Банк России готовится внести важные изменения в правила страхования банковских карт. Согласно данным, ставшим известным СМИ, регулятор планирует обязать банки включать в страховые полисы риск потери денег в результате социальной инженерии — то есть ситуаций, когда клиенты сами переводят средства мошенникам, поверив их уловкам.
Почему это необходимо?
Основная проблема сегодня заключается в том, что подавляющее большинство краж средств происходит не из-за взлома или физической кражи карты, а именно из-за психологического воздействия на владельцев карт. Люди добровольно, но обманутые, сообщают конфиденциальные данные или самостоятельно совершают переводы.
Действующее законодательство, а именно закон «О Национальной платежной системе», обязывает банки возмещать украденные средства только если клиент не передавал никакой информации, приведшей к утере (PIN-код, реквизиты, SMS-коды). Если же деньги были получены мошенниками путем обмана самого держателя карты, финансовые организации не несут ответственности за возврат.
Тревожная статистика
Эта правовая коллизия приводит к печальным результатам. По информации Центробанка, в третьем квартале 2022 года россиянам вернули лишь 3,4% от общей суммы похищенных средств. Общий ущерб от действий мошенников за этот период составил колоссальные 3,9 миллиарда рублей.
Механизм нового подхода
По всей видимости, ЦБ намерен исправить ситуацию, переложив часть ответственности на страховые компании. Регулятор хочет обязать банки предлагать клиентам полисы, которые будут покрывать и риски, связанные с социальной инженерией. Таким образом, если банк откажет клиенту в возмещении, тот сможет обратиться за компенсацией к страховщику.
Некоторые участники рынка уже поддержали эту инициативу. Например, Андрей Языков, первый заместитель управляющего директора СК «Югория», отмечает, что текущее страхование карт сильно дискредитировано из-за высокого процента отказов в выплатах.
Обратите внимание: Банковской тайне конец: налоговики получили доступ к копиям паспортов и доверенностей. Как это отразится на простых гражданах.
Сложности и скепсис
Однако инициатива встречает и критику. Всероссийский союз страховщиков указывает на практическую сложность: как доказать, что перевод действительно стал результатом мошенничества, а не сговора самого владельца карты со страховой компанией? Это создаст трудности в расследовании инцидентов.
Кроме того, существуют сомнения в эффективности такого подхода. Скептики полагают, что нововведение не повысит реальную защищенность граждан, а для банков станет лишь дополнительным каналом заработка через продажу более дорогих полисов. Главная задача для клиента — не купить страховку, а гарантированно получить компенсацию при наступлении страхового случая, и текущая практика «банковского страхования» далеко не всегда это обеспечивает. Включение нового риска может не изменить эту ситуацию кардинально.
На данный момент стандартные страховые продукты для карт не покрывают риски социальной инженерии, хотя иногда включают довольно специфические условия, например, кражу наличных сразу после снятия в банкомате.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Cтало известно о том, что Банк России планирует ужесточить (для банков) условия страхования банковских карт.