В предыдущих постах мы подробно рассказывали о премиях Уралсиба, МТС Банка и Раифа. И сегодня наконец очередь дошла до Газпромбанка. Эта программа интересна прежде всего тем, что предоставляет привилегии, которыми можно воспользоваться, не отправляясь в отпуск. Да, у нас также есть доступ в бизнес-зал и трансфер из аэропорта, если хотите. Но самое интересное — ежедневный доступ к спорту и спа на сумму более 100 тысяч рублей в год. Это довольно щедро и интересно. Что же, давайте посмотрим, что скрывает под капотом Газпромбанк Премиум!
газпромбанк Премиум является лидером по относительной стоимости своих льгот и может использоваться каждый день (без ведения бухгалтерии и страховки). Восток: www.premiumbanking.info/
Кто я и что мы тут делаем
Для начала давайте познакомимся, по устоявшимся традициям. Меня зовут Алексей. Я пользуюсь услугами премиальных программ различных банков уже семь лет и слежу за их изменениями на протяжении многих лет. Раньше я делал это для себя, но с начала этого года начал публиковать свои обзоры публично, в том числе и здесь, на Пикабу. Хотя это дисциплинирует вас, это также приносит пользу другим.
В этой статье мы внимательно проанализируем премиальную программу Газпромбанка. Потому что даже самые опытные премиум-пользователи будут удивлены. Сегодня мы рассмотрим условия программы, разберемся с бесплатными пропусками в бизнес-залы, узнаем, как работает транспорт, поиграемся с туристической страховкой, изучим карты и кэшбэк, узнаем больше о спортивных и спа-программах защиты, а также узнаем о.. я расскажу пытаться. Разберитесь в своих посреднических услугах (спойлер: в вашем банке есть два разных посредника!) и в конечном итоге рассчитайте стоимость всего пакета. Другими словами, сколько мы, обычные премиум-пользователи, сможем «заработать» на всем этом празднике жизни.
При этом мы не будем вдаваться в самые базовые вопросы премиальных услуг, например, что такое бизнес-зал, где находится бизнес-зал и как было бы здорово, если бы ваш банк платил за доступ в бизнес-зал. Об этом рано или поздно будет отдельная статья.
Хорошо, теперь, когда мы рассмотрели основы, давайте заварим чаю и начнем!
Что дает Газпромбанк и что просит взамен
Газпромбанк предлагает на выбор две премиальные льготные программы: «Спорт» и «Комфортное путешествие». Каждый имеет три уровня. В этом случае программу можно изменить, посещая отделение раз в месяц и заполнив соответствующую заявку.
Программа «Путешествие с комфортом» — это типичная страховка, включающая туристическую страховку, пропуск в бизнес-зал и транспортное покрытие. Однако программа «Спорт» более необычна и предлагает специфичные для премиального рынка льготы, а именно компенсацию за спортивные (и СПА, салоны красоты и т д., но об этом позже) абонементы.
Давайте кратко рассмотрим уровни двух программ льгот.
Комфортная программа путешествия»:
-
От активов 2 млн руб (+1 расход в месяц), или от 4 млн руб (требований к тратам нет), или от 1 млн руб и расходы 50 000. Два бронирования в месяц, два трансфера в год, очень хорошая страховка на 1 миллион долларов для всей семьи, 90 дней страхового покрытия на поездку и компания AP в помощь. Также возможна доставка курьером четыре раза в месяц.
-
Актив в 6 миллионов рублей даст вам 8 бронирований в месяц, 8 трансферов в год и столько же страховки.
-
При повышении премии от 12 миллионов рублей пропуск в Резерв дает такую же страховку ВЗР, как 10 ежемесячных и 10 годовых переводов.
Уровень программы комфортного путешествия
Уровень программы «Спорт»:
-
Из активов 2 млн руб (+1 расход в месяц), или 1 млн руб и расходы 50 000. Предоставляет подписку XFit или Fitmost (110 баллов в спорте/СПА, подробности см ниже). Мы также предлагаем доставку на дом четыре раза в месяц.
-
Из актива в 4 миллиона рублей вы получите все то же самое, плюс еще у вас будет возможность выбрать подписку WorldClass вместо XFit или Fitmost.
-
Повышение премии с 12 миллионов рублей такое же, как и предыдущий уровень, но в Фитмосте уже 220 баллов по Спорту и СПА.
