Банка.
Также приходили сообщения от Россельхозбанка, Русского Стандарта, Совкомбанка, ДОМ.РФ.
19 января пришел очередной ответ от Сбербанка на обращение от 30 декабря.
Последний ответ Сбербанка на наше обращение от 30 декабря 2024 года.
Срок принятия решения неизвестен. 22 января, проверив статусы обращений, я обнаружил, что многие из них просрочены. Позвонив в поддержку, я узнал, что все мои запросы были объединены в одно обращение от 30 декабря, несмотря на мои просьбы рассматривать их отдельно. Мне объяснили, что «все взаимосвязано».
Получается замкнутый круг: чтобы подать претензию или обратиться в ЦБ РФ, нужен письменный отказ банка в выдаче средств. Сбербанк умело избегает его оформления.
Однако в службе поддержки нам сказали, что максимальный срок рассмотрения любого обращения по их внутреннему регламенту — 25 рабочих дней. По нашим расчетам, ответы должны прийти до 12 февраля 2025 года. Мы надеемся, но готовы к новому витку ожидания.
Новый игрок: Т-Банк и волшебные слова
22 января мы получили ответ от ЦБ РФ на наше обращение об исключении из базы.
Ответ ЦБ РФ на наше обращение об исключении из базы недобросовестных клиентов.
Из ответа стало ясно, что инициатором моей блокировки выступил АО «Т-Банк». Вероятно, отправитель перевода (Никитина) написала заявление в полицию, после чего Т-Банк подал сведения в ЦБ. Странно, что между переводом (29 декабря) и блокировкой моего счета в Сбербанке (вечером того же дня) прошло всего около 8 часов. Невероятная оперативность для государственных и банковских систем в предпраздничный день!
В статье самого Т-Банка в «Тинькофф Журнале» приведен пример, когда блокировка происходила через 10 дней после транзакции. Наша же ситуация развивалась молниеносно.
Реакция ЦБ РФ на решение и дальнейшие действия.
Реакция ЦБ РФ на решение и дальнейшие действия. Часть 2.
Мы позвонили в Т-Банк. Оператор сначала пытался переадресовать нас в ЦБ, но когда мы произнесли «волшебную фразу»: «Мы прочитали вашу статью на journal.tinkoff.ru, и там написано, что для разблокировки нужно только вернуть деньги», — тон разговора мгновенно изменился. Оператор, не запрашивая никаких дополнительных данных, заявил, что заявка принята в работу, и ответ будет дан не позднее 14.02.2025.
Мы также отправили все данные по операции в чат поддержки Т-Банка.
Данные о переводе, отправленные в чат Т-Банка.
Итоги и выводы на текущий момент
Резюмирую, что мы имеем на конец января 2025 года:
- Если вас заблокировали по 161-ФЗ, Сбербанк, скорее всего, не выдаст деньги через кассу, даже если это предусмотрено законом и разъяснениями ЦБ.
- Сбербанк будет объединять все ваши обращения по блокировке в одно, затягивая процесс.
- Решение по нашему основному обращению в Сбербанке ожидается примерно к 12 февраля 2025 года.
- Блокировка по инициативе одного банка (Т-Банк) привела к мгновенной цепной реакции по всей банковской системе. На разблокировку уходят недели и месяцы.
- Т-Банк обещает дать ответ по нашему вопросу до 14 февраля, но процесс также непрозрачен.
- Четкой, законной причины заморозки всех наших счетов от Сбербанка мы так и не получили. Требование «пояснить происхождение 100 000 рублей» выглядит произвольным.
- ЦБ РФ на словах защищает права потребителей, но на практике не может оперативно заставить банки соблюдать закон, оставляя клиента один на один с проблемой.
- Нормы Гражданского кодекса и указания ЦБ РФ банками игнорируются. Менеджеры в отделениях не имеют полномочий для решения таких вопросов.
- Главный совет: Держите сбережения в нескольких разных банках. Это не гарантия, но страховка на случай, если один счет внезапно заблокируют.
На этом наша история пока прерывается. Я обязательно обновлю статью, когда ситуация прояснится. Надеюсь, этот подробный рассказ поможет другим людям, оказавшимся в подобной ситуации, сориентироваться и не тратить время на бесполезные действия.
[Мое] Мошенничество Юридическая помощь Юристы Альянс Банк Сбербанк Т-БанкВТБ Банк Негат Защита прав потребителей Длинный пост 51
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как сбербанк заберет ваши деньги и не подавится, а Т-Банк ему в этом поможет, или привет ФЗ-161.