Многие заемщики задаются вопросом: нужна ли коммерческому банку специальная лицензия для выдачи кредитов физическим лицам? Ответ однозначен: да, но эта лицензия является частью общей банковской. Организация может заключать кредитные договоры с гражданами только при наличии действующей лицензии на осуществление банковской деятельности, выданной Банком России.
Откуда взялся миф об отсутствии лицензии?
В сети долгое время распространяется информация, будто у банков нет права на кредитование. Основанием для этого служит утверждение, что в банковской лицензии конкретной организации не указана такая операция, как «кредитование». Однако это глубокое заблуждение, основанное на непонимании законодательства.
Согласно статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять целый комплекс операций. К ним относится привлечение денежных средств во вклады, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также открытие и ведение счетов. Таким образом, выдача кредитов (размещение средств) является неотъемлемой и узаконенной частью банковской деятельности.
Как регулируется процесс кредитования?
Порядок предоставления и возврата средств детально прописан в нормативных актах. В частности, Положение Банка России № 54-П четко определяет, что размещение денежных средств банком осуществляется на основании договора, составленного в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Банк предоставляет деньги на платной и срочной основе, а клиент обязуется вернуть их в согласованный срок.
Обратите внимание: Судебные споры с банками.
Процедура возврата заемщиком полученных средств и уплаты процентов по ним регламентирована главой 3 указанного выше Положения ЦБ РФ. Это подтверждает легитимность и полную регулируемость кредитных отношений.
Конституционные заблуждения и экстремистские теории
Сторонники мифа часто апеллируют к Конституции, утверждая, что рубль является денежной единицей и не может быть «сдан в аренду» (под чем они подразумевают выдачу кредита под проценты). Они трактуют кредитование как незаконную аренду национальной валюты. Однако такая трактовка не имеет под собой юридических оснований и является ошибочной.
В истории был даже печальный пример, когда подобные заблуждения привели к созданию радикальных движений. Например, организация «Граждане СССР» (впоследствии признанная экстремистской) убеждала своих последователей, что они не обязаны платить по кредитам, так как российские банки якобы не имеют на это права, а паспорта граждан были незаконно заменены. Эти ложные утверждения привели к законному запрету деятельности данной организации.
Таким образом, информация об отсутствии у банков права на кредитование — это не более чем миф. Банковская деятельность, включая кредитование, строго лицензируется и регулируется государством через Банк России и федеральное законодательство.
Подробнее о криптовалюте читайте на канале крипто-юриста в Telegram
Больше интересных статей здесь: Банки.