«Спортивный» уровень благосостояния
Это сразу наводит на мысль о схеме, при которой сначала выбираются туристические льготы, затем программа переключается на спорт и спокойно используется до конца года. И на самом деле не зря многие люди поступают именно так.
Если вы измените свою программу с «Путешествие» на «Спорт» или обратно, вам не придется ждать покрытия в бизнес-зале и вы благополучно прибудете после перехода на «Спорт». Это также работает и в обратном направлении. После того как вы получите и активируете следующий сертификат баллов Fitmost, вы можете безопасно переключить свою программу на Travel. Начисленные баллы не аннулируются.
Также важно отметить, что у Газпромбанка нет возможности получать премию по ежемесячным платежам. Преимущество этого заключается в том, что вам не придется беспокоиться о взимании платы за обслуживание, если вы не превысите сумму своих активов или расходов в данном месяце. В этом случае Консьерж и Премиум-преимущества просто отключатся и все снова включится, как только вы снова выполните условия комфортный.
Особенности выполнения условий тратами и остатками
Главный подводный камень премий от Газпромбанка – нестандартный срок расчета остатков и затраты на проверку соблюдения условий. Период с утра 26-го числа по утро 25-го числа следующего месяца. То есть период не равен календарному месяцу и баланс фиксируется утром.
Проще говоря, если вы сделаете депозит 25 февраля и оставите его до 25 марта, то полную премию вы получите с 1 апреля. Если вы соответствуете требованиям к расходам, мы рекомендуем потратить их до 25-го числа, чтобы публикация была завершена. При этом учитывается не только стоимость премиальных карт, но и стоимость обычных карт, в том числе кредитных.
Если ваши расходы соответствуют критериям, вам следует внимательно проверить свой код MCC, поскольку не все очевидные расходы будут учтены. Код можно найти в приложении с ценами на программу здесь.
Если условия выполнены, в вашем балансе будут учтены активы на вашем брокерском счете. Кроме того, по информации саппорта, активы будут учитываться как в Newton Investments, так и на брокерском счете самого Газпромбанка. О посреднических услугах мы поговорим позже.
Проходы в бизнес-залы
Доступ в Бизнес-зал возможен только в рамках программы льгот «Комфортное путешествие». Сумма – до 8 раз в месяц при активах от 2 миллионов и расходах 2 раза в месяц (или 1 миллион рублей и 50 000 иен расходов в месяц и более). Активы от 6 млн руб, активы от 12 млн руб 10 в месяц.
Бизнес-залы доступны с использованием MileOnAir, Meal Pass, Every Lounge и даже Dragon Pass. Оплатить можно картой Газпромбанка или заказать проезд самостоятельно через консьерж-сервис. Возврат расходов до 3000 рублей будет осуществлен до конца следующего месяца.
По информации консьерж-службы, самооплачиваемые абонементы MileOnAir, Mir Pass и Every Lounge позволяют проходить третьим лицам без присутствия владельца пакета. При заказе и оплате через консьержа требуется присутствие свидетеля.
При бронировании Dragon Pass вы получите персональный ваучер, действительный в течение 6 месяцев, который можно использовать в зале ожидания Dragon Pass. Эта система имеет значительно больший охват залов по всему миру по сравнению с внутренними залами, поэтому возможность ее использования, вероятно, является одним из приятных преимуществ этой премии.
Более подробную информацию об условиях льготной программы «Путешествуй с комфортом» можно найти в нашем прайс-листе здесь.
Компенсация трансферов
Покрытие трансфера из аэропорта также доступно по программе «Комфортное путешествие» два раза в год от 2 млн активов и ежемесячных расходов (или от 1 млн рублей 50 000 ежемесячных расходов). 8 заявок в год на активы от 6 млн рублей и 10 заявок в год на активы от 12 млн рублей. Трансферы заказываются строго по предварительному заказу через приложение консьерж-сервиса. 4 часа до поездки по Москве и Санкт-Петербургу, 24 часа по остальной России и 48 часов за границу.
Сам трансфер может происходить в любой стране, дружественной или совсем не дружественной. Если комиссия за перевод высока, с вас может взиматься дополнительная комиссия. Изучив консьерж-сервисы, энтузиасты подсчитали, что сумма компенсации за трансфер составляет около 20 долларов, а если больше, то им предлагают доплатить самостоятельно. Это значит, что в недорогих странах можно рассчитывать на поездку в подарок, а в дорогих странах придется только доплатить.
