В нашем цикле обзоров премиальных программ банков мы уже рассмотрели предложения Уралсиба, МТС Банка и Райффайзенбанка. Теперь пришло время изучить программу Газпромбанка. Её ключевая особенность — наличие привилегий, которыми можно пользоваться регулярно, не дожидаясь отпуска. Конечно, здесь есть и стандартные для премиума опции: доступ в бизнес-залы и трансферы. Но настоящая изюминка — это ежегодная компенсация на спорт и спа-услуги, превышающая 100 тысяч рублей. Давайте подробно разберем, что предлагает программа Газпромбанк Премиум.
Программа Газпромбанк Премиум выделяется высокой стоимостью предоставляемых льгот, многие из которых доступны для ежедневного использования, без привязки к путешествиям или страховым случаям. Официальная информация доступна на сайте банка: www.premiumbanking.info/
Об авторе и цели обзора
Позвольте представиться. Меня зовут Алексей. Я уже семь лет пользуюсь премиальными сервисами различных банков и внимательно слежу за изменениями на этом рынке. Сначала я анализировал программы для себя, а с этого года начал публиковать детальные обзоры, в том числе и на Пикабу. Это помогает структурировать знания и, надеюсь, будет полезно читателям.
В этой статье мы проведем глубокий анализ премиальной программы Газпромбанка. Даже опытные пользователи могут найти для себя что-то новое. Мы поэтапно разберем условия участия, изучим доступ в бизнес-залы и работу трансферов, проанализируем сильную сторону программы — туристическую страховку. Также рассмотрим кешбэк, карты, уникальные спортивные и спа-привилегии и даже нюансы брокерского обслуживания (оказывается, у банка два разных брокера!). В завершение оценим общую стоимость пакета привилегий в рублях.
При этом мы не будем останавливаться на базовых понятиях (что такое бизнес-зал и зачем он нужен), чтобы не перегружать материал. Этим темам, возможно, будет посвящена отдельная публикация.
Итак, начнем наше знакомство с премиумом от Газпромбанка.
Условия и структура программы
Газпромбанк предлагает клиентам на выбор две премиальные программы: «Спорт» и «Путешествуй с комфортом». Каждая из них имеет три уровня, зависящих от объема активов. Важно, что программу можно менять, обратившись в отделение раз в месяц.
Программа «Путешествуй с комфортом» — это классический набор для путешественников: туристическая страховка, доступ в бизнес-залы и компенсация трансферов. Программа «Спорт» более уникальна для рынка и предлагает компенсацию затрат на фитнес, спа и салоны красоты.
Кратко о уровнях программ:
«Путешествуй с комфортом»
Первый уровень (от 2 млн руб. активов и 1 траты в месяц, или от 4 млн руб. без условий по тратам, или от 1 млн руб. и трат от 50 000 руб.): 2 посещения бизнес-залов в месяц, 2 трансфера в год, отличная страховка ВЗР на $1 млн для всей семьи (покрытие до 90 дней за поездку), услуги ассистанс AP. Также доступна доставка курьером 4 раза в месяц.
Второй уровень (от 6 млн руб. активов): 8 посещений бизнес-залов в месяц, 8 трансферов в год, аналогичная страховка.
Третий уровень (от 12 млн руб. активов): 10 посещений бизнес-залов в месяц, 10 трансферов в год, страхование на тех же выгодных условиях.
Уровни программы «Путешествуй с комфортом»
«Спорт»
Первый уровень (от 2 млн руб. активов и 1 траты в месяц, или от 1 млн руб. и трат от 50 000 руб.): подписка на XFit или Fitmost (110 баллов в месяц на спорт/спа). Также 4 курьерские доставки в месяц.
Второй уровень (от 4 млн руб. активов): те же условия, но добавляется возможность выбрать подписку WorldClass вместо XFit/Fitmost.
Третий уровень (от 12 млн руб. активов): условия как на втором уровне, но в Fitmost уже 220 баллов в месяц.
