В начале эпохи кредитных карт с льготным периодом главной задачей банковских сотрудников было доходчиво объяснить клиентам механизм начисления процентов. Особое внимание уделялось условиям, при которых проценты не начисляются вовсе. Для наглядности консультанты даже рисовали графики от руки, поскольку печатные инструкции часто оставались непонятыми.
Сегодня сам факт наличия грейс-периода никого не удивляет, однако его продолжительность продолжает расти. Банки, конкурируя за клиентов, постоянно увеличивают сроки беспроцентного кредитования. Если раньше стандартом считался период до 55 дней, то сейчас нормой стали предложения на 100–120 дней. На рынке всё чаще появляются карты с льготным периодом до полугода, а некоторые банки в рамках специальных акций предлагают даже 9 или 12 месяцев. Пока такие долгосрочные предложения не стали массовыми, но тенденция указывает на их возможное распространение в будущем.
Стратегия банков: почему выгодны длинные грейс-периоды
Увеличение льготного периода — это в первую очередь маркетинговый ход, делающий кредитную карту более привлекательной на фоне предложений конкурентов. Для клиента возможность купить что-либо, а затем вернуть деньги без переплаты выглядит крайне выгодной.
Однако эта выгода клиента оборачивается потенциальным убытком для банка только в том случае, если заёмщик строго соблюдает условия и гасит задолженность вовремя. Статистика показывает, что большинство держателей карт не укладываются в льготный период и в итоге выплачивают проценты в полном объёме.
На первый взгляд, длительный грейс-период должен помогать клиенту лучше планировать выплаты.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Но на практике происходит обратное: длительная отсрочка часто провоцирует более активное использование кредитного лимита, что повышает риск не успеть погасить долг в срок. Таким образом, банки, устанавливая долгий льготный период, почти не рискуют доходами, поскольку значительная часть клиентов всё равно выходит за его рамки.Уловки в условиях: не всё так просто
Стоит помнить, что заявленный длительный беспроцентный период часто оказывается условным. Например, некоторые банки предлагают карту с грейс-периодом до года, но с важным условием: такой срок действует только для операций, совершённых в первый месяц пользования картой. Все последующие трафики попадают под стандартный трёхмесячный льготный период. При этом система погашения долга работает по принципу «первый долг — первый платёж».
Получается, чтобы действительно пользоваться беспроцентным кредитом целый год, нужно совершить все необходимые покупки в первый месяц, а затем не использовать карту снова, пока первоначальная задолженность не будет полностью погашена. Такая финансовая дисциплина под силу далеко не каждому.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Банки часто предлагают кредитные карты с грейс-периодом порядка трёх месяцев.