Туристическая страховка ВЗР
Страховка от Газпромбанка – действительно отличный и, по мнению автора, лучший вариант среди премиальных пакетов. Покрытие достигает рекордных $1 млн не только для владельца пакета, но и для всей семьи, включая младенцев от 0 лет (что необычно), а также 90 дней за поездку предложение). Также покрываются спортивные мероприятия, и количество поездок, которые вы можете совершить в год, не ограничено.
Единственная ложка дегтя — поддержка компаний AP. Репутация компании неоднозначная: клиенты часто жалуются на медлительность представителей компании в принятии решений относительно направления в клинику. Отзывы о помощи вы можете прочитать сами здесь.
Для оформления страховки необходимо обратиться к своему личному менеджеру по телефону или в отделении.
И вот лайфхак. Страховой полис можно оформить без соблюдения требований по балансу, достаточно просто воспользоваться картой. По состоянию на конец февраля 2024 года ходят слухи, что владельцы бизнеса не решаются покупать страховку после всего лишь одной покупки, но продолжают это делать.
Сравнить страхование с другими премиальными услугами можно здесь.
Fitmost и другие спортивные привилегии
Польза спортивных программ поистине уникальна и интересна. При активе в 2 миллиона рублей (и одном расходе в месяц) вы можете получить подписку на XFit от 4 миллионов рублей мирового класса. Но действительно приятным бонусом является подписка Fitmost «Спорт». Вы можете зарабатывать 110 баллов в месяц от 2 миллионов рублей (+1 трата) и 220 баллов от 12 миллионов рублей. И если с XFit или WorldClass вам все более-менее понятно (получить сертификат, пойти в нужный спортивный клуб, оформить ежемесячный абонемент), то стоит присмотреться к Fitmost.
Что такое Fitmost?Это сервис, который дает вам доступ к более чем 1000 студиям йоги, тренажерным залам, бассейнам, спа-центрам и салонам красоты по одной подписке. Вы также можете попробовать покататься на лошадях и посетить аэродинамическую трубу. Что особенно приятно для жителей этого региона, так это то, что данная услуга доступна не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в большинстве городов-миллионников нашей страны. Кроме того, баллы можно использовать по всей стране.
Обратите внимание: Вниманию "бывших" должников Газпромбанка!.
Кстати, хороший СПА в Сочи стоит дешевле аналогичных услуг в Москве. Энтузиасты этим пользуются и организуют небольшие туры, сочетающие в себе приятное с полезным и расслабляющие душу и тело :)
С сайта сервиса Fitmost
Премиум-клиенты программы «Спорт» получают ежемесячный сертификат на определенное количество баллов Fitmost (110 баллов или 220 баллов, если активы превышают 12 млн рублей). Указанные баллы будут зачислены на ваш счет Fitmost, после чего вы сможете записаться на интересующие вас спортивные и спа-услуги. Кроме того, срок действия начисленных баллов истекает через 30 дней, и их нельзя накапливать, если они не используются. Вы не имеете права передавать свой сертификат кому-либо еще.
Примерная стоимость получения аналогичного сертификата на сайте Фитмост — 7 990 рублей (100 баллов за 30 дней). Для общего понимания рассмотрим предложение на примере Сочи. Цены на массаж различной продолжительности начинаются от 25-65 баллов, стрижка/маникюр - 7-8 баллов, тренажерный зал с оборудованием - 5 баллов, бассейн - 11 баллов. Дороговато для Москвы, но вариантов много. Посмотреть варианты занятий и их стоимость в баллах можно здесь.
Лично я большой поклонник того, что делают ребята из Fitmost. Возможность посещать спортивные и спа-центры во время путешествия по разным городам – это совершенно новый и интересный опыт. Особенно, если все это вы получили в подарок от своего банка. Когда компания Fitmost недавно приехала в Дубай, мы надеялись, что наши баллы сработают и там. Но, к сожалению, Дубай считается отдельно от России. Это прекрасно. Привет, Fitmost, если ты это читаешь, подумай об этом :)
Все условия программы спортивных привилегий Газпромбанка доступны здесь в виде объемного и подробного документа.