Уровни программы «Спорт»
Из этой структуры рождается популярная стратегия: сначала оформить программу «Путешествуй с комфортом» для получения страховки, а затем переключиться на «Спорт» для использования баллов. Это действительно работает. При смене программы уже начисленные баллы Fitmost или активные пропуски в бизнес-залы не сгорают.
Ещё одно важное преимущество: в Газпромбанке нет ежемесячной платы за премиум-обслуживание. Если в каком-то месяце вы не выполняете условия по активам или тратам, привилегии просто временно отключаются и автоматически возобновляются, когда условия снова будут выполнены.
Нюансы подсчета активов и трат
Главная особенность — нестандартный отчётный период для проверки условий. Он длится с утра 26-го числа текущего месяца до утра 25-го числа следующего. То есть это не календарный месяц, а баланс фиксируется именно утром.
Проще говоря, если вы внесете нужную сумму 25 февраля и будете хранить её до 25 марта, то полный доступ к премиуму получите с 1 апреля. Траты также лучше совершать до 25-го числа. Учитываются расходы не только по премиальным, но и по обычным (в том числе кредитным) картам банка.
Важно проверять коды MCC операций, так как не все траты засчитываются. Их список можно уточнить в приложении банка. В активы засчитываются средства на брокерских счетах — как в самом Газпромбанке, так и в Newton Investments.
Детализация ключевых привилегий
Доступ в бизнес-залы
Доступен только по программе «Путешествуй с комфортом». Количество посещений: от 2 до 10 в месяц в зависимости от уровня. Оплатить проход можно картой Газпромбанка или заказать через консьерж-сервис с последующей компенсацией (до 3000 руб. за одно посещение).
Интересная возможность — использование пропусков Dragon Pass, которые имеют широкую сеть залов по всему миру. При самостоятельной оплате пропусков через сервисы вроде MileOnAir можно провести в зал третье лицо без присутствия владельца карты.
Компенсация трансферов
Также входит в программу «Путешествуй с комфортом». Количество: от 2 до 10 поездок в год. Трансферы заказываются строго через консьерж-сервис заранее (за 4-48 часов в зависимости от направления). Компенсация покрывает примерно 2000 рублей за поездку. Если реальная стоимость выше, разницу придется доплатить самостоятельно.
Туристическая страховка ВЗР
Это, пожалуй, сильнейшая сторона премиума Газпромбанка. Страховка предлагает рекордное покрытие — $1 млн не только для владельца карты, но и для всей семьи, включая детей с 0 лет. Страховой период — до 90 дней за одну поездку, количество поездок в год не ограничено. Покрываются даже спортивные активности.
Единственный спорный момент — компания-ассистанс AP, у которой есть репутация не самой оперативной в принятии решений. Оформить полис можно через личного менеджера. Существует лайфхак: по некоторым данным, для оформления страховки иногда достаточно просто быть держателем карты, даже без выполнения условий по активам на момент обращения.
Fitmost и спортивные привилегии
Это самая уникальная и ежедневно полезная часть программы. При активах от 2 млн рублей клиент получает ежемесячно 110 баллов в сервисе Fitmost (от 12 млн — 220 баллов). Fitmost — это агрегатор, дающий доступ к тысячам спортивных залов, студий йоги, бассейнов, спа-салонов и салонов красоты по всей России (включая города-миллионники) по единой подписке.
Интерфейс сервиса Fitmost
Баллы начисляются ежемесячно, действуют 30 дней и не накапливаются. Их нельзя передавать другим лицам. Примерная рыночная стоимость аналогичного пакета на 100 баллов — около 8000 рублей. Таким образом, 110 баллов в месяц можно оценить в 8800 рублей. Это открывает возможности для регулярного отдыха и занятий спортом, что особенно ценно в родном городе.
Например, в Сочи массаж может стоить 25-65 баллов, посещение тренажерного зала — 5 баллов, бассейна — 11 баллов. Это создает интересные возможности для совмещения путешествий с wellness-отдыхом.
Обратите внимание: Вниманию "бывших" должников Газпромбанка!.
