Клиенты банка Уралсиб столкнулись с новой реальностью: теперь банк будет взимать комиссию с остатков по валютным депозитам, превышающих 5000 долларов США. Это решение затронуло многих, включая моего знакомого, который получил уведомление об изменении условий. Интересно, что ранее при попытке снять часть средств возникали сложности — требовалось заранее заказывать валюту за две недели, причем банк не всегда четко следовал указаниям ЦБ. Теперь же, когда клиент обратился за консультацией, ему практически сразу предложили просто забрать деньги.
Уведомление об изменении тарифов в Банке Уралсиб
Стоит отметить, что подобная комиссия существовала и раньше, но применялась к суммам свыше 10 тысяч долларов. Снижение лимита — явный сигнал: банки активно ищут способы сократить число валютных вкладчиков. И это лишь один из многих методов, которые финансовые организации используют для так называемой «дедолларизации» клиентской базы.
Почему банки стремятся избавиться от валютных вкладов
Тенденция к введению комиссий набирает обороты в последние годы, особенно усиливаясь в текущих экономических условиях. Основная причина проста: валютные депозиты стали для банков убыточными. Если спрос на кредиты в долларах или евро падает, банки не могут эффективно разместить привлеченные средства, продолжая при этом выплачивать проценты вкладчикам. Поскольку законодательство запрещает устанавливать отрицательные процентные ставки по вкладам физических лиц, банки находят обходные пути через изменение тарифной политики.
Стратегии банков по вытеснению валютных клиентов
1. Отказ от открытия новых счетов и вкладов
Самый прямой метод — прекратить прием срочных валютных депозитов и не открывать новые счета. Когда срок действия существующего вклада истекает, клиент не может его продлить, лишаясь таким образом возможности получать проценты. Некоторые банки идут еще дальше, полностью отказывая в открытии любых валютных счетов для новых клиентов.
2. Введение платы за обслуживание счета
Этот подход стал особенно популярен в последнее время. Фактически, комиссия за обслуживание выполняет роль скрытой отрицательной процентной ставки. Обычно она активируется при превышении определенного лимита (например, 5000, 10 000 или 100 000 долларов). Размер комиссии варьируется: где-то это менее 1% в месяц, а где-то — 3% годовых.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
Такие условия делают хранение крупных сумм в валюте экономически нецелесообразным.3. Комиссия за «забывчивость»: плата за неактивные счета
Многие банки ввели комиссию за обслуживание счетов, которыми клиенты не пользуются длительное время (обычно полгода или год). Для валютных счетов эта практика особенно распространена. Комиссия может рассчитываться как процент от остатка (около 0,1%) или как фиксированная сумма (1–2 доллара). Чтобы избежать списаний, достаточно периодически совершать операции по счету, но банки рассчитывают именно на то, что клиенты об этом забудут.
4. Комиссия за снятие средств
Некоторые банки устанавливают комиссию в размере 1–5% при выводе средств со счета. Здесь есть важный нюанс: согласно временному порядку ЦБ, банки не могут взимать комиссию с сумм, которые уже находились на счетах до марта прошлого года. Однако комиссия применяется ко всем новым поступлениям — будь то пополнение, переводы или начисленные проценты. В отдельных случаях банки делают исключение, если средства снимаются в течение 10 дней после зачисления.
5. Комиссия за пополнение счета
Эта мера чаще всего касается безналичных переводов. Яркий пример — Тинькофф Банк, который в прошлом году ввел комиссию в 3%, но не менее 200 долларов. Абсурдность ситуации в том, что при переводе, например, 100 долларов, комиссия могла составить те же 100 долларов, что фактически делало операцию бессмысленной.
Рекомендации для владельцев валютных сбережений
Владельцам валютных счетов стоит быть готовыми к тому, что хранение средств в долларах или евро может стать дорогим удовольствием. Возможно, придется рассмотреть альтернативы, включая хранение наличной валюты. Ключевое правило — регулярно проверять условия обслуживания и тарифы своего банка, так как изменения могут быть внедрены практически незаметно.
Интересно, что на фоне ограничений по долларам и евро растет спрос на китайские юани. Банки начинают активно предлагать кредиты в этой валюте, а значит, и депозиты в юанях могут стать привлекательной альтернативой. По ним не только не вводят комиссий, но и готовы платить проценты, что открывает новые возможности для диверсификации валютных сбережений.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Хитрости в банковских тарифов, с помощью которых банки избавляются от валютных клиентов.