Кешбэки и карточки
В рамках премиального пакета вам будет выдана традиционная карта Meal Supreme. Дополнительно можно бесплатно оформить до 4-х дополнительных карт Supreme в рублях, а карты UnionPay Diamond — платно в рублях и юанях (5 000 рублей за выпуск, обслуживание бесплатное).
Заявлено, что картой UnionPay можно пользоваться за границей, но ожидать от нее слишком многого не стоит. В лучшем случае можно снять наличные в зарубежных банкоматах, но комиссии высокие и не все банкоматы согласятся это сделать. А как насчет запасного варианта? Энтузиаст ведет список стран и банкоматов, в которых принимаются российские карты UnionPay. Если это касается вас, посмотрите здесь.
В Газпромбанке доступно два варианта программы кэшбэка. Первый — «чистый кэшбэк» 1,5% на все товары при оплате более 5000 рублей в месяц. Второй — «Smart Cashback», который дает вам кэшбэк 1% за все товары и кэшбэк 3–5% за одну категорию с самыми высокими расходами. Общие расходы по карте начинаются от 15 000 в месяц. По обеим программам максимальный кэшбэк в месяц составляет 3 000 рублей, но для премиум-клиентов он увеличивается в 10 раз до 30 000 рублей.
Кэшбэк начисляется в рамках «фантика» или в течение нескольких дней после совершения покупки с использованием баллов. Затем вы можете использовать свои баллы для покрытия расходов (1 балл = 1 ₽) или внести их на свой счет (1 балл = 0,8 ₽, минимум 700 баллов). Срок годности неиспользованных фантиков составляет 12 месяцев.
Также существует программа «Газпромбанк – Путешествия» и программа «Аэрофлот Бонус», где можно накопить кэшбэк-мили до 5%.
Брокерское обслуживание
Брокерские услуги предоставляются через две разные структуры: сам Газпромбанк и Newton Investments, что многих несколько ошеломляет. При этом тарифные планы разные и торговые приложения тоже разные. Однако в обоих случаях активы будут рассматриваться как условия премиального обслуживания.
Рассмотрим каждое направление медиации отдельно.
Газпромбанк Брокер
Сам сервис в Газпромбанке осуществляется через приложение ГПБ Брокер. На выбор предлагается два основных тарифных плана: «Инвестор» и «Стандарт».
Будьте осторожны с «инвесторами». На первый взгляд, тарифный план кажется выгодным: комиссия за транзакции составляет 0,05%, но при более внимательном прочтении вы обнаружите, что ежемесячная плата включена в раздел 1.1.6 тарифного плана. Комиссия в зависимости от размера портфеля за «Индивидуальные инвестиционные рекомендации» — 0,0833% от суммы портфеля. Это не подходит для пассивных инвесторов.
Еще интереснее «Стандартные» комиссии: комиссия 0,085% от сделки при ежедневном обороте до 1 млн рублей и 0,03% при продажах от 1 млн до 5 млн рублей. Здесь нет ежемесячных платежей. Подробности прайс-листа вы можете посмотреть здесь.
Ньютон Инвестиции
Брокерские услуги брокера Newton Investments доступны через одноименное приложение. Когда вы открываете банковский счет, вы также открываете брокерский счет онлайн. Тарифный план «Базовый» взимает огромную комиссию в размере 0,3% за транзакции, но без ежемесячной платы. Комиссия «Инвестору» стоит 100 рублей в месяц при балансе инвестиций менее 50 тысяч рублей (больше — бесплатно), но комиссия за транзакцию составляет комфортные 0,06%. Также у нас есть прайс-лист, с которым вы можете ознакомиться здесь.
По умолчанию банк оказывает брокерское обслуживание через Newton Investments, но при желании вы также можете попросить открыть брокерский счет в самом Газпромбанке.
Считаем, сколько можно «заработать» на плюшках
И наконец самое интересное. Давайте посчитаем, сколько стоят все эти привилегии. Для этого я подсчитываю легко поддающиеся расчету выгоды, которые банки дают нам в рублях. Обычно они включают бизнес-залы, транспорт, страхование и уникальные преимущества по доступным ценам.
Давайте посчитаем премию от Газпромбанка.
Для целей расчета компенсация за одно посещение бизнес-зала стандартна для любой программы: 2 000 рублей за посещение. И хотя Газпромбанк обещает компенсировать до 3000 рублей, мы учитываем нижнюю границу и рассчитываем по 2000 рублей.