Кешбэк и карты
В рамках пакета выдается карта Supreme. Дополнительно можно оформить до 4 дополнительных карт Supreme и платные карты UnionPay Diamond (выпуск — 5000 руб., обслуживание бесплатное). Карты UnionPay могут работать за границей, но с ограничениями и комиссиями.
Доступны две программы кешбэка: «Простой кешбэк» (1.5% на все при тратах от 5000 руб./мес.) и «Умный кешбэк» (1% на всё + 3-5% в категории с наибольшими тратами от 15000 руб./мес.). Максимальный месячный кешбэк для премиум-клиентов увеличен до 30 000 рублей. Баллы кешбэка можно списывать на покупки (1 балл = 1 ₽) или выводить на счёт (1 балл = 0.8 ₽).
Брокерское обслуживание
Здесь есть особенность: услуги предоставляются через две разные структуры — собственного брокера Газпромбанка и Newton Investments. Активы на счетах в обоих случаях учитываются для выполнения условий премиума.
Газпромбанк Брокер: основные тарифы — «Инвестор» (есть ежемесячная плата в виде % от портфеля) и «Стандарт» (комиссия 0.085%-0.03% от оборота, без ежемесячной платы).
Newton Investments: тарифы «Базовый» (комиссия 0.3% за сделку) и «Инвестор» (100 руб./мес. при небольшом портфеле, комиссия 0.06%). По умолчанию банк открывает счёт у Newton, но по запросу можно открыть и у своего брокера.
Оценка стоимости пакета привилегий
Теперь самое интересное — оценим, сколько стоят все «плюшки» в рублях. Будем считать легко оцениваемые benefits: бизнес-залы, трансферы, страховку и уникальные предложения.
Для расчётов приняты следующие допущения:
- Посещение бизнес-зала: 2000 руб. (хотя компенсация до 3000).
- Трансфер: 2000 руб. (ориентировочная компенсация).
- Страховка ВЗР (аналог с покрытием $1 млн, на всю семью, 90 дней): ~118 000 руб./год.
Стоимость программы «Путешествуй с комфортом»
- Первый уровень (2 БЗ/мес., 2 трансфера/год): (2 * 12 * 2000) + (2 * 2000) + 118 000 = 170 000 руб./год.
- Второй уровень (8 БЗ/мес., 8 трансферов/год): (8 * 12 * 2000) + (8 * 2000) + 118 000 = 326 000 руб./год.
- Третий уровень (10 БЗ/мес., 10 трансферов/год): (10 * 12 * 2000) + (10 * 2000) + 118 000 = 378 000 руб./год.
Оценка стоимости программы «Путешествуй с комфортом»
Стоимость программы «Спорт»
- Первый и второй уровни (110 баллов Fitmost/мес.): 8800 руб./мес. * 12 = 105 600 руб./год.
- Третий уровень (220 баллов Fitmost/мес.): 17 600 руб./мес. * 12 = 211 200 руб./год.
Оценка стоимости программы «Спорт»
В сравнении с конкурентами, у которых стоимость привилегий часто привязана к редким путешествиям, программа «Спорт» от Газпромбанка с её ежедневно полезными баллами выглядит очень убедительно и выгодно.
Итоги: что выбрать?
Подводя итог, можно сказать, что премиальный пакет Газпромбанка, особенно в связке с программой «Спорт» и сервисом Fitmost, представляет собой уникальное и ценное предложение. Его главный козырь — возможность пользоваться льготами (спа, фитнес) каждый день, а не только в отпуске. Гибкая система позволяет при необходимости переключаться между программами, получая и страховку для путешествий, и баллы для повседневного отдыха.
Если вам интересна тема премиальных банковских услуг, приглашаю к дальнейшему обсуждению в специализированных сообществах, где мы детально разбираем подобные нюансы.
[my]ФинансыОбзорИнвестицииБанкГазпромбанкПремиумДлинный пост 0
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: СПА на 100 тыс в год и лучшая страховка ВЗР. Большой обзор премиума Газпромбанка.