В банковской сфере активно используется понятие «финансовый продукт». Под ним подразумевается весь спектр услуг для клиентов: различные виды кредитов, программы сбережений (депозиты), всевозможные карты (как дебетовые, так и кредитные), денежные переводы и многое другое.
Тем не менее, сам этот термин нередко вызывает отторжение. Критики указывают на то, что банковскую услугу нельзя физически ощутить или потрогать, а значит, называть её «продуктом» некорректно. Это мнение часто идёт рука об руку с популярным, но ошибочным стереотипом, который представляет банки в роли «аферистов и социальных паразитов».
Типичный комментарий под одной из публикаций, в которой упоминаются банковские услуги
Продукт — это не только то, что можно потрогать
Однако с точки зрения экономики и терминологии «товар» или «продукт» — понятие гораздо шире, чем просто физический объект. Продукт — это, прежде всего, результат целенаправленного труда, итог деятельности. Сюда относятся не только промышленные изделия, но и нематериальные блага: программное обеспечение (например, мобильное приложение) и, конечно, услуги. Таким образом, любая банковская услуга по своей сути является полноценным финансовым продуктом.
Банковские услуги — не пустышка, а основа современной экономики
Обвинять банковские услуги в том, что они «пустышка», также неверно. Они стали фундаментальной частью повседневной жизни и экономических процессов. Без банков была бы невозможна современная система расчётов: получение заработной платы, безналичные переводы, платежи между компаниями. Депозиты позволяют населению сохранять и приумножать сбережения, а кредиты — реализовывать личные и бизнес-идеи. Для предпринимателей доступ к банковскому финансированию — это часто ключевое условие для старта и развития дела.
Банки — не паразиты, сидящие на финансовых потоках. Они выполняют важнейшую роль их организатора и проводника. Комиссии, которые банки взимают за свои услуги, — это плата за их работу по обеспечению безопасности, скорости и надёжности денежных операций. Кроме того, банки вносят значительный вклад в экономику, выплачивая налоги и инвестируя в новые технологии и инфраструктуру.
Личный опыт: как банковский кредит материализуется в реальные объекты
Автор делится личной историей: в начале карьеры в банке он иногда завидовал другу-строителю, который мог наглядно показать результат своего труда — построенные дома. Однако позже, курируя проект по кредитованию предпринимателя, он посетил место строительства через несколько месяцев после выдачи займа. На пустом участке уже возвышалось новое здание гостиницы, которое стало реальностью именно благодаря банковскому кредиту. Этот момент перевернул его восприятие: он осознал, что банковский продукт, хоть и нематериален на этапе оформления, в итоге превращается в совершенно осязаемые вещи.
Кредитные средства направляются на строительство жилых комплексов, торговых центров, отелей, на закупку оборудования и техники. Таким образом, при желании можно увидеть и даже потрогать материальное воплощение банковской услуги.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Широко распространено мнение, что «банки — это паразиты», а сами банковские услуги — это пустышка.