На трансфер до аэропорта выделено примерно 20 долларов, поэтому мы рассчитываем это тоже как 2000 рублей.
Годовая туристическая страховка с покрытием в 1 миллион долларов действительна по всему миру, покрывает 90 дней каждой поездки и не имеет ограничений на количество поездок. Если спортивные мероприятия включены и предоставляются компанией AP в виде помощи для двух взрослых, стоимость составит примерно 118 000 по местному времени. Нижний предел трения.
Стоимость страховки традиционно является предметом споров, но это именно то, что люди ищут в аналогичных страховках с аналогичными параметрами на специализированных сайтах по приобретению страховых полисов. Другое дело, что для разовой поездки за границу вы вряд ли вообще оформите такую страховку, а на свидание возьмете что-нибудь попроще. Однако для вычислительных целей важно получить стоимость аналогов, максимально близких по параметрам.
С программой «Путешествуя с комфортом» вы, как правило, получаете следующее».
Напомним, что первый уровень льгот, состоящий из активов в 2 млн рублей и 1 расхода в месяц, дает 2 БЗ в месяц, 2 перевода в год и страховку. Стоимость данного комплекта 170 тысяч рублей в год (БЗ 2*12*2 + такси 2*2 + страховка 118 тысяч рублей).
Второй уровень льгот начинается от 6 млн рублей активов и предусматривает 8 бонусов в месяц, 8 переводов в год и страховку. Стоимость данного комплекта 326 тысяч рублей в год (БЗ 8*12*2 + такси 8*2 + страховка 118 тысяч рублей).
Третий уровень льгот – Премиум УП от 12 миллионов рублей предусматривает 10 ежемесячных пропусков в резервы, 10 годовых переводов и страховку. Стоимость 378 тысяч рублей в год (БЗ 12*10*2 + такси 10*2 + страховка 118 тысяч рублей).
Оцените ценность преимуществ программы комфортных путешествий
Значение льгот в спортивных программах немного проще.
Подобный сертификат на 100 баллов компания Fitmost продает за 8000 рублей. Тогда стоимость 110 баллов должна составить 8800 рублей. Умножьте на 12 месяцев и получите 105 000 рублей в год. Следовательно, 220 баллов можно оценить в 211 000 рублей.
Так, на 1 и 2 уровне льгот по программе «Спорт» стоимость пакета составляет 105 000 рублей в год, а на 3 уровне – 211 000 рублей в год.
Оценка стоимости преимуществ спортивных программ
По сравнению с нашими конкурентами, другие банки предлагают аналогичную стоимость. Например, премия по ОТП составляет 1,5 млн рублей (149 000 рублей в год), «Ак Барс» — 3 млн рублей (254 000 рублей), «Райффайзен» — 5 млн рублей. (354 000 руб.) и т д. Но если сравнить стоимость привилегий, которыми можно пользоваться каждый день (без резервов, переводов и страховок), то Газпромбанк с его программой «Спорт» уверенно выходит в лидеры.
На этом сайте вы можете сравнить премии отдельно для каждого уровня стоимости.
Так Спорт или Путешествия? И то и другое!
Подводя итог, хотелось бы сказать следующее. Пакет «Премиум» Газпромбанка, включающий пакет льгот «Спорт» и подписку «Фитмост», — очень интересная и ценная премиум-опция. Его самым важным преимуществом является то, что в отличие от большинства премиальных льгот других банков, эти льготы не привязаны к отпускам. Спа и занятия спортом доступны каждый день, поэтому вам не придется никуда лететь, чтобы получить пропуск в зал ожидания или трансфер из аэропорта. Кроме того, разумно используя программы «Спорт» и «Комфортное путешествие», вы сможете воспользоваться преимуществами каждой программы и воспользоваться преимуществами, необходимыми вам как для путешествий, так и для повседневной жизни.
Если вам интересна тема премиальных банковских услуг (поставьте лайк этому посту), во-первых, оно того стоит, а во-вторых, приглашаю вас к общению с каналом ТГ. Там нюансы обсуждаются в небольших группах в теплой ламповой атмосфере. Премиум сервис.
[my]ФинансыОбзорИнвестицииБанкГазпромбанкПремиумДлинный пост 0Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: СПА на 100 тыс в год и лучшая страховка ВЗР. Большой обзор премиума Газпромбанка.